N26 propose à son tour un IBAN français et réfléchit aux cryptomonnaies
N26 veut passer un cap et devenir la banque principale de ses clients. Pour cela, la néobanque procure finalement un élément qui lui faisait défaut : un IBAN français.
Jusque-là, N26 fournissait un identifiant de compte bancaire allemand, son pays d'origine. En théorie, cela ne devait pas poser de problème à ses clients puisque les entreprises sont tenues d'accepter les prélèvements depuis les IBAN européens. En pratique, il subsiste une « discrimination » à l'IBAN étranger qui empêchait de se servir de son compte N26 pour réaliser certains transferts.
N26, qui propose déjà un IBAN local en Espagne depuis 2019 et en Italie depuis 2020, voit dans son nouvel IBAN FR un moyen d'accélérer significativement son adoption comme banque principale auprès de ses 2,5 millions de clients français. L'IBAN français est dès à présent disponible pour les nouveaux clients et une migration va débuter cet été pour les clients existants.
Cette nouveauté devrait aussi permettre à la néobanque d'étoffer ses services. « Lancer notre IBAN en France, c’est faciliter l’adoption de nos futurs produits (cryptomonnaies, épargne) », déclare Jérémie Rosselli, directeur général N26 France et Benelux. N26 suit ainsi le chemin de Revolut, qui fournit depuis l'année dernière un IBAN FR et permet depuis plus longtemps de manipuler des cryptomonnaies.
N26 propose toujours une offre gratuite, mais ses services se sont réduits comme peau de chagrin depuis son lancement en 2017. Il n'y a plus de carte bancaire physique incluse (les paiements passent donc nécessairement par Apple Pay sur iPhone) et les retraits gratuits en euros sont limités à trois par mois (au-delà, c'est 2 € par retrait), notamment. Les formules payantes qui comprennent une carte physique et des fonctionnalités supplémentaires démarrent à 4,90 €/mois.
@warmac33
Merci pour l’astuce Amazon 👍🏼
@ frascorpion
avec plaisir
pour être honnête, c'est une astuce que j'ai trouvé sur Dealabs
J’avoue n’avoir jamais trop compris cette frénésie pour les neobanques dans le monde, surtout quelles sont souvent « volatiles » (et encore plus en crypto).
Après on a bien vu que certaines grandes banques (Dexia, Citibank en Europe, crédit suisse, même deutsche bank ne va pas bien) se casser les dents.
En tout cas pour le moment ING à 1,9€/mois me convient mieux que mettre mes billes dans une neobanque :/ surtout si crash, même si sur papier elle est aussi protégé par la garantie 100.000€. Un état va d’abord rembourser les comptes de ses ressortissants d’une banque ayant son siège locale sur son territoire, donc le délais sera incertain.
Pour rappelle sur la garantie de 100.000 c’est par groupe bancaire
Si un compte BNP a 80.000 et un compte hellobank (meme groupe) a 30.000, l’ensemble fait 110.000 vous perdez 10.000
Même chose si un compte perso et un compte conjoint , lors de l’activation de la garantie le compte perso sera compté a 100% et le compte conjoint a 50%, et si l’ensemble dépasse les 100.000 le surplus est perdu
@heero
Car les neobanques offrent bien plus d’avantages pour le même prix, voir un peu moins ou un peu plus cher 😉
@heero
Rien que le fait qu’un paiement apparaisse de suite et retire permet de mieux suivre ses dépense ! Que devoir s’en souvenir ou le noter et voir le prélèvement passé 15j après
@detrak
Et de se retrouver dans la situation “Ah je pensais que j’avais assez » avec le petit bip 🤣
@heero
Elles font le max pour afficher les paiements en temps réel, ce qui est l’unique façon de bien gérer son compte. N26 n’a pas de frais de change aussi, donc à Londres c’était parfait pour moi. Et des tonnes de petits avantages.
Le néobanques offrent un service de 2023, contrairement aucun banques historiques.
@Furious Angel
Il est vrai qu’en Belgique par exemple, un virement est instantané et un paiement (maestro/bancontact) est débité dans les 15min généralement.
Et le paiement par carte de crédit c’est toujours au lendemain l’affichage dans le listing. (C’est propre au système VISA/Mastercard)
De toute façon va rendre le virement instantané obligatoire
https://france.representation.ec.europa.eu/informations/la-commission-propose-daccelerer-le-deploiement-des-paiements-instantanes-en-euros-2022-10-26_fr#:~:text=l'exigence%20de%20garantir%20la,délai%20déterminé%2C%20leur%20version%20instantanée.
