Orange Bank : une carte Visa Premium avec cryptogramme dynamique et Apple Pay

Anthony Nelzin-Santos |

Le secret avait été éventé en début d’année : Orange Bank lance une carte Visa « Premium » à la « sécurité renforcée avec le cryptogramme dynamique ». Alors que le premier opérateur français développe sa banque en ligne à marche forcée, au prix de lourdes pertes, cette carte lui permet d’offrir de nouveaux services, au prix de 7,99 € par mois.

Image Orange/Nicolas Gouhier.

Bon an mal an, Orange Bank renforce son offre. Après le compte courant en novembre 2017, le prêt personnel en mars 2018, la banque en ligne propose désormais une carte « premium ». Un petit écran placé à l’arrière de la carte affiche un nouveau cryptogramme visuel toutes les heures. « Si lors d’un achat en ligne, des personnes malveillantes réussissent à subtiliser les coordonnées de votre carte », dit Orange, « ils ne pourront plus s’en servir dès que le cryptogramme aura changé. »

L’écran est alimenté par une minuscule batterie, dont la durée de vie devrait dépasser la durée de validité de la carte. De la Société Générale à BNP Paribas en passant par le groupe BPCE, la plupart des grandes banques proposent des cartes à cryptogramme dynamique, alors que les banques en ligne font l’économie de cette technologie couteuse. Orange Bank veut justement rivaliser avec les banques traditionnelles : « c’est un pas de plus vers l’autonomie et la liberté d’action que nous souhaitons […] offrir », explique Stéphane Vallois, directeur général délégué d’Orange Bank.

Outre la carte elle-même, la cotisation mensuelle de 7,99 € abolit les frais de paiement et de retrait « partout dans le monde », y compris lors des paiements avec Apple Pay. Les plafonds d’utilisation pourront d’ailleurs être relevés, sous réserve de l’accord de la banque. En cas de perte, la carte sera remplacée gratuitement sous 72 heures, en France comme à l’étranger. Enfin, l’offre premium intègre une offre d’assurance et d’assistance couvrant, dixit Orange Bank :

  • l’annulation ou la modification de vos trajets en avion ou en train mais aussi le retard, la modification ou l’annulation par les transporteurs de vos trajets ;
  • le vol ou la détérioration de vos bagages lors d’un transport en avion ou train ;
  • le décès ou l’invalidité avec une indemnisation pour vous et vos proches jusqu’à 310 000 € ;
  • la responsabilité civile à l’étranger ;
  • le transport et le rapatriement ;
  • les frais d’hospitalisation à l’étranger avec une avance jusqu’à 155 000 € ;
  • les frais médicaux à l’étranger avec une indemnisation jusqu’à 155 000 € ;
  • l’assistance en cas de poursuite judiciaire ;
  • le rachat de franchise du véhicule de location ;
  • les frais de recherche et de secours en montagne, le bris ou le vol du matériel de ski.

La carte Visa Premium, ajoute Stéphane Vallois, « sera également le support de bénéfices croisés Orange qui vous seront dévoilés dans les semaines à venir ». La carte Visa Classic gratuite reste disponible, et le service continue d’évoluer pour tous. Il est ainsi possible, depuis peu, de recharger son compte directement depuis une carte émise par une autre banque.

Source
avatar SyMich | 

"La cotisation abolit les frais de paiement et de retrait « partout dans le monde », y compris lors des paiements avec Apple Pay"
🤔 il y a des frais pour les paiements ApplePay avec la carte classique???

avatar Anthony Nelzin-Santos | 
@SyMich : en euros non, en devises oui, 2 % du montant (cf. la fiche tarifaire).
avatar SyMich | 

Ah ok... mais ce ne sont pas des frais spécifiques à ApplePay, ce que votre formulation pourrait laisser penser. (Pourquoi préciser "y compris lors des paiements ApplePay"?)

avatar reborn | 

balékouye🤷‍♂️

C’est bien mais ils s’alignent sur les banques traditionnelles, un peu plus d’audace chez orange svp 🙏

