Apple Card : la jolie carte de crédit d'Apple
Avec 10 milliards de transaction prévues pour cette année et 40 pays, Apple Pay est d’une importance stratégique pour le constructeur. La Pomme poursuit donc sur sa lancée avec Apple Card, une carte de crédit conçue en partenariat avec Mastercard et la banque Goldman Sachs.
Apple Card s’installe au chaud dans l’app Wallet, où l’utilisateur trouvera un tableau de bord présentant la somme dépensée, la date où il faudra la rembourser (sigh), ainsi que la liste des dernières transactions. L’apprentissage automatique permet de déchiffrer le nom de commerçants, et leur emplacement grâce à Plans. Des graphiques pour connaitre les dépenses hebdomadaires et mensuelles sont aussi là pour mieux les identifier.
Un système de cashback est aussi disponible, Daily Cash, qui permet d’accumuler de l’argent au fil de ses dépenses (2% sur chaque achat réalisé avec la carte Apple Card, 3% sur un achat Apple). De l’argent que l’on peut ensuite utiliser comme on le souhaite, par exemple en l’envoyant à un proche ou directement dans son compte en banque ; tout est compris dans Wallet.
Apple promet qu’il n’y aura aucun frais pour payer à l’international, aucun frais annuels, pas de pénalités de retard qui s'ajouteront aux taux d'intérêt, qui sont de l'usure ou pas loin : ces taux sont compris entre 13.24% et 24.24% en fonction du « score » de crédit de l'utilisateur. Mieux vaudra bien rembourser son crédit en temps et en heure pour éviter les mauvaises surprises. Confidentialité oblige, Apple ignore ce que l’on achète avec sa carte de crédit.
La carte est en titane, avec le nom du client gravé au laser. Elle ne comprend aucun numéro CCV (il est présent dans Wallet). L’Apple Card sera disponible cet été aux États-Unis.
@endavent
N26 le propose aussi.
@endavent
Faux. Recherche Malicea sur Google. Bises.
Quelqu’un peut m’expliquer ce qu’est « la date où il faudra rembourser (sigh) ?
@Brice675
C’est une carte de « crédit ».
A la différence de chez nous en Amérique une carte de crédit ne débit pas ton compte immédiatement mais à une date future.
En gros c’est comme si ils t’avancent l’argent et à toi après de virer le montant nécessaire pour payer ton crédit fait auparavant.
Sinon ils ont des cartes de débit, et là le débit est immédiat sur ton compte comme ce que tu dois sûrement connaître ?
@maxime350 En France aussi nous avons la carte de crédit, ce sont les cartes à débit différée, et c’est d’ailleurs bien indiqué sur ma carte « crédit »
Mais je crois qu’au USA le principe est légèrement différents
@Kydix
Oui aux US. la carte de crédit est légèrement différente. Les cartes de crédit basiques sont en générale gratuites et te “remercient” en te versant du cashback pour toute transaction passée avec leur carte (avec ma carte par exemple j’ai 3% pour l’achat d’essence, 2% dans les supermarchés, et 1.5% pour le reste). C’est plutôt pratique. Rien que l’année dernière j’ai gagné $120 en cashback.... je ne consomme pas tant que ça mais ça aide.
Puis tu as les cartes payantes qui te donnent encore plus de cashback ou de miles et qui proposent des assurances, services de conciergerie etc. C’est quelque chose que les banques françaises devraient prendre en considération plutôt que prendre leurs clients pour des lapins de trois semaines. Je ne dis pas de mettre en place la carte de crédit (qui a ses limites...) mais au moins de mettre en place des cartes sans frais et avec cashback !
c'est une différence de mentalité plutôt. les anglo-saxons sont dépensiers tandis que les français épagneurs. pour ça que l'économie marche bien chez eux et pas ici. l'argent doit circuler et pas rester immobile dans les comptes. pour ça la bas ils te poussent faire des achats, pour faire tourner l'économie de marché.
Cela amène une certaine cervitude aussi aux niveaux des employés... Quand tout autour de toi est à crédit, tu ne peux pas faire le mariole, tu fermes ta gueules et tu bosses, et si demain tu ne convient plus à midi tu pars...
