Orange Bank est ouvert : ce qu'il faut savoir sur la nouvelle banque mobile

Stéphane Moussie |

C’est le grand jour ! Non, ce n’est pas le lancement de l’iPhone X, ce sera demain, mais c’est l’ouverture d’Orange Bank, la banque gratuite (avec un astérisque) et mobile du plus gros opérateur français.

Orange Bank a l’ambition de dynamiter le secteur bancaire avec une offre moderne et économique. Des start-ups comme N26 et Revolut ont déjà amorcé le tournant, mais Orange Bank compte sur sa marque connue de tous et son réseau de boutiques pour attirer deux millions de clients en dix ans.

Mobile

Orange Bank, c’est d’abord une banque mobile. N’importe quelle opération peut être réalisée avec l’application iOS ou Android :

  • paiement mobile (Apple Pay est pris en charge)
  • envoi d’argent par SMS
  • virement bancaire
  • modification de la carte bancaire : code secret, blocage/déblocage, changement du plafond
  • consultation de son solde en temps réel
  • questions sur son compte avec un conseiller virtuel

Premier bémol, pour une raison technique, les possesseurs de smartphones Android doivent disposer pour l’instant d’un forfait Orange s’ils veulent payer avec leur téléphone. Il n’y a pas cette contrainte sur iPhone : vous pouvez payer en Apple Pay avec votre compte Orange Bank en étant abonné chez un autre opérateur.

Services traditionnels

Le paiement mobile, c’est formidable — difficile de se passer d’Apple Pay quand on y a goûté —, mais ce n’est pas encore une technologie acceptée partout. Orange Bank fournit donc une carte bancaire Visa (compatible sans contact et à débit immédiat ou différé, c’est au choix), mais aussi un chéquier si on en fait la demande.

Orange Bank propose également un livret d’épargne (que l’on peut ouvrir depuis l’application, comme le reste) dont la rémunération actuelle est de 1 % brut. Toujours dans les services traditionnels, le découvert est autorisé (taux de 8 %), sous réserve d’accord. Une assurance gratuite aux choix est disponible : protection des achats, protection de la vie courante, ou protection de l’identité.

C’est sur les services traditionnels qu’Orange Bank a une carte à jouer face aux start-ups montantes. Ni N26 ni Revolut ne proposent de chéquier, de découvert ou d’épargne pour le moment. Le nouvel acteur peut aussi faire valoir la domiciliation en France de ses comptes bancaires. L’IBAN allemand de N26 n’est pas accepté partout, quand bien même la législation l’oblige.

Orange Bank essaie d’être le plus complet possible pour devenir votre banque principale dès maintenant, ce que ne peuvent pas encore prétendre N26 ou Revolut en dépit de leurs qualités.

Un projet conforté par le soutien du réseau de boutiques Orange. Non seulement les boutiques vont servir de vecteur de communication, mais elles vont aussi servir à accompagner les ouvertures de compte pour 140 d’entre elles. 890 employés ont été spécialement formés dans cette optique.

Inscription

L’inscription occupe une place à part entière dans ces nouvelles banques, qui tentent d’abaisser le plus possible les barrières à l’entrée. L’ouverture de compte est gratuite et sans condition de revenus chez Orange Bank.

Jusqu’au 30 juin 2018, 80 € de bienvenue sont offerts, à condition de réaliser trois paiements ou retraits dans le mois qui suit la souscription. Et si vous êtes abonné chez Orange ou Sosh depuis au moins trois mois, vous bénéficiez de 40 € supplémentaires (offre valable jusqu’au 7 février 2018).

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L’inscription se fait dans l’application mobile ou sur le web. Il faut fournir deux pièces d’identité et un justificatif de domicile (vous pouvez les numériser avec votre iPhone si besoin). Il faut également effectuer un premier versement de 50 €.

Une fois l’inscription terminée, votre compte n’est pas immédiatement opérationnel. Les équipes d’Orange Bank doivent encore vérifier les documents transmis, ce qui prend jusqu’à trois jours ouvrés. Avec sa vérification par vidéo-conférence, N26 garde l’avantage en permettant d’avoir un compte opérationnel sitôt l’inscription finie.

Tarifs

La plupart des services du quotidien sont gratuits : tenue de compte, carte bancaire, retrait à un distributeur d’une autre banque, prélèvements, chéquier…

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Notez qu’il faut réaliser au moins trois paiements ou retraits par mois, sans quoi des frais de 5 €/mois sont appliqués. Chez N26, il faut réaliser neuf transactions minimum par trimestre pour éviter les frais de 2,90 €/mois.

