Les plafonds des paiements sans contact, mobile et Apple Pay

Anthony Nelzin-Santos |

Puisque les paiements sans contact ne peuvent pas dépasser 20 €, les paiements avec Apple Pay ne peuvent pas dépasser 20 €, n’est-ce pas ? Eh bien non, d’abord parce que les paiements sans contact ne sont pas limités à 20 €, ensuite parce que les paiements Apple Pay ne sont pas considérés de la même manière.

Apple Pay. Image Caisse d’épargne.
Apple Pay. Image Caisse d’épargne.

Le paiement sans contact

Rappelons d’abord que depuis le 1er octobre 2017, le plafond des paiements sans contact est passé à 30 € sur les terminaux de paiement compatibles. Pour être tout à fait précis, il faut toutefois ajouter toute une série de conditions :

  • il s’agit d’un plafond par opération et par commerçant pour une même journée. Chaque opération « grignote » un plafond cumulé généralement fixé à 100 €, mais qui peut varier selon la banque et le type de carte, au-delà duquel il faut insérer la carte et confirmer son code PIN sur le terminal de paiement.
  • ce nouveau plafond s’applique uniquement aux nouvelles cartes. Le plafond reste à 20 € sur les cartes émises avant le 1er octobre 2017, même si certaines banques réfléchissent à mettre à jour leurs cartes à distance.
  • ce plafond est valable uniquement en France. Chaque pays possède son propre plafond (40 fr. en Suisse, 30 £ en Grande-Bretagne, 100 $ au Canada), mais le paiement sans contact à l’étranger est souvent désactivé sur les cartes émises en France.

Des contrôles peuvent être réalisés de manière aléatoire, même si vous n’avez pas atteint le plafond cumulé, auquel cas vous devrez valider le paiement en insérant votre carte dans le terminal de paiement et en tapant votre code PIN. Selon le GIE Carte bancaires, le plafond de 30 € permet de couvrir environ 60 % des opérations réalisées en magasin, contre moins de 45 % avec le plafond de 20 €.

Le paiement sans contact mobile

La plupart des opérateurs et des banques proposent des services de « paiement sans contact mobile » ou « paiement mobile », qui utilisent la puce NFC intégrée aux cartes SIM récentes. S’ils prennent différents noms, ils sont généralement construits autour de Paylib, et imposent donc les mêmes conditions.

Paiement sans contact. Image Visa.
Paiement sans contact. Image Visa.

Le paiement sans contact est limité à 20 € par opération, mais il est possible d’atteindre 300 € en confirmant la transaction avec un code spécifique au service. Ce code est aussi demandé lorsqu’un plafond cumulé est atteint, ou après un certain nombre d’opérations.

Le paiement Apple Pay

Paylib est généralement proposé aux clients détenteurs d’un smartphone Android, ceux qui possèdent un iPhone se tournant naturellement vers Apple Pay. Du moins… s’ils possèdent un compte dans l’une des quelques banques prenant en charge le système d’Apple. En cette fin d’année 2017, la liste des partenaires est encore courte :

  • le groupe BPCE (Banques populaires, Caisses d’épargne, Banque BCP, Banque de Savoie) ;
  • le Crédit Mutuel Arkéa (Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel Massif central, Crédit Mutuel du Sud-Ouest, Arkéa banque privée, Fortuneo, Max) ;
  • Edenred ;
  • et quelques services bancaires (Boon, Carrefour Banque, Lydia, Orange Cash et Orange Bank, N26).

Les poids lourds bancaires que sont le Crédit Agricole et BNP Paribas et la Banque postale, traînent encore des pieds (la Société Générale aussi, mais elle a annoncé son adoption à terme d'Apple Pay).

Apple Pay. Image Apple.
Apple Pay. Image Apple.

En théorie, l’usage d’Apple Pay est totalement déplafonné. Pour Visa et MasterCard en effet, l’authentification par Touch ID ou Face ID vaut largement autant que l’entrée du code PIN, et permet donc la levée du plafond. En pratique, les banques sont libres d’imposer leurs propres restrictions, dans la limite sans doute des exigences d’Apple en matière d’« expérience utilisateur ».