Et ils ont baissé les plafonds de retrait max de la carte classic, c’est 600€/semaine maintenant, que ce soit en temporaire ou definitif..

avatar Kabrice | 

@reborn

Je suis toujours à 1200€ par période de 7 jours. Pas de changement de mon côté avec la carte classique.

avatar fredsoo | 

@Kabrice

Faut déjà avoir un bon salaire et de bons besoins 😁

avatar Kabrice | 

@fredsoo

C’est un plafond hein. Pas ce que je retire ;-). Je ne retire même pas ça en 1 an😂

avatar fredsoo | 

👍🏻😂

avatar reborn | 

@Kabrice

🤔

Je vais voir ça avec eux.. 🤷‍♂️

avatar joregarvit | 

@balékouye
Pour Max il suffit de leur demander et ils le modifient!!!

avatar reborn | 

@joregarvit

@balékouye 😂

Et Boursorama tu le fais tout seul comme un grand, même ton découvert tu l’augmente tout seul 🤗

avatar joregarvit | 

@balékouye
Tu ne l'augmentes pas à l'infini!!!
il y a bien une limite de base qu'ils peuvent modifier en ligne chez Max

avatar reborn | 

@joregarvit

Tout les 7 jours je peux tirer 3000€ en cash (retrait exceptionnel)
Je peux augmenter jusqu’a 4000€ le découvert..

Bien sur je ne suis jamais allé aussi haut, ces limites sont là pour pouvoir gérer son argent sans avoir à demander l’autorisation de le dépenser.. ;)

Je trouve ça con avec une banque en ligne de devoir passer par un conseiller.. Ça revient à une expérience client de banque classique :(

avatar joregarvit | 

@reborn
Revolut c'est 200€ point!!
Et pas d'Apple Pay!!

avatar Max1000du35 | 

Petite précision pour la recharge du compte, Orange Bank annonce : « Vous devez être le titulaire de la carte »

avatar reborn | 

@Max1000du35

En vrai ça passe avec n’importe quelle carte. Française ou pas, 3dsecure ou pas. Au nom du titulaire ou pas.

avatar Max1000du35 | 

@reborn

J'ai réussi avec deux de mes cartes
Une fois le 26 Février
Trois fois le 28 Février

avatar Max1000du35 | 

@reborn

Ah par contre, je me souviens que pour la Hello, il a fallu que j'autorise le paiement dans l'application Hello

avatar reborn | 

@Max1000du35

Après j’ai tenté que 10€ avec la carte d’un collègue, il est possible qu’avec un montant supérieur l’authentification renforcé s’active.

avatar Max1000du35 | 

@reborn

J'ai fait 4 x 10€
Par contre comme je l'ai écrit plus haut, Orange demande à ce que la carte soit au titulaire du compte

avatar reborn | 

@Max1000du35

Peu importe, le nom n’est pas une variable qui est vérifié lors d’une transaction CB au final ça passe quand même 🤷‍♂️

avatar rafoudol | 

Si il pouvait faire un look différent de la carte ça serait bien pour le prix. Car beaucoup de ceux qui payent aiment montrer leur différence

avatar Kabrice | 

@rafoudol

Il me semble que la carte visa premium est blanche et noir sur le devant contre noire pour la classique

avatar fredsoo | 

Concernant le crypto, je le gratte systématiquement avec une lame de rasoir de manière a le faire disparaître complètement en supprimant de la matière. Je le mémorise bien évidemment 😄
Crypto invisible, si ma carte disparaît je reste serein.

avatar Louisgaga | 

Et en fin de vie on en fait quoi de sa carte avec batterie?
On met sereinement des coups de ciseaux et poubelle? 🤔

avatar bl@ck warrior_69 | 

Non, ils la récupèrent pour la recycler

avatar jopaone | 

Quoi la premium n’est pas dorée ?😱

avatar John McClane | 

« Un petit écran placé à l’arrière de la carte affiche un nouveau cryptogramme visuel toutes les heures. « Si lors d’un achat en ligne, des personnes malveillantes réussissent à subtiliser les coordonnées de votre carte », dit Orange, « ils ne pourront plus s’en servir dès que le cryptogramme aura changé. »

La dernière fois que je me suis fait pirater ma carte bancaire sur internet, les voleurs s’en sont servis en moins d’une heure sur Western Union. Donc le changement de code toutes les heures, ça ne m’aurait pas sauvé.

avatar thierry37 | 

@John McClane

Je ne connaissais pas le crypto dynamique.
Ça a l'air bien.
Est ce que c'est mieux que le code secret de Verified by VISA ?