C’est bien différent dans le rapport face à quelqu’un qui a de quoi survivre une annee sans bosser parce qu’il a du pognon qui « dors » ( il ne dort jamais l’argent...?)
L’industrie et les banques oui elles ont tout interet à voir l’argent physique disparaître et à voir uniquement des clients à crédit... Pour l’individu par contre, c’est une Aliénation...
@marenostrum |
N'importe quoi! La majorité des gens aux USA ou en France dépensent la quasi totalité de leurs revenus dans le mois!
@marenostrum
Pour ça qu’en France tu n’es pas obligé de prendre trois hypothèque sur ta maison...
@joh29370
C’est interdit en France et bientôt en Europe ! Tant mieux cela pose soucis d équilibre entre commerçant et banque.
On ne peut pas du tout comparer usa et France sur ce point.
C’est dur c’est stricte en EU côté bancaire mais ça évite plein de soucis notamment les faillites...comme en 2008 aux usa !
@ifranz67
D’accord je ne savais pas que c’était interdit :) ceci explique cela donc ?
@Kydix
Oui mais là où c’est drôle c’est qu’on appel ça une carte de crédit à débit différé ...
Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué ?
@maxime350
Merci !
Bon...il va falloir déménager aux USA si on souhaite en bénéficier...
Dommage, le concept est sympa même s’il n’est pas révolutionnaire (Revolut et N26 sont très proches au niveau des coûts).
Revolut!!! Pas d'Apple Pay !!! mais du Cash Back!!
Il en faudrait deux pour avoir les fonctionnalité de l'Apple card
@joregarvit
Oui, tu as tout à fait raison. J’avais surtout zappé que Revolut ne fonctionne toujours pas avec Apple Pay.
Alors Revolut pay demain ou non???
Ça commence à faire long!!!
De toute façon la Banque Casino y passera à coup sûr!!!
Bof du MasterCard et valable qu’aux États-Unis. Ça donne pas du tout envie.
@Rom 1
Quel problème avec MasterCard vs Visa ?
Aux usa Mastercard/visa vont augmenter les frais de transactions à 2.5% en avril prochain.
Il faut ajouter les frais de crédit si vous ne payez pas tout chaque mois.
La réglementation européenne laisse au maximum 0.3% à Mastercard.
Bref : vous ne verrez pas ce type de carte dans un avenir proche en Europe.
Mais ça n’est pas forcément un mal, car au final c’est le commerçant (et donc le client) qui paie ces frais
Je suis sûre que cote autonomie apple a reussi sur l’apple card surtout si c’est pour des news idevicew, iservices, idiner, ispa, idepenses.
Goldman Sachs ? Jamais !
A priori la France (et plus généralement l’UE) ne verra pas de telle carte de crédit.
Depuis 2014 l’UE limite les frais d’utilisation de carte de crédit (à la charge du commerçant) à 0.3% contre 1% à 4% pour les USA.
Ce sont ces frais qui financent, en partie, les “rewards” de ces cartes de crédit.
Essayez Max! T’as une carte qui te coûte 0€ tout le temps, ça agrège tes autres cartes bancaires si tu veux, et compatible Apple Pay même (du coup) avec les banques qui ne le proposent pas. J’ai lié ma carte Crédit Agricole avec ma carte Max et hop! Apple Pay dispo. En plus l’application propose d’autres services eux aussi gratuits. Il n’y a juste pas de cash back...
Jamais en Suisse... Déjà qu'on a pas apple pay a cause des banques et leur lobbysme...
Banque dont tu as bénéficié ... Par contre ils ne sont pas vertueux, ni eux ni Apple...
@debione
Bénéficié de quoi ? De leur services ?
Non, de leurs impact sur ce qui est la Suisse aujourd’hui... Toute personne y vivant ( moinle premier) ou y travaillant bénéficie de cet impact ( qui d’ailleurs est plus passé que présent, le présent c’est plus l’assurance et la réassurance)
Les citoyens européens devraient garder une rancune envers Goldman Sachs. Masquer les comptes de la Grèce, pour en faire payer l’Europe.
Mais il y en aura toujours des collaborateurs.... les plus faibles ou les personnes de peu de foi.
Decu par la carte mais je m’y attendais. 2% de cash back, l’amex la plus pourrie fait ca. On est treeees loin de la Chase Sapphire Reserve.