Le groupe BPCE communique généralement sur un plafond de 300 € par opération, auquel les clients des cartes les plus luxueuses ne sont normalement pas soumis. Les anciens terminaux de paiement peuvent limiter le paiement à 20 ou 30 €, comme un vulgaire paiement sans contact, mais cela est de plus en plus rare.

Les paiements réalisés avec une carte adossée à un porte-monnaie virtuel sont bien sûr limités par le montant disponible sur ce porte-monnaie. Enfin, les conditions d’utilisation à l’étranger sont généralement les mêmes qu’en France, sauf si l’utilisation de vos moyens de paiement à l’étranger est restreinte par votre convention bancaire.


avatar heu | 

Sans mon carrefour market, ils font la pub d'ApplePay sur les barrières de clients suivant sauf qu'ils ne prennent ni ApplePay ni le paiement sans contact. Quand je leur ai fait remarquer, la caissière, gênée à regardé son petit panneau, puis s'est écriée en me le montrant que ce n'était que pour les cartes PASS ?‍♂️

avatar franfran94800 | 

Non mais le sans contact c’est bien que dans Paris et certaines grandes villes (Lyon?). Une semaine à Marseille et on découvre que même les fast food les plus connus ne prennent pas le sans contact en charge... ??

avatar Jonathan16 | 

@franfran94800 : faux je suis à Cognac (on ne peut faire plus petit) et pourtant je paye PARTOUT avec Apple Pay !!!! (Sauf Auchan mais c’est un autre sujet)...

avatar jmquidet | 

Oui, il n’y a pas que Paris… Je vis à Périgueux et cela fonctionne chez la plupart des commerçants (ceux qui ont un TPE "sans contact") y compris le boulanger place du Coderc…?

avatar owkiii | 

En pratique les commerçants freinent énormément:
"Ohlala, vous avez payé sans contact? Le patron n'aime pas, il est contre cette idée!"
"-Ah, on prend le sans contact mais pas sur téléphone. -Pourquoi? -Eh, il faut une mise à jour de la machine..."

avatar PandaB2A | 

@owkiii

Ah la France... toujours en retard et à la traîne pour presque tout.. C’est dingue quand même.

Seule solution, dire que tant pis je laisse tout en plan et partir.

Les commerçant qui refusent de faire la MAJ de leurs terminaux de paiement pour de la superstition, franchement...

avatar DavidAubery | 

Le Crédit Lyonnais doit passer à Apple Pay au deuxième semestre 2018.

avatar Sgt. Pepper | 

@DavidAubery

Et SG très bientôt ....

avatar krysz | 

A titre d'info, oui au Canada c'est 100$ mais pas que. Par exemple chez CostCo le maximum sans contact est de 200$. Idem chez Apple, il m'a été possible d'acheter un iPad d'environ 500$ sans contact. Tout dépend du magasin en fait.

avatar dorninem | 

Jamais eu de pb avec mon 7plus ou mon AW3, sauf rarement quand le tpe est pas droit ou que je retire trop vite... mais rare.
Par contre signature chez Lidl si plus de.. 20€ !
Il reste encore des tpe à la c.. qui désactivent le sans contact si plus de 20 ou 30 €!!dingue
Sinon —>
Les cartes CIC et Crédit Mutuel (je ne parle pas d’arkea) peuvent pour la plupart être configurées en sans contact 30€ sans attendre un renouvellement. Il suffit d’aller sur un gab/distributeur de billets CM ou CiC et aller dans le menu « autres opérations «  « préférences » « état sans contact «  (Menus de tête donc les libellés c’est pas certain).
A noter : dans la même zone on peut (selon le type de carte) changer son code pin.

