Une vingtaine de néobanques en France, mais une poignée seulement se taille la part du lion
Vous connaissez sûrement Orange Bank, N26 et Revolut, mais connaissez vous également Bunq, Monese, C-Zam, Max et Anytime ? Le secteur des néobanques est en pleine explosion, avec de nouveaux acteurs qui se lancent tous les mois, ou presque. En juin, c’était Moneway qui ouvrait, le 22 juillet c’est Ma French Bank (une offre de La Banque Postale) qui fera de même et dans les semaines qui viennent c’est Kard qui s’ajoutera à la liste.
Le cabinet KPMG a recensé 18 néobanques en activité en France pour un total de 2,6 millions de clients — un chiffre qui n’inclut pas les clients des banques en ligne « historiques », comme Boursorama, qui compte à elle seule près de 2 millions de clients.
En deux ans, le nombre de clients des néobanques a été multiplié par 3,5. Nickel (ex-Compte Nickel), qui a la particularité d’être distribué chez plus de 5 000 buralistes, est le plus populaire avec 1,2 million de clients. Viennent ensuite N26 (900 000 utilisateurs) et Revolut (550 000 utilisateurs). Ces trois acteurs captent à eux seuls 80 % du marché. Au vu de la multiplicité des acteurs et de leur ressemblance pour certains, une consolidation apparaît inévitable dans les années à venir.
Les néobanques cartonnent en raison de la simplicité avec laquelle on peut s’inscrire, de leurs services innovants, et de leurs frais largement inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Pour les possesseurs d’iPhone, la compatibilité avec Apple Pay a également été un attrait avant que les grandes banques n’emboîtent le pas.
« Ces néobanques n’ont pas pour objectif principal d’être rentables à court terme. Leur objectif est d’atteindre une taille critique pour ensuite proposer des services complémentaires générateurs de valeur », analyse Stéphane Dehaies de KPMG France, auprès de La Tribune. Une stratégie récemment confirmée par le patron de Max, qui a annoncé l’arrivée de services payants complémentaires. Autre objectif de taille pour ces nouveaux acteurs : s’imposer comme compte principal et non plus comme simple compte secondaire.
@A884126
Je viens d’aller vérifier sur leur site, il y écrit ouverture prochaine. Je pense que vous êtes un bêta testeur
@Rifilou
Je ne savais pas qu'il y avait du bêta test.
En attendant 3% net sur mon compte livret c'est la meilleure offre bancaire sur le marché.
@A884126
Attendue avant la fin de ce mois !!!
On ne sait pas ce qui se passe!!
La meilleure actuellement, c’est Max.
Elle cumule les avantages de N26 et Curve
@chriseg
je ne vois pas en quoi ...
meilleure est bien excessif
sauf si vous avez le monopole nèobancaire ce que je doute
bref...
chacun ses goûts
@chriseg
Surtout que Curve ne fait pas Apple Pay!!
Et les frais à l’étranger pas toujours gratuits avec Curve
@chriseg
Ôtez moi d’un doute. Mais Max, étant un agrégateur, a bien besoin d’être adossé à un ou des comptes bancaires? Ou j’ai pas tout compris.
Du coup, sans vouloir défendre les uns et les autres, pourquoi comparer Max avec N26 ou d’autres banques?
@joelcro
Elle fait les deux
@chriseg
Ok merci. Il va falloir que je regarde ça de plus prêt.
@chriseg
Ok merci. Il va falloir que je regarde ça de plus prêt.
@joelcro
Max n’est pas une banque.
Mais on peut y créer son compte et demander la carte, et y percevoir des virements ; le tout sans agréger ses cartes.
L'inscription à la formule classique comprenant l'agrégation est plus rapide (3) jours en moyenne contre 5 pour la formule carte Max simple et Iban!!
C’est plus tranquille pour ce qui craignent encore.
Ça en devient ridicule
Dans 2 ans il ne va en rester qu’une poignée.
@corben
Non. C’est le grand classique de toute nouvelle activité/marché. Beaucoup de monde se lance au départ et la « sélection naturelle » fait son œuvre.
J’ai ING direct, N26, Max.
Pour moi Max est au top si on cherche une MasterCard sous steroid.
Je n’ai pas mis un centime chez eux. J’ai juste lié mes autres cartes bancaires et hop. Zéro frais à l’étranger, Apple Pay, eCarte pour ne pas se faire arnaquer sur internet.
Zero frais.
Très satisfait.
La crypto monnaie, c’est plus intéressant 🏦
@daxr1der
Sauf qu’on n’y met pas autant qu’on en ait sur les comptes habituels ou traditionnels
Y a quand meme une difference majeure a la base entre les neobanques et les banques traditionnelles: le mecanisme de protection des clients en cas de faillite. Pas de depot bancaire, donc pas de protection a hauteur de 100,000 euros pour un compte neobanque (bien souvent, selon le statut de la banque). D’ailleurs, quel est le volume depose par les clients sur ces comptes?
