N26 obligée de limiter ses ouvertures de comptes pour réduire la fraude
Depuis quelque temps, il n'est plus possible de directement ouvrir un compte N26 : on est redirigé vers une liste d'attente sans plus d'informations sur les délais de prise en charge. Pourquoi ? La néobanque limite actuellement les inscriptions suite à une sanction de la BaFin, le régulateur financier allemand. Celui-ci a estimé que l'entreprise ne faisait pas son maximum pour empêcher la fraude.
Cette suspension des ouvertures a été annoncée par la néobanque dans un communiqué de presse :
Après 7 ans de croissance exponentielle, N26 a décidé, en accord avec le régulateur allemand, de limiter pour quelque temps l'ouverture de nouveaux comptes à entre 50 000 et 70 000 nouveaux clients par mois afin de concentrer les ressources sur le produit.
C'est un coup dur pour l'établissement, qui affichait un rythme mensuel moyen de 166 000 nouveaux comptes en 2020. La néobanque est accusée d'héberger de nombreux fraudeurs et le processus d'identification des nouveaux clients est notamment mis en cause. Ce laxisme à l'entrée se fait sentir pour les autres banques.
« Les fraudeurs sont pour la plupart chez N26 ! » a déclaré Jürgen Gros, le président d’un regroupement d’établissements bancaires bavarois à la BaFin. Il estime que la fraude vers N26 s'élève à 130 000 € rien que pour la marque Volksbanks et Raiffeisenbanks, qui n'est pas le plus gros groupe financier outre-Rhin.
N26 est au courant du problème : son processus d'identification des utilisateurs considéré trop peu regardant lui a coûté une amende de 4,25 millions d'euros le mois dernier. On lui reproche également d'avoir tardé à remonter des transactions suspectes dans une affaire de blanchiment d'argent.
Avec cette limitation temporaire, l'établissement va pouvoir revoir son système de vérification des clients et se plier aux demandes du régulateur. Aucune date pour un retour à la normale n'a pour le moment été évoquée, mais N26 a confirmé que cette histoire devrait être réglée dans « un temps limité ». Cette décision ne devrait pas impacter les utilisateurs actuels de la néobanque.
Ah je me demandais pourquoi j’avais pas eu le droit d’ouvrir un compte pour tester une fonctionnalité…
130 000€ en revanche y’a pas une erreur de chiffre ? Ça me parait pas beaucoup 😅
@whocancatchme
par mois ?
@whocancatchme
C’est une petite communauté de banques, c’est à relativiser avec le chiffre potentiel national.
Et N26 qui ne rembourse pas des retraits frauduleux en Indonésie quand on n’y a jamais mis les pieds et qu’on a toujours la carte en sa possession, du quel côté on place la fraude?
@iaddiction
Moi j’ai étais remboursé sans souci par N26 d’un payement fait à partir de mon compte Amazon hacker
@iaddiction
Moi aussi. Transactions frauduleuses après un voyage en Inde. N26 a réagi super vite 👍
Sûrement une erreur, c’est peu par rapport à leur dernière amende de 4,5 millions d’€.
"Cette décision ne devrait pas impacter les utilisateurs actuels de la néobanque."
Ici le conditionnel est très important, Personnellement si j'avais encore un compte chez eux je n'y laisserais que le stricte nécessaire...
A quand L’iban français ?
@detrak
je pense qu'il est en préparation vu qu'il y a quelques semaines, j'ai reçu un questionnaire de la part de N26 à ce sujet.
Dire que ces reproches sont faits par des banques traditionnelles qui sont au cœur des scandales « papers » avec des montants incommensurables dans des paradis fiscaux divers…cette fraude là étrangement ne pose aucun souci.
On parle de quelle type de fraude exactement ?
Je crois qu’ils sont sous le coup d’une amende pour blanchiment je crois
Ce qui doit bien emm…aussi certains états notamment français c’est que les impôts par exemple ne peuvent pas faire de saisie administrative sur ce compte allemand, pour les RESIDENT français.
Ils n’y ont tout simplement pas accès, malgré l’espace Schengen.
Ça doit bien les frustrer d’ailleurs, je suppose que ça changera.
@Malvik2
Ça n’est pas vrai. De plus, ça n’a rien à voir avec Schengen. Les impôts acceptent les paiements depuis toutes les banques de l’espace SEPA (qui ne comprend pas que des pays de l’UE) et vous pouvez théoriquement faire payer votre salaire en fournissant un IBAN de n’importe quel pays de la zone SEPA. N26 et Revolut récupèrent votre numéro d’identification fiscal. Mon salaire est versé en Belgique et la petite correction fiscale qui m’a été infligée cet été est prélevée sur mon compte belge.
@La Bulle
Si c’est vrai.
