Ces magasins qui ne sont pas pressés d’adopter Apple Pay
Apple devrait profiter de son prochain special event pour donner le coup d’envoi du déploiement de son système de paiement aux États-Unis. Apple Pay peut se prévaloir du soutien des principaux fournisseurs de cartes bancaires, des plus grandes banques américaines, et de grands noms de la distribution. Ce qui ne veut pas dire qu’il ne va pas devoir affronter l’indifférence, et parfois l’opposition, de certains acteurs.
Si McDonald’s, Sephora, Subway ou encore Toys“R”Us prendront en charge Apple Pay dès la fin du mois, Walmart et Best Buy ont d’ores et déjà fait connaître leur désintérêt pour cette solution. Les deux chaînes se tourneront plutôt vers MCX, un système entièrement logiciel créé par la grande distribution pour la grande distribution.
Le principal obstacle à l’adoption d’Apple Pay semble toutefois être l’équipement des points de vente en machines de paiement à puce NFC. Sears n’acceptera pas Apple Pay « pour le moment », les grands magasins Belk n’en ont « pas la capacité », le distributeur de produits domestiques Bed Bath & Beyond « ne peut participer » au programme. BP est intéressé, mais doit d’abord équiper ses stations ; Starbucks commencera par intégrer Apple Pay à son app, en attendant de remplacer son système de caisse.
D’autres sont plus fermement opposés à Apple Pay, comme le montre un sondage du Daily Dot. H&M indique ainsi « ne pas envisager d’adopter Apple Pay dans l’immédiat », une position partagée par Pizza Hut et les épiceries Publix. Reste que si des magasins H&M ou des restaurants Pizza Hut sont équipés de terminaux NFC, alors les utilisateurs pourront payer à l’aide d’Apple Pay. Or ces magasins devraient mettre à jour leur matériel pour être en mesure d’accepter les cartes à puce, qui vont enfin être largement distribuées aux États-Unis en 2015.
Selon Apple, plus de 220 000 points de vente sont déjà équipés aux États-Unis, et donc compatibles Apple Pay. Le remplacement des équipements prendra du temps, mais il aura lieu : la firme de Cupertino s’est lancée sur ce créneau bien après ses concurrents, mais s’est lancée au bon moment.
Bah si on met un code PIN (ou scan de doigt) comme pour la carte à puce on peut faire des transactions plus élevées. Mais du coup on perd la simplicité du truc...
Ce n'est pas un problème de sécurité, c'est un problème d'identification du payeur. Pour rappel les banques doivent prouver que chaque paiements a été effectué par le client, le NFC tout comme la puce d'une carte à puce ne prouvent rien. C'est le code confidentiel qui prouve au banquier que c'est bien le titulaire qui a payé (c'est aussi pour cela qu'il y a une confirmation mobile dans certains cas sur les paiements par Internet, c'est aussi pour cela qu'il y a une signature sur les chèques).
En France il y a déjà pas mal de boutique équiper de lecteur carte avec nfc donc son développement devrait être assez facile chez nous. Même les carrefour sont équipés alors il serait bien qu'apple le lance chez nous car niveau matériel on est en avance sur les américains. Je sais pas ce qui les empêchent de le lancer.
Ça fait me penser à l'opérateur Verizon. En 2007 ses responsables disaient être heureux de ne pas proposer l'iphone à ses clients, convaincus que ça allait être un échec. Deux ans plus tard ils organisaient une grande conférence pour annoncer leur fierté de commercialiser l'iphone. Je suis convaincu que dans quelques temps, ces magasins feront machine arrière en raison du succès d'apple pay. pat.
Tous les macdo l'accepte . Et surtout les nouveaux terminaux de carte bleu qui sont proposé sont tous équiper d'une puce nfc d'ailleurs les nouvelles CB sont toute équiper aussi d'une puce. La solution dapple apporte une sécurité avec le lecteur d'empreinte ce qui pourrait permettre de monter la limite du montant actuel.
