Apple Pay refusé par un groupe de grandes enseignes américaines
Plusieurs enseignes nationales américaines sont vent debout contre Apple Pay. Le lancement lundi dernier de ce système de paiement a braqué certaines chaînes, parmi les plus importantes du pays. C'est au tour de CVS, une énorme chaîne de pharmacies de refuser les paiements par Apple Pay. Le qualificatif de pharmacie est d'ailleurs assez restrictif puisque ces boutiques servent aussi de droguerie de quartier au sens large, comme Wallgreen, autre géant mais, lui, partenaire d'Apple.
MacRumors explique que les boutiques CVS n'accepteront plus les paiements mobiles (cela concerne aussi Google Wallet par ricochet). Les bornes NFC ont été désactivées. A la place, le vendeur doit expliquer au client qu'un système maison sera proposé l'année prochaine, dans l'attente, il doit utiliser un autre mode de paiement plus classique.
Il en est allé de même cette semaine avec le réseau de pharmacies Rite Aid. Ces marques font partie d'un joint venture, Merchant Customer Exchange (MCX), créé il y a deux ans, qui va utiliser une application baptisée CurrentC. Elle est déjà proposée en version bêta sur l'App Store.
Ce système, officialisé au tout début septembre, n'utilisera pas la NFC - qui impose dans certains cas de financer la mise à jour des caisses enregistreuses - mais des QR Code. Il faudra donc déverrouiller son téléphone, lancer une app et viser le visuel en question. Toutes choses qu'Apple Pay rend complètement superflues puisqu'il fonctionne même depuis l'écran verrouillé de l'iPhone (lire Apple Pay en photos et en vidéos).
L'avantage de CurrentC — pour les enseignes — est qu'il contourne les cartes bancaires et les organismes qui les distribuent (le prélèvement se fait directement sur le compte du client). Le système fonctionnera aussi avec des cartes cadeaux ou de fidélité et permettra de proposer des réductions supplémentaires. En outre, l'enseigne sera en mesure de collecter davantage d'informations sur son client qui seront ensuite utilisables entre les membres du joint venture, là où Apple a bien insisté sur le fait que la transaction restait anonyme à ses yeux.
Le problème pour Apple est que MCX regroupe quelques noms de premier plan : Walmart, Best Buy (qui a stoppé la NFC en 2011 du fait de coûts jugés trop élevés au vu des usages qui en étaient fait à l'époque et qui n'entend pas s'en resservir), Shell, Exxon, Dunkin' Donuts, Target, Old Navy, Banana Republic, Gap, etc. Ce joint venture, qui voit d'un mauvais oeil l'arrivée de ce tout nouvel acteur, pèserait pour 20% des dépenses en boutiques sur le sol américain.
Merci Benjamin
@diegue :
Non mais ils refusent le NFC donc par ricochet ApplePay et Google wallet.
Ils veulent mettre en place leur système de paiement par QR code
"Ce joint venture, qui voit d'un oeil mauvais l'arrivée de ce tout nouvel acteur, pèserait pour 20% des dépenses en boutiques sur le sol américain."
Bah... du moment que Apple Pay parvient à s'offrir les faveurs des 80% restant ca devrait aller non ?
Ce consortium mène un combat d'arrière-garde. Aux USA, Apple est le leader des ventes de smartphones, et ApplePay finira par triompher. Un anneau pour les lier tous...
Je ne comprends pas pourquoi vous vous rejouissez du developpement d'Apple Pay.
Apple va prendre une bonne commision sur les transactions, et l'ajout d'un intermediaire en plus (Apple ou autre) conduit inevitablement à une augmentation des prix, meme minime... C'est ce que vous voulez.
@FLORIAN37 :
Une commission pour la banque. Ni pour le commerçant ni pour le client.
Les banques y trouvent leur compte. Ça t'encourage à utiliser plus ta carte que ton cash.
"Apple va prendre une bonne commision sur les transactions, et l'ajout d'un intermediaire en plus (Apple ou autre) conduit inevitablement à une augmentation des prix, meme minime..."
Non.
La commission d'Apple est prise sur la commission de l'opérateur de carte bancaire, en pour du service de sécurisation rendu.
@FLORIAN37 :
Si c'est mieux sécurisé, je ne dis pas non. Surtout pour les achats sur internet
@FLORIAN37 :
Pas forcément, ce sont les banques qui vont rémunérer Apple et puisque ce système va réduire la fraude elles vont donc perdre moins d'argent. Donc en théorie il n'y a pas de coût supplémentaire mais un gain... Mais c'est à prendre avec des pincettes car on connaît tous les banques...
@FLORIAN37
Et encore un qui parle sans se renseigner ni réfléchir :-(
@John Maynard Keynes :
C'est vrai que tu sais de quoi tu parle, tu es un l'exemple parfait d'une personne qui parle toujours sans savoir... :-)
Ben non au contraire. C'est pas à lui qu'il faut dire ça. Même s'il manipule la provoc et la mauvaise foi.
@oomu.
Ben non au contraire. C'est pas à lui qu'il faut dire ça. Même s'il manipule la provoc et la mauvaise foi.