@Paquito06
C’est un produit différent pour un public différent à un prix différent...
L’absence de pénalité de retard et les APR peuvent la rendre intéressante pour certains.
Ensuite a voir, mais ils proposeront peut-être des offres de financement spécifiques pour les produits apple, un grand classique des cartes associées a une enseigne.
@Sometime
Faut voir toutes les conditions en effet. On verra.
C'est pas la même chose ta carte ne fait pas partie des cartes sans frais... Elle coût 450 par ans. Des cartes à plus de 2% et payantes c'est sûr que ça existe.
https://www.nerdwallet.com/blog/travel/is-chase-sapphire-reserve-worth-its-annual-fee/
@mawt1
“C'est pas la même chose ta carte ne fait pas partie des cartes sans frais... Elle coût 450 par ans. Des cartes à plus de 2% et payantes c'est sûr que ça existe.
https://www.nerdwallet.com/blog/travel/is-chase-sapphire-reserve-worth-its-annual-fee/“
Bien sur, il faut remplir les conditions. Une personne qui ne voyage jamais ou qui ne depense pas avec cette carte, aucun interet. J’ai mentionné precedemment que cette carte, meme si elle me coute $450/an (+ $75) pour une seconde personne, s’autofinance largement puisqu’elle me rapporte $1,000 de cash par an, sans compter les economies realisees a cote ($300 de voyage credite, etc.). Donc je vois ca comme une gratuité en utilisant les benefices de la carte.
Une carte sans frais a des APR plus eleves, il y a des frais a cote (plus elevés probablement) et/ou n’offre pas les memes privileges.
En même temps la sapphire est chère.
Perso, j'ai une "Venture One" de chez Capital One.
Pas de frais annuel, pas de frais sur les transactions étrangères (je voyage, donc c'est cool)
x10 points sur mes réservations via hotels.com (et je cumule aussi les nuits gratuites).
x1.5 points pour toutes mes transactions.
En 2 ans, j'ai accumulé suffisamment de points pour me les transférer en cash sur ma carte : $300.
Donc avoir une apple card en plus pour les frais journalier avec 2% de cash back en complément de la première carte, c'est parfait !!
@quietude312
J’utilise ma Sapphire Reserve et depuis peu une SouthWest (Chase aussi!). La Southwest car je paye un billet sur 2 quand je voyage avec ma femme.
Pour la Sapphire Reserve, elle me coute $450 par an + $75, mais attention les perks: $300 en voyage (ou meme en Uber, c’est accepté). Ca nous la met à $225 pour 2. TSA precheck $100 (pour 5 ans), donc $205/an, les assurances, air lounge priority access etc. $1 = 3 pts au resto ou hotel, sinon $1=1pt. Sans compter le discount quand tu utilises les miles pour booker des voyages. Et chaque annee, c’est pres de $1000 recuperes (miles qu’on transforme en $). Elle est laaaaargement payee. Faut jouer le jeu, ce systeme est ridicule. Bien sur, aucun frais de change ou autre a l’etranger. Une politique agreable en cas de perte ou vol avec un remplacement sous 48h. J’ai quitte l’Amex centurion/platine pour la Chase Reserve, le vendeur au tel ne parvenait pas a s’aligner.
@Paquito06
On joue le même jeu avec les cartes toi et moi, sauf que je le fait de l’autre côté de la frontière au nord ?? ?
@bossdupad
Voilà ??
Je suis d'accord, mais au vue des chiffres que vous annoncez, cela signifie que vous avez (a priori) un niveau de vie un peu plus élevé que la moyenne US. Sans jugement aucun, mais il faut juste se remettre dans la moyenne pour avoir un effet comparatif.
Meme moi, je suis plus ou moins au double de la moyenne US, mais pas a ce niveau de dépenses et de voyages.
Quand au TSA, chose à preciser (et sauf erreur de ma part) c'est pas accepté pour les ressortissants Français.
@quietude312
“Je suis d'accord, mais au vue des chiffres que vous annoncez, cela signifie que vous avez (a priori) un niveau de vie un peu plus élevé que la moyenne US. Sans jugement aucun, mais il faut juste se remettre dans la moyenne pour avoir un effet comparatif.