Qques secondes après c’est fait. Manque de communication...

avatar cosmoboy34 | 

Chez N26 il m’arrive régulièrement que le paiement ne passe pas mais souvent la cause vient du terminal. Le pire c’est que les caissiers savent que leur terminal a besoin d’être mis à jour depuis des mois mais ils ne le font pas. Les banques devraient mettre à jour leur terminaux en OTA automatiquement ça réglerait déjà pas mal de problèmes

avatar sangoku | 

Effectivement Apple Pay fonctionnait chez carrefour l'année dernière mais maintenant ça échoue.

avatar Kydix | 

Pour info, travaillant à la banque populaire, il n’y a plus le plafond de 300€ pour le paiement mobile. On peut payer autant que l’on souhaite tant qu’on dépasse pas le plafond de la CB

avatar PandaB2A | 

@Kydix

Ah, ma CB Française est BP.
Plus de limite donc ?

avatar benji_jmd | 

Depuis peux on peux payer en sans contact chez Micromania j’ai pu payer avec  Pay le dernier Star Wars 69,99€ c’est passé sans problème avec la carte visa bred et j’ai un autre test avec la carte N26 pour un montant de 100€ pour une manette élite idem sans problème !!

avatar LeoCristal | 

Euh MacG, il serait peut-être temps de préciser qu’à présent on peut utiliser#ApplePay avec n’importe quel banque... grâce à Max (@aumaxpourmoi) (on paye avec la carte Max compatible ApplePay qui elle débite notre carte bancaire « classique », de n’importe quelle banque qu’elle soit ! )

avatar joregarvit | 

Il faut l'avoir la carte Max !!!
L'avez-vous déjà reçue???

avatar joregarvit | 

Je trouve que la comm sur Max n'est pas si intense!!
Peut-être à cause de leurs retards successifs !!!

avatar scaiPhone | 

@LeoCristal

Merci pour ce retour. C’est ce qui était annoncé effectivement mais il ne faut pas posséder une carte Max et être dans la banque affiliée à max en plus ? Étant client au CA, je peux ajouter ma carte et utiliser  pay alors ? L’assistant max n’est pas trop spécial ?

avatar wolf33d | 

Aux US je n’ai pas de limites. Horrible d’avoir une limite puisque ça tue l’intérêt du truc.
Toujours comme ça en france de toutes façons vous devez faire avec des produits en retards des services en retard et limités et en plus plus chers alors que les salaires sont doubles ici.
Bref, aimer les produits Apple et électroniques en général et vivre en Europe c’est moisi :)

avatar joregarvit | 

Vous ne pensez si bien dire!
5 semaines pour recevoir une Apple Tv 64 go !

avatar jako69 | 

En apple store tu peux acheter une apple watch avec apple pay sans problème

avatar pumk1n | 

@jako69

Ok très bien, mais perso je passe plus de fois dans mon Géant Casino (une fois par semaine) qu’à l’Apple Store pour acheter une Apple Watch.

Donc j’aimerai bien que tous les commerçants mettent à jour leurs terminaux un peu plus rapidement...

J’ai le même soucis avec ma carte ticket restaurant Conecs (Edenred) pas pris dans la moitié des restaurants... Triste...

avatar jeanlucc | 

Je suis en suisse avec ma MasterCard je n’est jamais mis de code avec apple pay

avatar jeanlucc | 

Et pour n’importe quel montant

avatar tchit | 

Je trouve que c’est pas du tout naturel d’approcher son téléphone d’une borne de paiement, ça m’est arrivé 1 ou 2 fois de foirer, donc maintenant je paye avec ma CB.

avatar plazza | 

Chez moi à Toulouse ça fonctionne sur tous les terminaux sans contacts que ce soit avec l’iPhone ou l’Apple Watch sans limite de montant. Sauf à Bricoman et ils ne veulent rien savoir. Apple Watch refusée systématiquement et un jour je sors l’iPhone miracle ça passe. Et depuis plus rien.

avatar bebi27 | 

J'adore les messages ... "moi ça passe partout! pas de problèmes .. sauf..."

Ca passe pas partout alors!

avatar Boboss29 | 

Paiement de 135€ chez ikea sans soucis, et quand je fais mes courses chez carrefour également.

Par contre ne passe pas souvent à la boulangerie où j'ai laissé tombé malgré les petites sommes...

avatar Luciano11000 | 

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