Transfert d’argent, carte bancaire : Apple pourrait se transformer en banque

Mickaël Bazoge |

S’il est possible d’acheter à peu près n’importe quoi avec Apple Pay, il est toujours impossible d’échanger de l’argent avec un ami ou un proche entre possesseurs d’iPhone. Selon Recode, Apple travaille sur cette problématique. Ce service de transfert d’argent pourrait même être annoncé d’ici la fin de l’année. Le sujet intéresse la Pomme depuis un moment, puisqu’en 2015 déjà des discussions avaient eu lieu avec des banques, mais cela n’avait rien donné à l’époque.

Si Apple se lançait sur ce créneau, elle concurrencerait des services comme PayPal ou, aux États-Unis, QuickPay (29 milliards de dollars de transferts l’an dernier), ou encore Venmo (plus de 17 milliards de transferts en 2016). Après Apple Pay, ce serait en tout cas une marche assez logique pour le constructeur… en attendant d’aller encore plus loin dans les services bancaires.

Le site évoque également des discussions avec Visa pour développer des cartes de débit pré-payées au nom d’Apple, liées à un nouveau service de transfert d’argent. L’idée est de permettre aux utilisateurs d’utiliser cette carte (qui pourrait n’être que virtuelle et enregistrée dans le Wallet de l’iPhone) comme moyen de paiement dont les fonds proviendraient des virements de ses proches. Une sorte de compte en banque, en quelque sorte, ce qui ferait d’Apple… une banque.

Pour ce qui concerne le service de transfert d’argent, Apple ne devrait rien facturer pour un virement entre particuliers (aux États-Unis, le constructeur prélève une commission de 0,15% sur chaque transaction depuis une carte de crédit). Mais cette volonté d’aller plus loin dans les services bancaires pourrait se heurter à la résistance des banques elles-même qui, on le voit notamment en France, se font tirer l’oreille pour Apple Pay. À moins que la Pomme n’offre des compensations intéressantes…

avatar madballnyhc | 

Vu le trésor de guerre d'Apple, c'est probable! Les banques ne sont que des tuyaux gérant de flux.

avatar frankm | 

Les banques n'ont pas d'argent, elles le créent en échange d'une promesse de remboursement avec intérêts.

avatar YAZombie | 

@frankm: enfin… elles ont quand même un petit peu des fonds propres… ?

avatar frankm | 

L'argent est un flux permanent de promesses. Il est en quelques sortes basé sur la confiance. Quand un crédit disparaît (remboursent terminé d'un prêt), un autre doit être contracté. Ces cycles se répètent des milliers de fois, et se chevauchent, maintenant ainsi à niveau une certaine quantité d'argent en circulation. Si ce rythme est cassé, les crédits sont donc, si possible, remboursés les uns après les autres, pas de nouveau crédits contractés (absence de confiance), l'argent disparaît, et aucune banque vous paiera, c'est la crise de 1929 par exemple. La banque n'a en fait rien en banque, seul 5% de l'argent qui circule est réel.
Et puisqu'on est dans les présidentielles, tout homme politique qui promet de réduire la dette se fout de notre gueule, car soit il n'y arrivera jamais, ou soit s'il y arrive il détruira l'argent... Une dette = encore plus d'argent (grâce aux intérêts)

avatar YAZombie | 

Heu… oui, merci ? Autrement dit, le crédit c'est de la création de monnaie, son remboursement c'est de la destruction de monnaie. Économie 101. Et? Et pourquoi ce sous-entendu, semble-t-il (à moins que je me trompe), que ce serait une mauvaise chose?
Et puis il n'empêche: elles ont quand même un petit peu des fonds propres…

avatar rolmeyer | 

Banque, Taylor Swift, Space ship, blabla quand est ce qu'il vont faire des ordinateurs ?

avatar iPop | 

@rolmeyer

Je crains que le dernier MacBook Pro est sorti , fait toi plaisir.

avatar ovea | 

Apple se trimbale tellement de casseroles :
- optimisation/détournement
- blocage de l'innovation
- …
qu'une fois tous ces problèmes réglés, la possibilité de devenir vraiment une banque … dans vingt ou trente ans ?!?

avatar frankm | 

Je disais plus haut qu'une banque n'a pas d'argent mais le crée contre une promesse de remboursement + intérêts. En fait, un faussaire fait de même mais c'est illégal.
Apple faussaire, pourquoi pas

avatar YAZombie | 

Ben dis donc, on a une belle paire de démagogues ici on dirait?

avatar mmmathieu | 

Moi sa me va LOL

avatar yasuo87 | 

Une décision prise après la présentation d'orange bank! C'est Stéphane Richard qui va être content! #Complot #OnNeNousDitPasTout

avatar en ballade | 

Confier son argent a Appl€? ???

avatar mp_ | 

"S’il est possible d’acheter à peu près n’importe quoi avec Apple Pay", enfin juste si on est client d'une des 3 pauvres banques qui gèrent ça, et qu'on fait ses achats dans des boutiques qui supportent le truc (pas encore vu une seule, et pourtant je suis en RP) ...

avatar minipapy | 

@mp_

Un terminal de paiement sans contact et ça fonctionne. Pas besoin d'un appareil spécifique Apple Pay. Et les boutiques qui acceptent le sans-contact, c'est pas ce qui manque !