Si le centre des impôts français n’a pas ton Iban étranger et qu’il n’y aucun accord bilatéral, aucune saisie administrative n’est possible sur un compte allemand par exemple. Sauf réquisition judiciaire bien évidemment.
@Steve Molle
Le centre des impôts a mon IBAN puisqu’il prélève directement la correction sur mon compte belge. Il y une coopération AML entre pays membres de l’UE et de l’EEE en général, donc pas besoin de réquisition judiciaire. En outre, non seulement tout citoyen français est tenu de déclarer ses comptes à l’étranger au moment de sa déclaration d’impôts (l’oubli te coûterait 1500 EUR d’amende par compte), mais en plus, depuis une loi de 2015, tout étranger détenant un compte en Belgique et assujetti à l’impôt hors de Belgique doit donner son numéro fiscal, la banque transmettant tes données bancaires à l’administration fiscale fédérale belge qui les envoie au fisc français… Si après tout cela on ne te retrouve pas !
@La Bulle
C’est bien ce que je disais : pour que le fisc français puisse prélever directement sur un compte étranger il faut 2 conditions réunies :
1/ Qu’il ait connaissance du compte en question,
2/ Qu’un accord bilatéral ou communautaire existe dans ce sens.
Si les deux conditions ne sont pas réunies, aucune saisie administrative ne peut avoir lieu.
Enfin la fraude surtout associée au blanchiment de capitaux…
@Félix
« On lui reproche également d'avoir tardé à remonter des transitions suspectes dans une affaire de blanchiment d'argent. »
Plutôt des transactions suspectes…
Toujours très difficile de vérifier l’identité des nouveaux clients, et surtout des ayants droit qui se cachent derrière des prête nom.
Quand on connaît les réglementations européennes AML (Anti-Money Laundering) et KYC (Know your Customer) imposées aux banques, il n’est pas normal que N27 ne soit pas plus regardante a l’acceptation de ses clients. C’est donc un juste retour à la normale.
@tonstef
"...il n’est pas normal que N27 ne soit pas plus regardante..."
Pas de pb, N28 fera mieux ;-)
@zoubi2
Mon doigt a ripé 😅
C’est bien N26
Bon encore une néobanque qui va bientôt mettre la clé sous la porte…
Enfin ils s’intéressent aux neobanques qui ne controlent rien du tout de ce point de vue.
Avoir une banque comme cela aujourd’hui c’est accepter de participer au trafic en tous genres.
C’est pas cher, c’est rapide mais c’est un retour en arrière sur toute l’éthique et la compliance.
Les régulateurs devraient sanctionner aussi durement qu’ils sanctionnent les banques traditionnelles.
@ohmydog
Exactement
« Il estime que la fraude vers N26 s'élève à 130 000 € rien que pour la marque Volksbanks et Raiffeisenbanks »
Ça veut dire quoi ? Quel fraude, fiscale, blanchiment, non déclaré…? « Vers » donc depuis ces banques et de leurs anciens clients ? Ce n’est pas très clair leur histoire…
@Lu Canneberges
Oui, ça ne veut rien dire du tout, l’article n’a toujours pas été mis à jour…
Cet article est difficilement compréhensible. On ne sait pas de quelles fraudes il s’agit. Certaines phrases n’ont pas beaucoup de sens (cf. commentaire précédent), et les nombres semblent incohérents.
🤔
Et puis excusez-moi, mais le titre n’est pas français (on remplacera avantageusement « obligée » par « contrainte » par exemple).
L'article d'origine (la source est précisée en fin d'article) est nettement plus clair, je trouve.
https://www.ma-neobanque.com/pourquoi-n26-limite-les-inscriptions-des-nouveaux-clients/
@r e m y
Mouais, un site un peu douteux qui lui même ne se source de rien du tout.
Si vous considérez douteuse l'info lue sur ce site, l'info reprise par MacG depuis ce site ne devient pas tout à coup plus fiable!
Donc autant lire ce site où le problème est expliqué de façon beaucoup plus claire...
Décidément, l’affaire Swoon ne vous aura rien appris en matière de responsabilité journalistique et d’information. Plus important semble de balancer un lien affilié vers le site de cette pseudo-banque.
@Moonwalker
Comparer Swoon et N26 est un raccourci très léger, voire inepte.
De quoi tu causes ? T’as acheté ton cerveau chez Blackmarket ?
@Moonwalker
Toujours plus loin dans la bêtise
Moi j’ai eu mon compte vidé. Et n26 me disait que j’avais du donner mes identifiant à quelqu’un Ils voulaient rien savoir d’autre. Au final mon assurance juridique a fini par leur mettre la pression pour le remboursement. Car seul c’était sans fin et quasiment injoignable.
C’est surtout parce que beaucoup de gens et de plus en plus font des virements de leur compte classique à Revolut ou N26 pour acheter des cryptomonnaies. Ils sont plus ouverts aux cryptos et cela dérange…