Comme toujours, il faut inspecter la fiche tarifaire pour trouver les services qui ne sont pas gratuits. Il y a une règle assez simple : à partir du moment où vous demandez à un conseiller Orange Bank (par chat, mail, téléphone, courrier ou via « mes demandes » dans l’espace client) de faire quelque chose que vous auriez pu réaliser vous-même, l’opération est facturée 5 €. Cela recouvre tous les cas suivants :

  • Le paramétrage de votre carte bancaire
    • Déblocage du paiement sans contact
    • Déblocage des paiements par carte bancaire à distance (internet ou téléphone)
    • Déblocage des paiements et retraits par carte bancaire à l’étranger
  • L’édition d’un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
  • L’ajout, la modification ou la suppression d’un bénéficiaire
  • L’émission d’un virement SEPA (occasionnel ou permanent)
  • La modification ou la suppression d’un virement SEPA permanent ou différé

Même si vous faites plusieurs demandes en même temps, chaque demande coûte 5 €. Mieux vaut donc faire toutes ces opérations vous-même, quitte à chercher un peu si elles ne sont pas facilement accessibles, que payer ce supplément.

Dans les autres frais notables, il y a le remplacement de la carte bancaire pour cause de perte, vol ou détérioration pour 10 € ; la demande de virement urgent pour 15 € ; l’envoi de chéquier en recommandé pour 5 € ; ou encore la demande de résiliation d’une opération pour 5 €.

En ce qui concerne l’international, Orange Bank applique des frais de 2 % sur le montant des paiements et retraits d’espèces réalisés dans d’autres devises que l’euro. N26 et Revolut sont plus intéressants dans ce cas de figure, car leurs paiements à l’étranger sont sans frais et les retraits taxés à 1,7 % pour le premier et gratuits jusqu’à 200 € pour le second. L’émission d’un virement en dehors de la zone SEPA coûte 25 €, la réception d’un virement non SEPA 15 € et des frais de change de 14 € sont facturés le cas échéant. Il y aussi toute une liste de frais en cas d’incidents de paiement.

Faut-il passer chez Orange Bank ?

Au bout du compte, l’offre est assez attractive. Les services bancaires de base sont présents et gratuits, et la compatibilité avec Apple Pay est un point fort pour les possesseurs d’iPhone. Pour autant, ce n’est peut-être pas la peine de se précipiter chez Orange Bank.

Il faudra un peu de recul pour voir si Orange arrive à gérer correctement le lancement — on se souvient de l'arrivée mouvementée d’Orange Cash sur iOS —, et surtout la concurrence va jouer à plein dans les semaines et les mois qui viennent. Les nouveaux acteurs, comme N26, devraient se renforcer progressivement et les banques traditionnelles vont riposter avec des offres meilleur marché.

avatar hautelfe | 

"Il faudra un peu de recul pour voir si Orange arrive à gérer correctement le lancement — on se souvient de l’ouverture mouvementée d’Orange Cash".

L'ouverture d'Orange Cash a eu lieu en 2014 et s'est très bien passé...
Pourquoi le lien renvoie vers un article de 2016 ?

avatar Stéphane Moussie | 
@hautelfe : lancement d'Orange Cash sur iOS avec compatibilité Apple Pay. J'ai précisé.
avatar DarKOrange | 

@hautelfe

L’article parle de l’arrivée d’Orange Cash sur iOS et effectivement ça c’est plutôt mal passé

avatar Gregoryen | 

Jai été refusé je vais en boutique là pour voir et essayer la mobilité bancaire

avatar Rodri31 | 

Un petit comparatif avec la concurrence serait top 🙂

avatar DarKOrange | 

@Rodri31

Tu as lu l’article ?

avatar avatardc | 

Leur site ne marche pas

avatar breizh691 | 

Pour ma part impossible de créer un compte orage bank lié à mon compte orange
j’ai un message serveur indisponible depuis l’appli IOS :-(

avatar Juju67 | 

Moi j'ai un message d'erreur lorsque je tenter de faire mon premier versement d'ouverture depuis le mail reçu ce matin!

avatar mssinkro | 

L’application est assez lente chez moi... beaucoup de chargements...