avatar youpla77 | 

Le terminal même s'il est sans contact doit quand même être à jour...
https://support.apple.com/fr-fr/HT205747#updateterminal

avatar clarilox | 

@youpla77

Le terminal doit être mis à jour pour passer la limite d'achat de 20€ à 200€.
Si tu vas n'importe où, du moment qu'il y a un terminal sans contact alors tu peux payer avec ton iPhone (je le fais très régulièrement dans de petits restos, boutiques, à la grande surprise des propriétaires). Par contre c'est limité à 20€.
Pour dépasser cette limite et la voir monter à 200€, il faut que le terminal soit mis à jour. Souvent quand c'est fait ils mettent une petite étiquette Apple Pay dessus. C'est la cas de Carrefour par exemple.

avatar Paquito06 | 

Pourquoi pas. J'utilise Venmo au quotidien. C'est gratuit sauf quand on fait une premier transaction pour ajouter de l'argent (chose que je n'ai pas faite). Et c'est surtout tres pratique!

avatar ovea | 

Y'a Lydia, N26 (((français, allemand))) … pas encore essayé, mais y'a pas de frais, sauf pro et les échanges se fond de terminal à terminal (smartphone, tablette, … pas besoin d'équipements et de frais supplémentaires, y'a des magasins qu'utilise l'iPad comme caisse, alors où est le problème … pas besoin qu'Apple vienne perdre encore des clients quant à la simplicité d'utilisation comme avec la musique ?, iCloud, …)

avatar Myka31 | 

Est-ce que légalement ça peut rester Apple (maison-mère) ou est-ce qu'ils doivent créer une filiale spécifique banque ?

avatar ijimax | 

@Myka31

"Est-ce que légalement ça peut rester Apple (maison-mère) ou est-ce qu'ils doivent créer une filiale spécifique banque ?"

A mon avis ce sera plutôt une autre filiale. Je ne sais pas comment ça fonctionne en France (je pense qu'il faudra le code APE correspondant aux banques, donc nouvelle boîte), mais au Japon par exemple ce sera une nouvelle entité avec le nom de l'entreprise et le suffixe 銀行 (banque).
Du coup je verrais bien une Apple Bank.

avatar Paquito06 | 

@ijimax

Apple Bank existe deja, aux US du moins. Rien a voir avec 'notre' cher Apple ici. Y a des agences dans NYC. Une vraie pomme rouge, avec sa feuille verte. Apple peut seulement avoir les autorisations necessaires aupres de la FDIC pour avoir sa licence bancaire et passer ca sous Apple Pay, car ils ne vont pas pouvoir creer Apple Bank.

avatar iPop | 

@Paquito06

En effet c'est très très très embêtant.

avatar ijimax | 

@Paquito06

Ah oui en effet. Je te remercie.
Si Apple Pay est une filiale différente je reste dans le vrai quant au processus.
Mais dans le cas contraire comment pourraient-ils avoir une activité bancaire sans changer de statut ?
A moins qu'Apple Pay soit déjà légalement une banque...

avatar Paquito06 | 

@ijimax

Pour etre une banque il faut avoir la licence bancaire. Elle est requise pour etre definie comme etant une banque lorsqu'il y a depot d'argent. Apple Pay n'est pas une banque, donc. Mais si demain Apple souhaite que Apple Pay devienne une banque, ils obtiennent la licence et c'est bon.

avatar ijimax | 

@Paquito06

Je comprends mieux.
Merci pour tes informations !

avatar ruru75020 | 

Quand j'ai dit il y a quelque temps sur MacG que les grandes sociétés deviendrait les banques, on m'a ri au nez ! Et maintenant on voit orange qui s'y met et Apple qui s'en approche. Tiens donc

avatar YAZombie | 

Je me demande bien qui a bien pu te rire au nez: Carrefour, Orange, Oney (Auchan)… j'en passe et de nombreux autres! Il faut juste avoir un peu de vie au compteur pour voir que c'est déjà le cas ?

avatar gattuz | 

A quand du matériel?

avatar heero | 

pour moi le mieux c'est l'application Bancontact (Belgique)
et y mettre toutes tes cartes de debit ou credit :-)

avatar reborn | 

Pas moyen de s'affranchir de Visa et cie ?

avatar stemou75 | 

PayPal n'est pas une banque. Visa n'est pas une banque. Des organismes financiers qui gèrent des transactions de paiement ne sont pas des banques et Apple peut devenir très facilement un nouveau PayPal.

Je doute qu'Apple se lance dans les comptes bancaires et les prêts bancaires et devienne une banque.

avatar zoubi2 | 

@stemou75

+1

avatar heyte | 

Le principe de base d'une banque commercial c'est d'être un intermédiaire entre un prêteur A qui dépose de l'argent sur un compte et un emprunteur B qui contracte un crédit. La banque prête alors l'argent de A à B contre des intérêts dont une partie sera reversée à A, le reste étant le bénéfice de la banque qui permet de payer charges/dividendes et alimenter le compte de fonds propres.

Voilà pour la définition d'une banque.

Donc Apple ne sera une banque que lorsqu'elle proposera de placer de l'argent et d'accorder des crédits.

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