La protection est assurée par l'Etat !!
Pareil pour les néobanques !!
@joregarvit
Depuis quand l’Etat en assure la protection?
https://www.cbanque.com/banque-en-ligne/actualites/69782/neobanques-la-garantie-des-depots-ne-couvre-pas-la-faillite-des-comptes-de-paiement
@Paquito06
De toute façon ce n’est jamais la banque qui garantit elle-même en cas de faillite les fonds il me semble.
@joregarvit
“De toute façon ce n’est jamais la banque qui garantit elle-même en cas de faillite les fonds il me semble.”
En effet il faut qu’elle soit enregistree aupres d’une agence/association gouvernementale (la majorite du temps) qui elle garantit les fonds, a hauteur de 100k€/compte en Europe, $250k/compte aux US (la FDIC fait ca, suivant le type de compte, d’institution, etc.). La regulation en place ne couvre pas tout.
@Paquito06
« Y a quand meme une difference majeure a la base entre les neobanques et les banques traditionnelles »
Ah, merci. Pile la,question que je me posais.
Il va arriver quoi quand ces neobanques vont fermer, parce qu’il va forcément se produire de l’écrémage, non ?
@Bigdidou
La question est légitime.
Mais toutes les Neobanques ne courent pas le même risque ; il n’y a qu’à voir de près.
On ne peut comparer un N26 et Max par exemple.
Et puis leur système carte à autorisation systématique limite un Max de risques.
@Bigdidou
“« Y a quand meme une difference majeure a la base entre les neobanques et les banques traditionnelles »
Ah, merci. Pile la,question que je me posais.
Il va arriver quoi quand ces neobanques vont fermer, parce qu’il va forcément se produire de l’écrémage, non ?”
Fermer est un terme vague. Si la neobanque decide de fermer car elle fait peu ou pas assez de benefs, pas de souci, elle rend les depots aux clients. Les neobanques, si je ne me trompe pas car ca n’a pas change aujourd’hui, n’acceptent pas les decouverts, une grosse facon de se proteger. Le fonds de garantie des depots et de resolution (FGDR) intervient en cas de faillite et permet de couvrir un compte courant a hauteur se 100k€, si la banque adhere et cotise d’une part, et seulement par personne/par institution. Si une personne a deux comptes ou plus et que ca depasse $100k€, elle est assuree par defaut a 100k€. Le mieux reste une neobanque qui est backed up par une maison mere, genre Hello Bank (bnp) ou Eko (credit agricole), la faillite d’une neobanque dans ce cas est encore plus restreint. Enfin, il reste les assurances externes.
J’ai mes comptes perso chez Boursorama et mon compte Pro chez shine. Je pense quitter shine pour mettre mon compte Pro chez Boursorama plus avantageux pour la dépose de chèques car shine on est limité à 2 chèques gratuits par mois c’est du foutage de gueule !!
Je ne sais pas si le site et l’app de BOURSORAMA ont beaucoup évolués depuis 2015, parce que c’était d’un vieillot. Et d’un mal fichu. On se serait cru sous Netscape en 1995. 🤮
Sachant que cette banque achète les clients en leur proposant 80 euros à l’inscription, ce qui en dit long sur leur capacité d’attirer les clients par la seule qualité de leurs services. Bref.
N26 er Revolut sont hyper efficaces pour du pur web.
Sinon, garder une banque avec agences ça peut être utile quand même parfois. Même si la disponibilité de services en agence est manifestement en chute libre partout.
Cela dépend des neobanques qui n’ont pas tous le même statut. Nickel est un établissement de paiement, ce qui ne lui permet pas de faire du crédit, comme la plupart des neobanques françaises. Revolut était un établissement de monnaie électronique avant de devenir un établissement de crédit dans un des pays baltes. N26 est établissement de crédit mais ne propose pour autant pas des crédits dans tous les pays.
Quant à la différence entre une neobanque et une banque en ligne, aujourd’hui je dirais que nous avons d’un côté les neobanques digital native, et toutes celles qui s’appuient sur un réseau de distribution physique alternatif des banques traditionnelles : czam via la grande distribution (Auchan ou Carrefour, je ne sais plus), Orange Bank avec les boutiques Orange, My French Bank avec les agences La Poste, et Nickel avec les buralistes.
À mes yeux les banques en ligne tout comme les neobanques 100% digitales ne peuvent pas rivaliser avec ces neobanques basées sur des réseaux alternatifs, car ces dernières permettent de cibler aussi les clients en fragilité bancaire, voir même qui n’ont tout simplement pas accès à Internet, et qui se retrouvent accueillis sans difficulté par exemple chez un buraliste dans le cas de Nickel.
Quant à savoir si notre argent y est à l’abris, j’aurais plus tendance à faire confiance à ces banques adossées à des réseaux et même à des gros opérateurs, qu’à Revolut et N26.
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