Orange Bank : Orange veut faire sauter la banque

Mickaël Bazoge |

C'est peu dire que la semaine qui s'en vient va être chargée du côté d'Orange. Il y a bien sûr le lancement de l'iPhone X à gérer, mais la veille, le 2 novembre donc, l'opérateur lance sa grande offensive bancaire. Avec plusieurs mois de retard, Orange Bank ouvrira effectivement ses portes ; si vous êtes client de l'opérateur, il y a d'ailleurs de fortes chances pour que vous soyez bien au courant, ce dernier n'hésitant pas à annoncer la bonne nouvelle par e-mail et SMS (dans l'espace SEPA).

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Orange joue gros dans cette histoire, et on comprend qu'il ait fallu du temps pour mettre les choses au point, à commencer par l'acquisition de Groupama Banque en avril 2016. Pas question de se planter alors que les néobanques comme N26 ou Revolut et les banques traditionnelles affûtent leurs offres mobiles.

En attendant de connaître en détails l'offre d'Orange Bank, voici déjà ce que l'on sait — peut-être que cela vous donnera l'envie de changer de crémerie ! L'ouverture d'un compte bancaire chez Orange Bank passera entièrement par l'application mobile, qui sera disponible sur iOS (à partir d'iOS 9) et Android (version 5 et plus). Aucune condition d'entrée ne sera exigée, selon le Journal du Dimanche, et bien sûr l'ouverture du compte est gratuite.

Pour souscrire, il faudra envoyer des documents depuis son smartphone, un peu comme avec N26 (qui ajoute en plus un appel vidéo avec un conseiller en chair et en os pour finaliser la création du compte). Des espaces dédiés dans 144 boutiques Orange permettront aussi de souscrire avec l'aide d'un humain.

Crédit : La Tribune. Cliquer pour agrandir

Une fois le compte en poche, Orange Bank fera parvenir une carte Visa (avec le support du sans contact bien sûr) et un chéquier sur demande. Souvent, les néobanques envoient des cartes Mastercard, sans chéquier.

Le client d'Orange Bank aura aussi la possibilité d'ouvrir un livret d'épargne rémunéré à 1% brut. À voir s'il ne s'agit pas d'une offre de lancement, le Livret A étant bloqué depuis des années sur 0,75%. Le service bancaire d'Orange permet ensuite de régler ses achats avec la carte, un chèque, ou encore avec son smartphone. Sur iPhone, Apple Pay devrait être de la partie et ce, dès le lancement du service.

Orange Bank va offrir un service que les clients de N26 connaissent bien : la mise à jour en temps réel (ou presque) du solde du compte après une opération, qu'elle soit effectuée en France ou à l'étranger. On pourra aussi envoyer de l'argent par SMS. La banque d'Orange aura un atout concurrentiel face aux néobanques basées à l'étranger : l'IBAN d'Orange Bank sera français.

Les clients n'auront aucune difficulté pour se faire verser leur salaire sur un compte Orange Bank. Si la discrimination de l'IBAN, l'identifiant bancaire européen, est interdite comme le rappelle N26 (installé en Allemagne), dans les faits c'est souvent un frein.

Crédit : SIPA/Orange. Cliquer pour agrandir

En cas de vol ou de perte, la carte bancaire pourra être bloquée depuis l'app (et débloquée de la même manière si on remet la main dessus). Plus tard, Orange Bank proposera un crédit à la consommation (pour le début de l'année prochaine), ainsi qu'une assurance vie.

En terme de service à la clientèle, l'utilisateur pourra poser des questions 24/7 à un conseiller virtuel mû par une intelligence artificielle. Si cela ne suffisait pas, des conseillers humains seront à disposition. Orange précise avoir formé 900 salariés qui sont agréés IOBSP (Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement).

Orange Bank ouvrira en France et en Espagne. Rien que dans l'Hexagone, l'opérateur compte 31 millions d'abonnés : autant de clients potentiels pour sa banque. Autant dire que ce lancement en grande pompe sera scruté de très très près par tout le secteur.

Orange Bank, en résumé

On ne connait pas encore tous les détails de l'offre bancaire d'Orange, mais voici ce qu'elle devrait contenir (sous réserve de changement).