La provoque j'assume, il suffit d'essayer de réfléchir un rien pour provoquer certain.
La mauvaise foi je vois moins, en tout cas j'évite de tomber dans ce travers normalement.
Pour le reste .... cela va de soi ;-)
Essentiellement parce que je veux la bonne fortune au long terme d'Apple.
Et aussi parce que vous vous trompez. La commission d'Apple est arrangée avec les banques et organismes de paiement. Pour les clients, rien ne changent. Pas de hausse de prix, rien.
A ton avis, pourquoi les banques sont d'accord pour partager leur commission avec Apple... tout simplement parce de ça va permettre de réduire drastiquement la fraude... et donc le montant payés aux assurances... tout le monde s'y retrouve...et donc non, la facture ne sera pas alourdie... et au contraire, tout le monde s'y retrouvera... et à terme, finie la fraude sur internet grâce au paiement par Touch ID...
Et pourquoi jusqu'à présent, le nfc ne s'impose pas... à cause justement du manque de sécurité... ce qu'Apple résous avec le Token unique et crypté, et le Touch ID...
Il est ridicule en France de ne pouvoir payer plus de 20 € en NFC pour cette histoire de sécurité... d'ailleurs, j'ai lu quelque part que dans le métro, tu pouvais te faire aspirer 20 balles par quelqu'un passant proche de toi avec l'appareil idoine de lecture NFC... pas mal non ;-)))
Et si la firme Apple est demain partout et que la majorité des achats passent par elle, rien ne l'empêchera d'augmenter un tout petit peu ses commissions de temps en temps.
Une situation de monopole comme celle des supermarchés par exemple ( qui dictent leurs marges aux producteurs et leurs prix et leurs choix de produits aux consommateurs ) va rarement dans le sens des intérêts du consommateur.
"Une situation de monopole comme celle des supermarchés par exemple ( qui dictent leurs marges aux producteurs et leurs prix et leurs choix de produits aux consommateurs ) va rarement dans le sens des intérêts du consommateur."
Si. L'intérêt du consommateur est unique : CONSOMMER.
Apple pas repose sur le bon vieux tandem visa/MasterCard et nos bonnes vielles banques.
Si Apple devenait un boulet, ben on ressortirait nos cartes
Fin de l'histoire.
Ne pas avoir wallmart le leader de la distribution est dommageable.tout comme best buy. C'est pas gagné pour Apple.
C'est inéluctablement gagné pour Apple.
Son système est intégré dans les iphones qui sont populaires et favorisé par les banques. Il repose sur nfc qui sera imposé partout et est nécessaire pour Android.
Apple ne peut que gagner.
Le système proposé ici est:
- compliqué
- en bêta, non activé
- repose sur la bonne volonté d'Apple de laisser l'app tranquille dans le store... Hem... Hum..
- anti-consommateur, il est dans l'intérêt du marchand, pas de l'acheteur qui est déjà équipé nfc et Apple pay
Le consortium MCX aura une solution maison mais ça ne veut pas dire que les membres autres que CVS désactiveront pour autant la NFC : Bestbuy est déjà annoncé comme partenaire d'Apple.
À mon avis, les enseignes les plus prévoyantes vont utiliser les deux moyens de paiement : l'appli de MCX (largement mise en avant car permettant une collecte des données) et ApplePay.
Dans ces conditions, je ne serais pas étonné qu'ApplePay (et GoogleWallet) finissent par s'imposer puisque bien plus simples.
Sans compter qu'Apple peut suspendre l'app sous (mal sécurisée, collecte de données clients etc) en modifiant les conditions de soumission à l'AppStore.
Avec 42% de part de marché (en croissance) aux USA, je vois pas comment une grosse enseigne comme Gap ou Walmart (touchée par un énorme scandale de piratage de numéros de CB) peut se passer d'ApplePay si et les banques et les clients la préfèrent à leur app maison...
trarzopir
Pas sûr que Bouygues ait jamais refusé de vendre l'iPhone. Bouygues a même fait un procès à Apple et Orange pour casser la vente exclusive de l'iPhone chez l'opérateur historique. Et Bouygues a gagné.
@FLORIAN37
Apple a indiqué de la commission serait prise en charge par les banques qui "acceptaient" de réduire leur marge d'autant. Et apparemment les réseaux bancaires US suivent Apple, eux.
Mais bon qui nous dit qu'ils n'augmenteront pas leurs tarifs l'air de rien peu après ?? On connais les banques, et les banquiers !
C'est VISA et MasterCard, et donc les banques, qui se gavent de milliards et de milliards grâce à leur 0,5 % sur tous les achats, avec un minimum de 15 centimes d'€ par achat. C'est tellement rentable que ça compense la fraude, et plus que largement. L'arrivée de la NFC c'était l'occasion de rêver une baisse de cette commission. Rêve désormais brisé puisque non seulement Apple ne tente pas de casser ce système mais au contraire ils l'adoptent avec leurs 0,15 %.
