Tap to Pay : les frais pour les commerçants varient fortement selon les banques
Maintenant que Tap to Pay est lancé en France, les commerçants peuvent transformer leur iPhone en terminal de paiement sans contact… À condition d'avoir une banque ou un service de paiement compatible. Cet intermédiaire est d'autant plus important que c'est lui qui fixe les frais liés à l'utilisation de Tap to Pay et que ceux-ci ne sont pas les mêmes d'un acteur à l'autre.
Pour les clients professionnels du groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d'Épargne et Payplug), le service nécessite un abonnement à 4,90 € HT par mois, à quoi s'ajoute un frais fixe de 15 centimes HT par transaction, sans oublier la commission carte bancaire à 1,25 % pour les cartes de particulier ou 2,5 % pour les cartes business ou hors zone euro. Pour un consommateur qui fait un achat de 30 €, par exemple, cela revient à 52 centimes de frais pour le commerçant, selon le groupe bancaire. Le paiement se fait par le biais de l'application Tap to Pay Banque Populaire, Tap to Pay Caisse d'Épargne ou Payplug.
Pour démarrer la machine, BPCE offre l'abonnement et les frais de transaction jusqu'au 31 mars 2024. « Ce genre de solution peut permettre de se différencier face à la concurrence. Nous offrons aux commerçants et professionnels une opportunité pour accroître leur chiffre d'affaires », a déclaré Hélène Madar, directrice générale Banque de détail et Assurance, au journal Les Échos. Le groupe, qui avait déjà été le premier à adopter Apple Pay en France dès 2016, prévoit une grande campagne de publicité autour de Tap to Pay en décembre.
Chez SumUp, qui propose depuis des années des terminaux de paiement populaires chez les petits commerçants, les frais sont très différents. Il n'y a pas d'abonnement ni de frais fixes, mais une commission de 1,75 % par transaction. La commission est quasiment la même chez Revolut Pro, puisqu'elle s'élève à 1,7 % par transaction. Aux commerçants de faire leurs comptes pour voir ce qui est le moins coûteux pour eux, sachant que si les paiements sans contact avec les cartes bancaires sont limités à 50 €, le plafond est bien plus élevé pour les paiements sans contact avec les smartphones (le plafond pour Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et les autres dépendent des contrats).
Qu'est-ce qu'Apple gagne dans l'opération ? On ne le sait pas, les clauses des relations commerciales entre Cupertino et les établissements de paiement sont confidentielles. Adyen, myPOS, Viva Wallet et Worldline font partie des autres partenaires de lancement de Tap to Pay, et ils seront prochainement rejoints par BNP Paribas, Crédit Coopératif, Market Pay, Stancer et Stripe. La solution de paiement intégrée à l'iPhone a d'ores et déjà été déployée dans les Apple Store et le sera bientôt dans les boutiques Sephora et Dyson, entre autres.
@idhem59
On perd une grande part de l’intérêt du sans contact…
Autant opter pour Apple Pay dans ce cas.
@Kenny31i
Pas d’accord : et si celui qui veut payer n’a pas applePay?
Sur le site de Banque Populaire il est marqué :
« Simplement, pour un montant > 50 € par carte bancaire, votre client devra saisir son code confidentiel sur votre iPhone. »
Donc pas besoin que le client ait un smartphone avec un moyen de paiement.
Au final, cette solution tap to pay est yen bonn’e solution pour ceux qui encaissent en mobilité, car il n’y a pas besoin de s’encombrer d’un TPE et il n’y a pas de limites de paiement puisque le code est demandé si le paiement est > 50€
@amonbophis
Il y a encore des banques qui ne proposent pas Apple Pay ?
Apres en effet c’est mieux qu’un paiement impossible.
Perso j’aimerai bien pouvoir sortir de chez moi avec aucun document physique. Carte grise en tête.
Ou à la limite avec un seul document qui regrouperai tout ce qui se rattache à mon identité (CNI, permis, vitale, passeport, etc.).
@Kenny31i
Le problème n’est pas que quasiment toutes les banques proposent Apple Pay ou consort, mais la pénétration de ce moyen de paiement dans la population en fonction de l’âge.
Dans mon activité médicale, la majorité des patients de plus de 70 ans n’ont pas de smartphone, donc ils paieront par carte ou chèque.
Pour l’instant je n’ai jamais eu un patient de plus de 40 ans qui paye avec son smartphone.