  • Inscription gratuite et sans conditions
  • Inscription depuis l'application mobile
  • Carte Visa sans contact, avec Apple Pay
  • Chéquier sur demande
  • Mise à jour en quasi temps réel du solde du compte
  • Envoi d'argent par SMS
  • IBAN français
  • Blocage temporaire de la carte depuis l'app
  • Assistant virtuel
  • Livret d'épargne rémunéré à 1%
  • Début 2018 : crédit à la consommation
  • Plus tard : assurance-vie
avatar Skro | 

Sans transferwise intégré comme pour N26 avec aucune commission sur les achats en autre devise que l'euro, N26 n'a aucun souci à se faire.

avatar Ginger bread | 

@Skro

C est pas cette app qui a un Iban allemand?
Ennuyeux non?!

avatar FPC91150 | 

Pas du tout, la compta s'étonne au début mais finalement tout rentre dans l'ordre et le salaire est viré sur le compte N26 tous les mois.

avatar Florian Innocente | 

@Ginger bread

Mon conseiller crédit-agricole n’a fait aucune manière pour m’enregistrer l’IBAN de N26.

avatar polo1412 | 

Bonsoir, et l’encaissement d’un chèque ???

avatar imacintosh | 

@polo1412

Dans l’espace sav de votre boutique Orange ahah

avatar polo1412 | 

@imacintosh

J’ai pas osé le dire ....

avatar arowbase | 

@imacintosh

😂😂😂😂 ha... pas mal 😂😂😂😂

avatar fookmi | 

@polo1412

On est plus au moyen âge, les chèques sont une erreur qui appartient au passé

avatar polo1412 | 

@fookmi

Tu as raison mais malheureusement ils sont encore très nombreux à se servir de moyen de paiement

avatar Sokö | 

@fookmi

Les chèques ne sont pas une erreur. Certes, ils sont du passé, mais ils ont rendu de grand services. On voit que vous n’avez jamais connu les traites, par exempl.

avatar fookmi | 

@Sokö

Effectivement je n’ai pas connu cela et je veux bien croire que la solution du chèque est meilleure. Mais je vis dans un pays où il n’y a pas de chèques (il n’y en a jamais eu ma connaissance) et je ne vois pas comment ce moyen de paiement a pu se démocratiser en France alors qu’il n’est ni sur ni pratique.

avatar zoubi2 | 

" je ne vois pas comment ce moyen de paiement a pu se démocratiser en France alors qu’il n’est ni sur ni pratique"

Euh... En gros, il suffit d'avoir un tout petit peu de bouteille. Avoir vécu à l'époque des dinosaures (il y a 20 ans) quand il n'y avait ni smartphones ni web ni paiement électronique ni... Si si, je vous assure, à l'époque c'était pratique.

avatar Dumber@Redmond | 

@zoubi2

+1000
Il paraîtrait même qu'au siècle dernier certains autochtones utilisaient des "Publiphones" et des cabines téléphoniques ! Mon Dieu ce qu'ils étaient primitifs !!!
😂👏🏻🤣

avatar shaba | 

@fookmi

Dans quel pays vis-tu ? Je pensais les chèques très répandus c'est marrant :)

avatar Paquito06 | 

@shaba

Article interessant et recent sur les cheques dans le monde aujourd’hui;

https://www.bloomberg.com/news/articles/2017-07-26/why-can-t-americans-g...

avatar shaba | 

@Paquito06

Merci très intéressant en effet !

avatar fookmi | 

@shaba

J’ai dit une bêtise les chèques on bel et bien existé par chez moi, mais n’ont jamais étés très utilisés.

http://mobile.hls-dhs-dss.ch/m.php?article=F13892.php

avatar Neho83 | 

Bonsoir est ce que vous savez si on pourra ouvrir un compte joint avec 2 cartes gratuites merci

avatar soccarfr | 

@Neho83

Pas dans un premier temps. C’est à l’étude

avatar arnaudducouret | 

Ça a l'air bien sympa tout ça !

avatar misterbrown | 

Mouais.. ni chaud ni froid.

C'est vrai que je viens sur ce site pour l'actu Apple et high Tech.

Pour l'actu bancaire, livrets d'épargne et assurance vie je demande à mon conseiller ou à un courtier.

avatar TrollMan06 | 

@misterbrown

Quelqu'un t'a obligé à cliquer ? Non, merci. :)

avatar TomVar | 

@misterbrown

Vu qu’Orange est techniquement une entreprise basée sur le soutien high tech, ça à dû sens ici.
Mais pour ça faudrait que tes neurones soient plus développés.

avatar oomu | 

Idem

Sans interet.

avatar r e m y | 

@misterbrown

C'est une nouvelle banque Française proposant ApplePay.

avatar dscreve | 

Ça reste très basique pour l’instant....reste à voir les produits plus complexes : comptes joints, procuration, carte a débit différé, plusieurs cartes sur le même compte, etc...

avatar arowbase | 

Pour avoir testé N26 aux USA durant plus de deux semaines cela n’a été que du bonheur :

Plus de 50 opérations entre $5 et $800 (iPad pro ❤️) et 0 frais bancaire! Le cours appliqué était toujours proche du cours interbancaire.