avatar landa18 | 

Mon compte orange banque a été validé à l’instant
Je viens d’ajouté la carte dans ApplePay
Y’a plus qu’à tester ce soir 😁

avatar stardyfr | 

@landa18

T as déjà validé ton compte? T’as versé tes 50 euros sur le compte et surtout t as déjà reçu ta carte physique? Tout ça dans la journée ... c est bien t as de la chance t es rapide

avatar DarKOrange | 

@stardyfr

Renseignes-toi un peu avant d’être ironique, la carte est aussi virtuelle et peut être ajoutée à Wallet dès l’ouverture du compte...

avatar WiPhil | 

@stardyfr

Hé oui, la carte est automatiquement ajoutée au wallet immédiatement et sans attendre la CB physique

avatar Adk3rn | 

Orange Bank propose-t-elle le mandat mobilité pour passer tous ses relevés SEPA d’un compte courant d’une ancienne banque vers un compte Orange Bank ?

avatar eg62 | 

Compte créé. Apple Pay opérationnel depuis ce midi sur iPhone (ne fonctionne pas sur iPad). CB en cours de fabrication.

avatar myckmack | 

Compte OB validé, avec Apple Pay sur iPhone et Apple Watch, et CB commandée. Y’a plus qu’à tester !

avatar pumk1n | 

@myckmack

Combien de temps ça a pris ? Je suis inscrit depuis 14h et ils parlent de 72h maxi mais si ça peut être moins ça m’arrange 😂

avatar bunam | 

C’est fait Apple Pay activité et la carte en cours d’acheminement
C’est mon 4e moyen Apple Pay le plus pratique reste la carte pass Carrefour

avatar 0lf | 

@bunam
Combien de temps à mis OB pour ouvrir le compte ?

avatar honeysun | 

Mon ouverture de compte a été refusée :( alors que j'ai une situation stable et que je n'ai eu aucun problème pour ouvrir un compte chez Boon, Orange Cash ou N26

avatar Steve Molle | 

Je prefere me les couper que de confier mon argent à Orange ex France Telecom.

avatar r e m y | 

@Steve Molle

Avant que tu ne commettes l'irréparable... sache que le choix ne se limite pas aux seules 2 options que tu évoques!

Il y a d'autres banques tout à fait recommandables.

avatar Wund3r | 

La tête de leur carte avec leur logo affreux on dirait une carte téléphonique.

avatar steph0678 | 

@bunam

100% d’accord.
Carrefour Banque est un excellent compromis.
14€/an pour la carte avec certains avantages, Apple Pay et surtout je garde ma banque Boursorama dont les placements sont top et mon crédit immo est imbattable.

avatar alexnoop | 

Moi j’ai fait mon inscription mardi soir, j’ai pu valider le tout aujourd’hui vers 14h30 donc plutôt rapide si on ne compte pas le jour férié d’hier ^^

avatar Dodo8 | 

Question bête : les commerçants sont ils équipés pour que l’on puisse payer avec son mobile ? Même le boulanger ou le petit épicier du coin ?

avatar moivince06 | 

evidemment interdit aux interdits bancaire je suppose?😏

avatar Pyjamane | 

Ce qui est rigolo c’est que l’article ne parle que des banques tradi et semble ne jurer que par N26, qui n’apporte rien de plus p/r à Boursorama, Fortuneo, ou ING direct qui sont ultra compétitifs à tous les niveaux (même s’il ne sont pas encore compatibles Apple Pay, soit), et qui ont surtout les reins solides.

avatar FPC91150 | 

N26 est une banque sur mobile; ce que ne sont pas Boursorama, Fortuneo ou ING Direct qui peuvent être utilisés d'un mobile. Elles n'ont pas la réactivité de N26 : je n'ai pas encore rangé ma carte dans la poche que je reçois la confirmation de la transaction et le solde de mon compte.
N26 ne prend pas de commission de change. (Passez une semaine à Londres et on en reparle.)
N26 a les reins aussi solides que les autres banques.
En plus :
N26 peut être ouvert en quelques minutes directement d'un smartphone.
N26 permet l'utilisation d'Apple Pay.
N26 "offre" la carte World Elite Black pour moins de 70€ par an.

avatar schaumeil | 

@FPC91150

Pas mieux, appli superbe, réactive. J’ai parfois les alertes de validation de paiement avant le terminal du commerçant.
Je viens de passer une semaine aux US et j’apprécie de ne plus avoir des commissions à chaque mouvement comme avant. Apple Pay et la watch est magique.
J’attends les placements avec impatience.
Merci MacG pour m’avoir orienté (informé) vers N26.