@amonbophis
Oui c’est vrai que tout le monde n’a pas forcément les moyens matériels ou même l’envie / la connaissance de ces possibilités de paiement.
N’étant que consommateur et pas prestataire ou commerçant je n’ai jamais été de l’autre côté du TPE pour constater ça par moi même.
@amonbophis
"Pour l’instant je n’ai jamais eu un patient de plus de 40 ans qui paye avec son smartphone."
Moi ça commence à venir de plus de 40 ans et 50 ans. C’est souvent les enfants qui les initient.
@amonbophis
« Pas d’accord : et si celui qui veut payer n’a pas applePay? (…) Donc pas besoin que le client ait un smartphone avec un moyen de paiement. »
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Bah ceux qui n’ont pas de banque qui fasse Apple Pay/autre, ET qui n’ont pas d’iPhone/autre, sont vraiment des chouinards.
@Fab9259
Chez Sumup cela existe déjà !
@Fab9259
C’est déjà le cas (depuis la covid), sauf cas très rare d’une personne qui refuserait systématiquement la mise à jour auto de son tpe…
@Fab9259
“Tap to Pay sur iPhone accepte les paiements supérieurs à 50€ en demandant la frappe du code PIN sur l’écran.”
J’ajouterais qu’il n’y a pas de limite techniquement avec les solutions proposees par apple (que ca soit apple pay ou tap to pay) en sans contact. La limite (50€ ou autre) vient de la regulation bancaire de chaque pays et/ou type de carte emise.
« Ce genre de solution peut permettre de se différencier face à la concurrence. Nous offrons aux commerçants et professionnels une opportunité pour accroître leur chiffre d'affaires »
Sérieusement ce bull shit est censé convaincre quelqu’un? Mon Dieu
@winnipeg:
A peu près tout ceux qui préfèrent les paiements par carte plutôt qu'en cash... Du coup, oui ce bullshit sur des cerveaux bien lavé (pour ne pas dire délavé) ça fonctionne à merveille.
@winnipeg
[mode Apple addict on]
C’est clair que j’irais plus volontiers chez un commerçant ayant un vrais iPhone comme terminal de paiement qu’un TPE moche designer au siècle dernier. Et si celui-ci porte également une Apple Watch plutôt qu’une Rolex, je serai en plus en extase devant lui. Et si il a un polo griffé d’une pomme acheté à la boutique de l’Apple Park, là je ne répond plus de rien.
Oui oui ça va faire augment le chiffre d’affaire auprès des fou d’Apple.
[mode Apple addict Off]
@gwen
J’utilise ce terminal de paiement, connecté à l’iPhone (et même le MacBook car l’application iOS fonctionne sous macos)
https://www.smileandpay.com/terminal-de-paiement/mini-smile/
Il n’est pas moche, est moins gros qu’un paquet de cigarettes, et il fait son effet…
Faut il une connection internet active pour l’iPhone pour le tap and pay? Ou on peut payer sans connection comme Apple pay?
@winnipeg
Moi j’ai jamais de cash ni ma carte sur moi, donc tous les commerçants qui n’acceptent pas le paiement sans contact avec mon Apple Watch n’ont pas mon argent.
Peut-être qu’ils s’en fiche, en attendant, ceux qui veulent avoir plus peuvent passer par Tap To Pay.
En cas de tempête t'es pas prêt de bouffer toi :)
@vince29
Ça va je m’en suis bien sorti avec les 2 dernières 😌
C’est bizarre, car je viens de les avoir, et ils m’ont confirmé que les frais étaient de 2,5 % et non pas 1,75 % les frais de tap to pay sont les mêmes qu’un paiement par lien
Utilise ce matin. Très simple et rapide !
Les banques c’est comme les assureurs, tous des voleurs
N'insulte pas les voleurs en les comparant à des assureurs !
@vince29
🤣
@vince29
🤣
@vince29
Ceux qui t’assurent qu’ils te volent ?
Je viens d’encaisser mon premier règlement Tap 2 Pay avec mon iPhone ce matin. Termine la plaie du petit terminal SumUp jamais chargé ou à mettre à jour. C’est vraiment top. 👍🏼
@tempest
Tu peux nous dire combien ils ont pris en frais ? Un autre commentaire parlait de 2% et quelques... merci.
C’est démentiel comme commission.