@Superboy58
Apple mise pas mal sur l'argument de la sécurité. Valable en Amérique du nord par exemple car ils utilisent la bande magnétique effectivement très peu sécurisée. En France ou notre système de paiement est beaucoup plus moderne nous payons avec la puce de notre carte bancaire qui est déjà gage de sécurité maximum.
Sauf si cette carte est utilisée pour faire un paiement sur internet. Elle perd toutes les qualités de la sécurité de la puce. C'est dans ce domaine que ApplePay excelle
En lisant l'article et vos commentaires, il y a une question que je me pose et à laquelle vous pouvez peut-être répondre :
En voyant la keynote, il me semblait que pour qu'une boutique soit compatible Apple Pay, il lui fallait installer un matériel spécifique.
En France, de plus en plus de lecteurs de carte CB sont compatibles avec les cartes NFC. Cela signifie-t-il que ces commerçants n'auront pas à acheter de matériel supplémentaire et que nous pourrons payer avec notre téléphone au lieu de notre carte sur cette même machine ?
Si c'est le cas, c'est super car il y a vraiment de plus en plus de boutiques qui se mettent à cette technologie !
@ greg64
Normalement c'est juste une couche de protocole en plus du protocole utilisé dans les terminaux NFC actuels. Théoriquement, il suffirait d'une mise à jour du firmware pour que ces terminaux acceptent le protocole ApplePay.
Je pense que Apple a pensé à tout pour que la mise en place soit la plus facilement possible.
Ça me rappelle un peu la techno que Apple a réussi à "imposer" aux opérateurs téléphoniques, le visual voicemail. Impossible aujourd'hui de revenir en arrière quand on l'a gouté.
@tleveque
Au Canada c'est 100$ aussi de limite sans contact
Si parfois t'es limité à 50$, c'est une volonté du commerçant (exemple chez IGA)
@greg64
Pour les commerçants équipées de terminaux pouvant accepter les paiements sans contacts, pas besoin de matériel supplémentaire
Chez nos clients, la grosse majorité ont été upgradé cet annee au Canada
En France depuis quelques années les cartes sont compatibles NFC même sans en faire la demande, ce qui a agacé du monde... Depuis quelque temps je vois un grand déploiement des lecteurs NFC et pas nécessairement dans les grandes surface comme Ikéa mais aussi dans des boulangeries de quartier et des magasins plus modestes. Je crois que l'arrêt de Monéo a aussi poussé les lieux étudiants à adopter cette nouvelle méthode ! L'adoption est en marche ^^
Donc j'ai peur que beaucoup de terminaux étant récents, l'adoption d'Apple Pay prendra plus de temps !
Je serai curieux de voir si cette fonctionnalité entraînera une hausse du trafic vers ces enseignes
Ce n'est pas ta carte (c'est écrit dessus que la carte n'est pas à toi). Et tu ne prend aucun risques, c'est la banque qui les prend (puisqu'elle doit prouver que c'est toi qui fait les achats).
En même temps, je vois pas pourquoi ils se presseraient sachant que leurs produits ne se vendront pas moins parce qu'ils n'ont pas Apple Pay.
A leurs places je tenterais le coup. Même en tenant compte de l'investissement, je pense que cela peut attirer un bon nombre de clients. En imaginant que vous ayez sur vous votre Visa et votre iPhone, je devine, passant en caisse du McDo, celui que vous sortiriez. Me plante-je ?
@bibi81 : excellent de rappeler cette vérité. C'est d'ailleurs l'argument que j'utilise quand une banque veut me vendre une assurance de couverture des achats par carte. En fait ça vient à payer à la Banque l'assurance qu'elle doit prendre pour nous !
En France il faut aussi tenir compte de l'évolution des OS. Apple avec ses prix de plus en plus haut de gamme risque de se faire de plus en plus dépasser, en volumes, par android. Si les solutions étaient communes iOS/android on pourrait certainement payer vraiment par NFC y compris pour de plus grosses sommes.