avatar pat3 | 

@Pyjamane

Sauf que ces trois banques exigent des conditions de revenus et un apport de base, ce qui ne semble pas être le cas de N26?

avatar lkaritoo | 

On peut fermer le compte au bout de combien de temps ?

avatar juju1524 | 

@lkaritoo

Et surtout qu’elle est là marche à suivre pour clôturer son comté. Moi j’attend de savoir tout ça pour m’inscrire et tester. Je n’ai pas envie d’être coincer ou que sa finisse par me coûter un bras. Si quelqu’un a la réponse.

avatar lyonp69 | 

@juju1524

Ouverture et fermeture gratuite.

avatar Jeamy | 

J’espère que les dirigeants ne vont pas pomper dans les comptes des clients et se retrouver en tôle
On leur apportera des oranges

Bon, je blague mais confié son argent à un opérateur téléphonique faut avoir du courage

Je bosse dans une banque au Lux et voir toutes les contraintes, contrôles formations mensuelles à tous les Risks et eux les employés ont fait une formation de 8 mois pour rassurer tous les futurs clients

Oú va t-on Mme Michu ? 🙈

avatar monsieurbilly | 

@Jeamy

Orange a racheté l’activité banque de Groupama justement pour combler les problèmes de réglementation d’activité bancaire. Je leur donnerai le bénéfice du doute sur leur capacité à gérer le risque de la banque de détail.
Après c’est pas encore une banque d’investissement qui doit être un cran au dessus niveau compétence pour se couvrir des risques de marchés.

avatar Marvin_R | 

@Jeamy

"Bon, je blague mais confié son argent à un opérateur téléphonique faut avoir du courage "
Vu l’irresponsabilité de certaines banques, ça me rassure pas non plus de leur laisser mon argent.

" Je bosse dans une banque au Lux et voir toutes les contraintes, contrôles formations mensuelles à tous les Risks et eux les employés ont fait une formation de 8 mois pour rassurer tous les futurs clients"
Il ne s’agit que d’aider les gens à ouvrir un compte. Pas le gérer. Ça me semble moins exigeant.

avatar TomVar | 

@Jeamy
Y a bien des cons qui ont un compte chez l’incompétent du courrier. Ça ne pourra jamais être pire.

avatar lebrisrm | 

Pièces validées, premier versement effectué mais pas reçu le mail avec les identifiants ... j’ai contacté un expert qui ne sais pas trop et me dit d’attendre 48 à 72h ... ça commence fort 😭🤣

avatar MaKRoute | 

@lebrisrm

Je suis dans le même cas que toi ...
Compte crédité mais pas de réception d’identifiants...

avatar lebrisrm | 

@MaKRoute

Toujours rien, j’ai fait un mail on verra bien demain ...

avatar yocb54 | 

@Adk3rn
"Nous effectuons pour vous les formalités de domiciliation sur votre compte Orange Bank de tous vos prélèvements et virements réguliers qui ont été réalisés sur votre ancien compte au cours des 13 derniers mois. Vous n’avez rien à faire, si ce n’est nous le demander en complétant et signant un mandat de mobilité bancaire."👍🏼

avatar AubinB | 

Doucement.. on a l'impression que l'ouverture d'un compte chez Orange Bank est une question de vie ou de mort ! La prime ne va pas s'envoler..

avatar scaiPhone | 

Comment fait-on pour déposer un chèque ? Scan avec l’iPhone ? Et déposer du liquide ? Merci par avance.

avatar anonx | 

Les fameux astérisques😂😂

Des demandes de gens sont refusées.. on peut savoir pourquoi ? Ça commence... 😁

avatar cherbourg | 

J’ai peut-être lu trop vite mais Orange Bank propose-t-il/elle des cartes de crédit premium du type Visa Premier ?

avatar flrun | 

Oui c'est indiqué sur leur site web, mais la carte premier visa sera payante (pas de prix annoncé)

avatar anonx | 

@jeamy

@Jeamy

T'es gentil toi avec ton Luxembourg.. on est juste en France avec toutes les protections.. qui plus est quand l'état est actionnaire d'orange (pour le moment en tous cas).

Tu fais quoi dans la banque le ménage ? La sécurité ? 😂

avatar Jeamy | 

@anonx

Oui, je fais le ménage...... pour les grands comptes avec plein de 00000 derrière et en plus pas mal de comptes French 😭
Mais comme tu le dit : l’état est dedans :) alors c’est un gage de sécurité ..

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