Sur un TPE classique ça tourne autour de 0,3%…
@Desseaux
Oui auquel il faut ajouter la loc du terminal ainsi que l’abonnement et la commission. Au final ce n’est pas si cher.
@tempest
Tout dépend du volume.
Heureusement que les supermarchés n’ont pas ce type de terminal, et ont plutôt des contrats à 0,2~0,3%.
Et en tap to pay, on doit aussi avoir un terminal (l’iPhone), ça devrait donc être moins cher.
Sauf si… Apple prendrait sa part ?
@tempest
L’iPhone est pas gratuit …
Je pose une question peut être hors sujet.
Ce système ne peut être utiliser pour des paiements entre deux iPhone ?
Le groupe BPCE, cette bande d'escrocs. 52 centimes sur une transaction à 30 euros... Indécent.
@KevinMalone
Pour sumup c’est une commission de 1,75 % par transaction. Pour 30€ on est donc à 0,52€ de commissions. Ce qui revient au même.
Le titre est d’ailleurs vraiment trompeur car il laisse entendre que les commissions sont vraiment différents d’une banque à l’autre alors que pour un paiement de 30€ on est quasiment sur les mêmes montants…
@Djopple
Ah OK, je vais redescendre un peu alors 😅 Enfin, je trouve ça énorme quand même.
@KevinMalone
Je ne connaissais pas du tout les montants des commissions pour les terminaux de paiements mais oui je trouve ça assez énorme.
Je suis très déçu de ce que je lis. J’en ai pour aussi cher que la location du tpe. C’est vraiment n’importe quoi. Du coup, aucun intérêt. Bon après c’est comme tout, ça reste de la négociation entre le client et le fournisseur.
J’ai configuré tap to pay pour mon entreprise via sumup également. :)
J'ai un Sumup et un izettle pour mon activité.
J'utilise quasi jamais le izettle, mais bon j'ai payé les 2 boîtiers 20€ chacun et y'a aucun abonnement ni sur l'un ni sur l'autre. Je voulais tester les 2 pour voir lequel est le mieux, et je trouve le Sumup plus pratique.
Par contre se faire payer directement sur l'iPhone c'est très intéressant, surtout que ces boîtiers ont très souvent des mise à jour et c'est assez chiant.
Reste à voir comment on active cela mais je suppose qu'il faut passer par l'appli Sumup pour se faire payer et choisir l'iPhone comme terminal de paiement....
Chez myPOS c’est un peu plus cher qu’avec leurs terminal maison.
Est ce que ça voudrait dire qu’Apple récupère un % sur chaque transaction (ensuite répercuté) ?
Les plus correct pour les frais c’est le réseau Stripe 👍🏻 ou Mollie
@heero
Oui, et à l’inverse PayPal sont des assassins sur leur commission…
@heero
Que penses tu de Mollie ?
@TDBI
C’est le concurrent direct de stripe en Belgique, Pays-Bas, Allemagne.
Ils sont très bons et le support est européen là où stripe est majoritairement américain
Mollie a un peu plus de frais
Crédit EU (visa/mastercard) : 1.8% + 0.25€ contre 1.5% + 0.25€ pour stripe
Débit EU (Maestro) : 0.39€ contre 0.35€ pour stripe
@heero
🙏🏻
Revolut tape to Pay est a 2,6% plus 10 centimes par transaction .
ou comment tuer le service dès son départ !
https://www.revolut.com/fr-FR/business/tap-to-pay-on-iphone/
Coucou ! Je connais bien les paiements monetiques, j’ai fais un contrat (pour mon frère) à une banque avec un pourcentage de 0,5%, la plupart des banques ne payent en réalité seulement 0,2-0,3% max (frais d’interchange) à la banque émettrice (la banque de la personne qui paye), j’aimerais beaucoup le tap to pay sauf qu’il faut sûrement un nouveau contrat avec de nouvelle condition… ce qui n’arrivera sûrement pas pour toute les banques, en plus pour tap to pay, il me semble que la banque doit obligatoirement avoir PIN ONLINE avec le protocole FRV6 … ce que toute les banques n’ont pas encore… c’est sûrement pour ça que les prestataires de paiement type sumup bien à jour sur les technologies, sont directement compatible avec tap to pay ! Je lui ai dit de prendre un TPE Square de secours si jamais le TPE principale ne marche plus, mais malheureusement pas compatible tap to pay … 😂 Bonne soirée !
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