@diegue
D'un autre côté, la plupart des clients iOS dépensent plus qu'avec un Androïd lowcoast. Si en part de marché, Androïd domine, ce n'est pas le cas en usage.
Au niveau achat via Apple Pay, 20% d'utilisateurs consommeront autant que 80% sous Androïd.
Si dans 1 ou 2 ans, je souhaite acheter un produit à par ex 600€00 et que le commerçant me dit, désolé, pas d'Apple Pay chez nous, je lui répondrai, desolé, je n'achète pas...
L'adoption d'Apple Pay sera rapide, l'intérêt du commerçant sera évidente à partir de l'instant où il risque de perdre des clients.
D'un autre côté, la plupart des clients iOS dépensent plus qu'avec un Androïd lowcoast.
Sur les stores d'Apple et Google uniquement (on mettra de côté tous les autres stores sur Android...).
Il n'y a pas que les possesseurs d'iPhone qui achètent des croissants en plus de leur baguette de pain !
Dans tous les cas en matière de paiement, ce n'est pas le montant qui compte mais le nombre. Mettre en place un système spécifique de paiement pour 1 personne sur 100 n'est pas forcément très intéressant même si cette personne dépense un peu plus que les autres.
Si la solution d'Apple est peu chère elle sera déployée, sinon elle ne le sera pas ou très peu. Au début la carte bleue n'était pas acceptée partout parce que le coût pour les commerçants était trop important (et il y a toujours parfois un montant minimum pour pouvoir l'utiliser).
@bibi81
Si la solution d'Apple est peu chère elle sera déployée, sinon elle ne le sera pas ou très peu. Au début la carte bleue n'était pas acceptée partout parce que le coût pour les commerçants était trop important (et il y a toujours parfois un montant minimum pour pouvoir l'utiliser).
C'est là où tu n'as pas compris. ApplePay n'utilise pas un terminal spécifique Apple, c'est le même terminal NFC installé déjà aujourd'hui. C'est juste sur la partie logiciel qu'il faut ajouter le service ApplePay. Normalement, il suffit de mettre à jour les terminaux NFC installés aujourd'hui pour le rendre compatible ApplePay. N'oublies pas que ApplePay utilise NFC, donc matériellement il est compatible avec la norme NFC. Après c'est juste une question de logiciel.
Il y a le coût à l'installation et le coût à l'usage... Si le coût à l'usage bouffe la marge du commerçant, ce ne sera pas déployé (ou bien ce sera comme pour les forfaits mobiles au début, c'est plus cher pour iPhone).
@XiliX
Et tu penses qu'il n'y aura pas de cout à lié à l'installation/licence ? Sans parler des couts des transactions . Pour l'instant n'y a pas d'infos du cout des transactions reportés sur le commerçant.
@Ajioss :
C'est l'inconnu dans cette histoire. Personnellement je ne pense pas.
Voici mon raisonnement.
Ce qui coute cher à la banque et aux fournisseurs de ces cartes (visa, amex, mastercard...) c'est l'assurance liée à chaque transaction NFC vu qu'il n'y a aucune sécurité. Si jamais ta carte est utilisée frauduleusement, tu es remboursé. Donc là ça a un coup au niveau de l'assurance. Avec ApplePay, apple a su sécuriser les transactions, les banques and co peuvent diminuer (ce coup). Ils sont gagnants dans cette histoire. Je pense que les 0,15% demandés par Apple reste faible par rapport aux coûts de l'assurance.
D'autant plus que, comme je disais, il s'agit d'une mise à jour logiciel. Ils ont certainement un système permettant de la faire automatiquement.
Mais je répète une fois de plus que ce n'est que mon hypothèse
Tu compares une méthode de paiement sans vérification (NFC) avec une méthode avec vérification (ApplePay).
Compares plutôt ApplePay avec le paiement par carte à puce, l'assurance y est la même, mais pour ApplePay il y a la taxe Apple en plus...
@bibi81 :
Non ce n'est pas pareil. La puce de ta carte bancaire n'a aucune utilité pour les paiements sur internet.