Meme moi, je suis plus ou moins au double de la moyenne US, mais pas a ce niveau de dépenses et de voyages.
Quand au TSA, chose à preciser (et sauf erreur de ma part) c'est pas accepté pour les ressortissants Français.”
Oui c’est juste. Quand un organisme bancaire offre une carte avec 50,000 miles a la clef si on depense $4,000 en 3 mois, le fait d’habiter à San Francisco (ou precedemment à New York) aide beaucoup. Si on habite Raleigh, Denver ou St Louis, c’est plus dur. La seule location de mon 2 bedrooms est à $4,000 par mois (mais bon, c’est la Silicon Valley...). Donc la carte de credit est contente et je profite du systeme a 100%. Pour ce qui est des voyages, un aller retour par an depuis SF vers l’Europe et c’est tout bon (sauf s’il existe un billet aller retour sous $300). Pour les voyages en interne, j’ai ma carte de credit Southwest où je paie un billet sur deux.
Pour le TSA, c’est juste egalement. C’est encore une exception americaine, mais en ayant les deux passeports, je profite a nouveau du systeme. Faudrait creer un TSA en Europe puis qu’une banque emette une carte qui rembourse ce TSA pour les Europeens ensuite. Ca va etre compliqué. Tous ces details qui font que la carte Apple/GS, c’est adapté au niveau local et ce keynote n’a jamais ete autant centré nord americain.
J'habite à Chicago ?
et j'ai donc vu juste pour le revenu mensuel et le TSA ?
Donc au final, oui la Keynote est totalement accès sur l'Amérique du Nord, et je tache aussi de profiter du système, mais a mon niveau. Un jour peut être... ?
Mais quand on connait les avantages et pièges du système US, ca marche plutôt pas mal.
@quietude312
“J'habite à Chicago ?
et j'ai donc vu juste pour le revenu mensuel et le TSA ?
Donc au final, oui la Keynote est totalement accès sur l'Amérique du Nord, et je tache aussi de profiter du système, mais a mon niveau. Un jour peut être... ?
Mais quand on connait les avantages et pièges du système US, ca marche plutôt pas mal.”
Oh, mais felicitations pour avoir passé l’hiver ?❄️☃️
Tu as vu juste ??
Oui, en tant qu’Europeen/Francais d’origine, ce systeme est une vaste blague (pour peu qu’on ne soit pas denué de reflexion et tenté de depenser ce qu’on n’a pas). Apres, y a pas de publicite mensongere ou de piege, il est clairement ecrit en gras noir sur blanc qq chose comme:
“0% intro APR for 15 months from account opening on purchases and balance transfers. After that, 17.24 %–25.99 % variable APR. Balance transfer fee is 3% of the amount transferred with a minimum of $5.”
a chaque fois qu’on recoit une carte de credit! Faut etre taré pour y avoir recours (ou dans le besoin le plus total mais c’est different). Je ne pense pas que GS/Apple va distribuer la carte a n’importe qui (avec un credit score sous 700 par exemple).
Attention, anecdote ci-dessous ?
Ca me rappelle m’a premiere carte de credit aux US: j’avais un compte avec la PNC Bank, une carte debit, en tant qu’etudiant etranger. Je suis revenu qq annees plus tard pour un premier emploi et me pointe a l’agence: ils m’impriment une nouvelle carte de debit sur place en 3 minutes, et je demande une carte de credit (je decouvrais le systeme). Je leur dis que je n’en ai jamais eu et ils ne voient pas de credit score dans leur ordi. Je leur sors mon contrat avec GS (fier d’integrer Wall Street) avec un salaire a 6 chiffres. Ils me disent ok on va faire la requete aupres du manager ca passe 9 fois sur 10. C’est pas passé. Je me renseigne un peu autour de moi. J’essaye avec differentes banques (bank of america, citigroup), rien. J’essaie avec amex en logne: en 48h, je recevais mon amex gold. J’ai cree mon credit score avec. Ils m’ont rien demandé, pas meme une feuille de paie. Amex, partenaire officiel des etrangers en detresse ?. PNC est revenu vers moi pour me proposer une carte de credit 6 mois plus tard quand ils ont vu que mon credit score qui commencait tout doucement a etre construit etait bon. LOL ?