Plus pratique car on met juste les infos de la carte.
Mais ça laisse une heure au pirate.

Ou alors si on se fait pirater, on se fait aussi pirater le code secret de Verified by visa ?

avatar John McClane | 

@thierry37

Le code Verified by Visa est un code envoyé par SMS, donc il faudrait que le pirate ait volé aussi le téléphone.
Donc comme tu dis, ça laisse 1h au pirate pour faire ses emplettes, et en une heure on peut en faire des dépenses !

avatar thierry37 | 

@John McClane

Je ne sais pas chez vous, mais ma carte vérifiée par Visa me demande mon code secret. Fixe.
Plus un code à 4 chiffres envoyé sur mon téléphone.

Et pour être sûr que la demande vient de chez Visa, il me donne une info personnelle que le voleur ne connaîtrait pas. (Jour et moi de naissance)

Donc je suis sur que la demande de mon code secret additionnel, est une demande légitime venant de Visa.

(Mon explication est pas super claire 😊 )

avatar McFlan | 

@John McClane

Comment savoir que cela ne vous aurait pas sauvé ? Tout dépend de l’heure du vol et de l’heure du changement de code. Si le vol survient quelques minutes avant le changement de code, il est vraisemblablement neutralisé.

avatar John McClane | 

En effet je ne peux pas le savoir avec exactitude, mais ce qui est sûr c’est que j’ai été sauvé par le code 3D Secure : c’est sur mon téléphone que les SMS sont parvenus, du coup les malfaiteurs n’ont pas pu utiliser la carte sur Internet sans ce code.

avatar pagaupa | 

Le cryptogramme dynamique devrait être obligatoire.

avatar MitsuruVince | 

Quelqu’un sait si les 3 paiements par mois sont toujours obligatoires pour ne pas avoir 5€ de frais de tenu de comptes ???

avatar s1n3d | 

@MitsuruVince

Oui, cette « contrainte » est toujours présente mais 3 paiements par mois, c’est vraiment pas beaucoup, on les fait facilement.

avatar joregarvit | 

@MitsuruVince

Oh oui !

avatar hledu | 

Je trouve l’article à la limite du contenu promotionnel. Une analyse de la plus-value de cette carte par rapport aux autres aurait fait plus sens que l’énoncé des prestations d’assurance in extenso. Sur le fond, quel plus réel du code dynamique par rapport aux dispositifs de contrôle par Sms ou smartphone déployés par Visa ou MasterCard?

avatar Anthony Nelzin-Santos | 
@hiedu : c'est une brève, et dans une brève, on est… brefs. (Il y a des temporalités différentes, des formats différents, c'est la marche normal d'un journal.) Mais ne t'inquiète pas, je travaille en ce moment à un très, très, très, très gros dossier sur le sujet.
avatar Kiru | 

@Anthony

Hâte de lire ça :0)

avatar Paulitechnilaches | 

Avec le nouveau crypto qui change, orange rend service aux banques pas aux clients puisque en cas d’utilisation frauduleuse de la carte bancaire la banque doit rembourser le client. Bref près de 10 euros par mois pour un service inutile alors que la carte est gratuite dans les autres banques en ligne. Et on cherche à nous faire confondre cette carte premium avec la carte premier, qui elle seule est gold. Des filous chez Orange

avatar Marimoon | 

Quel intérêt ? Pour plus de sécurité, le cryptogramme visuel devrait être actualisé « au minimum » toutes les 5 mn voir 3 mn.

En effet, comme dit précédemment dans les commentaires, en 1h on peut dépenser une somme énorme (en rapport au plafond de paiement autorisé sur la carte) !

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