@ pim
Tu me dis si je me trompe, mais pour assurer la qualité d'un service, il faut qu'il soit économiquement viable, non ? Il faut bien un organisme pour faire le pont entre les différentes banques, et personne ne travaille gratuitement…
Les 0,5 %, voire 0,15 %, sont-ils un ennemi à abattre ? Pour qui ? (ce ne sont pas des questions rhétoriques ;))
Personnellement, ce qui me dérange avec les banques aujourd'hui, ce sont les frais à l'international. Ça me coûte vraiment beaucoup, même pour un simple retrait. Et ça, c'est un réel problème… d'ailleurs, je me demande si ça peut avoir un impact positif ou non, tiens. C'est très très loin de 0,15 %, et c'est directement facturé (2,9 % + 80 centimes par paiement, + 3 € par retrait).
heu... Change de banque.
@ Un Type Vrai
heu… chez qui ?
Sauf si l'on passe par des banques « virtuelles » (Boursorama, Fortuneo, ING Direct), ce sont les tarifs habituels (hors zone euro).
je m'en fout , je paie en cash
@alan1bangkok :
C'est ton problème... ;-)
Payer avec un code QR ! Ca a l'air compliqué et long, plus long qu'une carte normale, donc je vois pas l'intérêt !
Tout ça me donne juste envie de retirer de l'argent liquide comme avant.
@Mark Twang :
Si tout le monde pensait comme toi nous serions encore en train d'allumer notre feux avec des silex... Le monde avance avec ou sans toi! Deal with it !!!
Je ne sais pas si c'est une spécificité française ou bien parce que je traine avec des personnes toujours plus âgé, mais cette tendance rétrograde du c'était mieux avant m'exaspère vraiment...
le rétro n'est pas incompatible avec l'avenir ..lequel avenir s'annonce bien sombre en plus
"Si tout le monde pensait comme toi nous serions encore en train d'allumer notre feux avec des silex... "
Quel rapport ?
Vous ne savez pas faire cohabiter méthodes ancestrales et modernes ?
Tant pis et libres à vous de vous conforter dans le suivisme, mais ne jugez pas ceux qui parviennent à conserver un esprit d'analyse et une capacité de décision.
@patrick86 :
Quel rapport ?? Je te laisse relire mon commentaire tu veux bien ?
Justement je vie très bien dans le monde qui m'entoure et je sais tirer partie de mon environnement..... Contrairement à certain qui systématiquement dénigre les nouveautés !
@Neo_007 :
"Justement je vie très bien dans le monde qui m'entoure et je sais tirer partie de mon environnement"
J'en suis heureux pour toi, mais ça ne t'autorise pas à dénigrer des modes de vies différents du tient.
"Contrairement à certain qui systématiquement dénigre les nouveautés !"
Ne pas sauter sur toute nouveauté n'est PAS la même chose que refuser toute nouveauté.
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la nouveauté, l'innovation et le changement NE sont PAS synonymes de progrès. Le progrès PEUT être apporté par de la nouveauté ou du changement.
Le changement peut aussi bien être amélioratif que régressif.
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Rétorquer à quiconque emmet une reserve à l'égard de quelconque 'innovation', qu'il n'a qu'à "retourner vivre dans une grotte", est un procès d'intention profondément bête et un manque cruel d'ouverture d'esprit, voire, dans le pire des cas, une absence de capacité à réfléchir et CHOISIR par soi-même.
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En quoi ça dérange que des gens préfèrent payer en espèce ? Ça vous empêche de vivre ?
Quel rapport ? Je paie via PayPal des gens à l'étranger et je paie mes croissants et courses en liquides. Touuuuut est possible !
Ils ont raison débloquer Apple. D'autres dans le monde devraient le faire également. Tous d'ailleurs.Ce n'est pas le rôle d'Apple de faire ça.
Chacun son rôle et son métier.
@Hiqosa :
Ha ha ha...
Winter is coming
@Kimaero
Et en même temps si tu as des chèques cas hoc, de fait tu n'iras pas chez les commerçants qui ne les prennent pas car tu ne peux pas les dépenser la bas et serait contraint d'utiliser un autre moyen de paiement lol
@Weetabix40 :
Non c'est 0,15% et pas 1,5%
@Weetabix40
Pas de souci, j'apportais juste une précision...
aie aie aie...
encore une irévolution qui fait plouf...
bon, de toute façon, ça n'a jamais été censé fonctionner en france, si ? parce que quand on lit les réactions sur igen, on se demande un peu...
Apple pay et la nfc résolvent surtout un problème US. Nous en avons moins l'urgence en Europe.
Ça ressemble quand même vachement a une campagne de propagande (faux comptes Twitter?): la boîte CVS fait un mail de pub pour vendre ses bonbons et il y a que des réponses pour mettre en avant ApplePay. Moi je trouve ça bizarre.
Sinon je vous mal cela se répandre en masse en France sans norme unique pour les paiements(multi marques). Faut pas oublier que l'iPhone ne représente qu'une petite part des téléphones vendus.
Apple pay a été tres bien annoncé dans les média us. Apple s'est glisssé dans l'actuel discours d'en finir avec l'énorme fraude aux cartes magnétiques aux usa.
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