Bah, l'hiver c'est aussi dramatique. Quoique le dernier le fut, mais juste pendant 5 jours. Et en même temps, je viens de Grenoble, donc le froid et moi, on est pote ?
Un peu pareil comme histoire, mais ce fut plus tard ici. J'ai presque tout perdu et lors de ma remontée à la surface, pareil pas de carte de crédit. Sauf Capital One. Maintenant, je reçois une offre quasiment tous les mois.
Ah !! l'Amérique, le pays de l'aventure consumériste ?
P.S : oui, je suis définitivement d'accord avec toi. L'Apple Card ne sera pas distribué à tout le monde. Et cela va encore faire un "must to have" dans leur portfolio produit.
@quietude312
J’ai entendu parlé de la clemence de Capital One egalement pour ceux qui n’avaient pas encore de Credit Score.
Oui, la carte de credit Apple/GS repose seulement sur l’image et le marketing, car ils vont la distribuer aux mecs qui ont un credit score de 600+, mais il y a bien mieux sur le marché!
Je souscrirai à cette carte uniquement pour remplacer un MBP ou iPad et avoir 3% off chez Apple et puis c’est tout ?
Le gros truc d’amerlocs
comme l'iPhone, iPad, le mac, le jazz, le Blues, le Rock, Levi's, Converse, Nike, etc....
Plein de trucs d'amerlocs que beaucoup de gens aimeraient avoir.
Ils sont ce qu'ils sont, mais au moins ils savent avancés, et ne pas rester trop à la traine, comme en France. Désolé, mais c'est un peu le constat. Vos banques sont frileuses, peur de tout.
Ici, je peux tout gérer depuis mon iPhone, avec toutes les applications nécessaires ou sites web.
Tim Cook à parler de mettre en activité la possibilité de payer son train/metro/bus depuis Apple Pay.
Il a nommer Chicago (où je vis). Sachez qu'il est déjà possible de payer avec le Wallet et une carte associé sur toutes les bornes du réseau CTA de Chicago. Plus besoin d'avoir la carte VENTRA local.
Il n'y a pas de frais en plus, c'est identique à la carte VENTRA.
A quand cela à Paris ou ailleurs en France ?
C'est pourtant si simple à implementer ce truc d'amerloc. :-)
Je la veux !!!! ??
Petite explication de la carte de crédit aux USA :
Tout d'abord, il faut savoir que la grande majorité des Américains sont payés de façon bi-mensuel. Donc pour certaines dépenses, la carte de crédit aide pas mal pour suppléer a ce paiement en 2 fois.
Ensuite, il faut aussi savoir qu'aux USA, notre vie "économique" est scrutée par 3 organismes. Ces organismes créent ce que l'on nomme le "credit score". Ce credit score note notre performance économique. En gros plus ont payent bien nos loyers, crédit auto, cartes de crédits etc... plus notre credit score est élevé. Ce qui est bon, car cela permet d'obtenir a terme des lignes de crédits plus grandes sur les dites cartes. Voire obtenir encore plus de cartes de crédit.
Ces lignes de crédits ne furent pas mentionnées dans le Keynote, car cela sera traité au cas par cas (en fonction du dit "credit score")
Enfin, comme cela fut expliquer dans certains postes, les carte de crédits aux US sont différentes des votres. Nous avons une ligne de crédit par mois (ex: $3,000) est il faut faire en sorte de ne pas utiliser plus de 20% de cette ligne pour garder un crédit score élever. Donc payer sa carte de crédit de manière hebdomadaire (par exemple).
Les options montrées lors de la keynote vont permettrent de plutôt bien monitorer nos dépenses et de fait nos paiements. Et donc de garde notre credit score le plus haut possible. Ce qui est impératif lorsque l'on veut faire un crédit auto ou immobilier, par exemple.
Par contre, pas d'explications sur comment la carte va être validé. Surement via l'iphone. Car pour les paiement lignes, les sites web demande le code CCV et la date d'expiration.
A suivre donc plus tard sur ces détails.
J'avoue que cela me tente bien. Mais a voir pour les détails au final.
Quelle différence avec les propositions de Revolut et consorts ?
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