@ heero
J'ai 3 comptes courant dans 3 banques différentes : 2 classiques et une en ligne.
Celle qui me propose de très loin le plus de fonctionnalités, c'est celle en ligne, et c'est pourtant la seule qui ne me facture absolument aucun frais, notamment lorsque j'utilise ma carte à l'étranger.
Quel rapport avec les actualités concernant Apple ou même ses concurrents dans leurs domaine d'activité ?
@marc_os
Car une neobanque ça fait Tech 😁 (et qu’Apple a un doigt de pied dans le monde la finance avec son card)
Boursorama me coûte strictement 0€ à l’année. Je voyage beaucoup et la carte est assez pratique car sans frais également (limitée tout de même a 3 retrait en devise étrangère). C’est vraiment bien comme carte, et c’est la SG qui est derrière il me semble.
Je n’utilise par contre pas les cryptomonnaies.
Pareil avec Fortuneo, sauf qu'on a une vraie mastercard et pas une carte à vérification systématique...
@adixya
Exact. J’ai également pris l’AmEx Gold gratuite lors de la promo cette année, et depuis je cagnotte 😊
Pour moi aussi, Boursorama 0€ par an avec 2 comptes, 2 CB visa premier, virement immédiat gratuits, super app où je peux tout faire (ce dont j'ai besoin en tout cas).
Pour moi, c'est une neobanque, Française qui plus est.
Est ce que vous savez comment connaître les nouvelles cryptomonnaies ajoutées sur Revolut ? Il n’y a pas de tri par date. Et pas de collection « nouveaux ajouts » ?
Par ailleurs une rumeur voudrait que Revolut et les autres banques étrangères ne communiquent pas aux services fiscaux le détail des transactions mais uniquement les soldes des comptes sauf à avoir une obligation du juge du pays de la banque. C’est vrai ? Parce que ça me dit pas trop de mélanger mes sous dans une banque qui ne joue pas avec les mêmes règles que les autres (genre : si j’y vais je cautionne l’opacité…).
@mielpops_one
Les transactions non mais si c’est comme en Belgique, le fisc aura à tout moment de la part des banques le solde des comptes les 31juin et 31 décembre chaque année pour voir si pas de grosse fluctuation chaque 6mois en fonction de la déclaration annuelle
https://www.lesoir.be/415611/article/2022-01-01/des-fin-janvier-le-fisc-va-pouvoir-avoir-acces-vos-comptes-bancaires
@heero
Ah ben alors le fisc n’aura pas le solde d’été…
Des personnes ayant souscrit aujourd’hui parmi nous ? Si oui, vous avez un IBAN FR ?
Perso j’utilise Revolut comme un compte secondaire « couteau suisse ». C’est gratuit, efficace, et oui, ergonomiquement très améliorable. À part ce dernier point, je valide sans réserve.
Après, je n’ai jamais eu à faire avec leur service client. Et que ce soit N26, Revolut ou Bunq, les critiques sont à peu près les mêmes dans l’app store (avec une dégradation pour Bunq si vous lisez bien).
Enfin, j’ai bien un IBAN français sur Révolut. N26 est juste à la traîne sur le sujet.
@heero :
l'organisme qui est chargé de ces fameux 100000 euros par client est loin d'avoir assez de fonds pour tout le monde en France (et c'est bien normal). Si un jour on arrive dans la situation où une banque tombe, à mon avis, peu de gens seront remboursés et on aura d'autres soucis de toute façon à ce moment là...
et de toute façon, si quelqu'un a la chance d'avoir 110000 d'en cours, c'est bête de laisser ça sur des comptes classiques, il faut remplir son livret A, son LDD, en garder un peu sur le compte courant et mettre le reste sur une assurance vie pour bénéficier de 70 000 euros de garantie supplémentaire (théoriquement là encore).
Pour info avec le compte standard N26 c’est à dire gratuit, il y a toujours la
Possibilité de commander une Mastercard pour 10€.
En voilà une nouvelle qu’elle est bonne. J’avais régulièrement le soucis par les banques de mes clients.
Je préfère MultiversX, la cb, l’iban.. tout arrive très bientôt et ca va révolutionner le game..
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