Ça tombe bien on ne parle pas des paiements sur Internet mais des paiements chez les commerçants physiques.
@bibi81 :
Certes, mais tu ne peux pas dissocier l'utilisation de la carte bancaire qui est de plus en plus utilisée également pour les achats sur internet.
Ce sera très réducteur de limiter son utilisation aux commerçants traditionnels
Alors pourquoi est-ce que tu comparais ApplePay avec la NFC qui est totalement inutilisable sur Internet pour payer ?
@bibi81 :
Parce sur ApplePay est une solution globale à un problème de sécurité des cartes bancaire !
"Du coup, va au moins falloir attendre peut être 10 ans avant de voir Apple pay en France et en Europe :p"
À vrai dire, en France on s'en tape un peu d'Apple Pay, on a bientôt plus de sous, le gouvernement ne nous laisse pas grand chose. On va encore nous mettre un impôt sur les ordi et les iBidules. Raison : on peut s'en servir pour voir la TV. Comme si c'était leur fonction principale !
Même Apple à 15/20% de parts de marché est incontournable. Ce sont tout simplement les clients les plus rentables.
T'emballes pas, les plus rentables sur l'Apple Store, pour le reste on en sait strictement rien.
@bibi81 :
Personnellement je ne pense pas qu'il y ait un coût supplémentaire à l'utilisation d'ApplePay pour une raison que j'ai expliqué à Ajioss
Par rapport à la carte à puce, il y a un coût supplémentaire, il faut comparer les mêmes types de paiement et non pas sur la technologie sur laquelle les paiements se basent.
@bibi81 :
Te souviens-tu de l'affaire Yes carte ? La carte bancaire à puce qui dit toujours oui.
Tu payes avec ta carte bancaire, certes c'est sécurisé car tu dois composer les codes. Mais en attendant, pour peu que c'est le commerçant qui insère la carte. Il a donc pendant un instant accès à toutes les infos. Nom, numéro, code 3 chiffres. Avec ces infos n'importe qui peut l'utiliser pour faire des achats sur le net.
Les paiements par carte bancaires sont aussi sécurisés par 3D secure (c'est ce qui permet aux banques de prouver que c'est bien toi qui a fait le paiement).
@bibi81 :
Oui mais chez les commerçants ?
Et quoi chez les commerçants ?
@bibi81 :
Donc même par rapport à ta carte à puce ApplePay présente les avantages d'être totalement anonyme pour le commerçant. Même si quelqu'un arrive à intercepter le signal et le décoder pour obtenir le numéro de la carte etc etc, ces informations seront totalement inutile car elle est virtuelle et sa durée de vie est pour une seule utilisation.
Toutes ces sécurisations proposées par ApplePay permetent d'espérer un coût moins cher.
Avec un intermédiaire qui a réputation à tout faire payer très cher. Il y a en a beaucoup qui ont espérer un iPhone 5C pas cher...
L'anonymisation des paiements va d'ailleurs embêter les commerçants qui aiment bien tracker leurs clients. Tous ces commerçants risquent de ne pas se jeter sur ce type de solution tout de suite.
@bibi81 :
Oui mes les clients ne souhaitent pas être traqué. Qui va céder le premier.
De toute façon c'est un faux problème car de plus en plus de commerçants proposent des cartes de fidélité.
Aucun problème de tracking donc. Mieux même c'est totalement personnalisé.
Tous les commerçants n'ont pas de carte fidélité. Je suis juste en train de te dire que les commerçants ne vont pas forcément se ruer sur ApplePay.
@bibi81 :
Ah mais on n'en sait rien. Si les commerçants renouvellent leur terminal avec le NFC, il y à des chances que ApplePay soit implémenté. ApplePay n'est qu'une couche logiciel qui passe "aussi" par le NFC.
Toujours aussi impressionné par le potentiel d'Apple Pay a engendrer des commentaires idiots :-)
C'est si difficile de chercher à comprendre, de se renseigner, de lire un peu, d'élargir ses connaissances avant de poster n'importe quoi ?
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