Avec Orange dans la partie la guerre est déclaré.

Ps : et pendant se temps là la SG m’a craché à la gueule pendant des années quand il me prenais de râler sur leur frais bancaire d’utilisation de leur carte à l’étranger)... ils vont moins faire les malins....

avatar jpsaint | 

:-)
Cool cool... et ce au moment où les banques vous font payer leurs services
on peut penser qu'il va y avoir du mouvement

par contre le taux que propose orange pour l'épargne : 1% c'est clairement du foutage de gueule ...
avec la fiscalité cela représente un 0,4 % donc franchement pas terrible :-/
... en comparaison du 3,2 % de PSA, ING, Hello Bank, Fortunéo... ...

Donc je pense que la sortie sera très mauvaise, mais cela peu très vite s'inverser avec un taux plus fort
Il faut dire que le taux de prets est sur un compte courant de 20%, sur un emprunt court terme 8% et sur du long temps à 4 % donc ils pourrons ajuster le taux de l'épargne quand ils prêteront (si bouygue n'a pas eu la même stratégie entre temps)

avatar TyrellWellick | 

Et on a quel recours pour un refus d’iban européen ? Car c’est le seul frein pour passer totalement à N26.

avatar soccarfr | 

@TyrellWellick

N26 a une page spéciale pour ça

avatar A884126 | 

@TyrellWellick

Il semble que la réglementation européenne interdit la "discrimination d'IBAN" :
http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/Lex ... 3Afr%3APDF
Quelqu'un trouve une quelconque référence utile sur le lien ci-dessus ? (lien trouvé sur cette page internet : https://support.sogexia.com/hc/fr/artic ... que-faire-

http://eur-lex.europa.eu/legal-content/ ... :12008E063
Article 63

(ex-article 56 TCE)

1. Dans le cadre des dispositions du présent chapitre, toutes les restrictions aux mouvements de capitaux entre les États membres et entre les États membres et les pays tiers sont interdites.

2. Dans le cadre des dispositions du présent chapitre, toutes les restrictions aux paiements entre les États membres et entre les États membres et les pays tiers sont interdites.

avatar GtnDns | 

@TyrellWellick

Suffit de demander à ton conseiller l’autorisation de virement vers cet IBAN

avatar r e m y | 

@TyrellWellick

Tout ce qu'indique @A884126 est vrai et on peut s'appuyer sur ces textes pour lever les restrictions.
Il n'en reste pas moins vrai que pour l'employeur, verser le salaire sur un compte Etranger (allemand en l'occurrence) met des contraintes supplémentaires avec des déclarations obligatoires au fisc français (comme pour le titulaire du compte, qui doit bien penser à remplir l'imprimé spécial pour déclarer ses comptes détenus à l'Etranger lors de sa déclaration de revenus). Souvent le SI gérant la paye n'est pas conçu pour respecter ces obligations d'où le refus de verser le salaire sur un compte non francais.

avatar calusarys | 

Un peu de mal à voir ce que ça peut apporter de mieux qu’N26... à voir !

avatar TomVar | 

@calusarys

Si tu lisais l’article tu comprendrais. Si après c’est pas clair on ne peut rien faire pour toi.

avatar s1n3d | 

Quand je vois ma banque qui me facture 20€ pour augmenter pour 15 jours le plafond de ma CB...

avatar deltiox | 

@s1n3d

Change de banque
J’en ai « essayé » deux et aucune n’a ne serait-ce que tenter de facturer cela

avatar Gladjessca | 

J’attend ma carte N26 pour les tester. Par contre j’aurais du mal avec Orange, ils sont tellement voleurs en téléphonie avec des conseillers téléphoniques tous aussi nuls les un que les autres... leur confier de l’argent me paraît surréaliste, à chacun son métier !

avatar s1n3d | 

@Gladjessca

Je suis chez Orange/Sosh depuis plusieurs années, et jamais eu aucun souci. L’ouverture d’un compte Orange Bank me permettra surtout de faire pression sur ma banque « traditionnelle » : si elle ne s’aligne pas, je la quitte...

avatar bellague | 

@s1n3d

Exactement ce que je vais faire également

avatar alan1bangkok | 

@s1n3d

Idem ,un peu de concurrence ne fera pas de mal à ma banque dont prendre des frais sans rien faire , semble être son principal leitmotiv ...

avatar artik | 

@Gladjessca

Tu connais mieux les conseillers de chez N26?

avatar Gladjessca | 

@artik

Non bien sûr ! C’est la raison pour laquelle je vais tester. J’ai trop souffert avec Orange pendant 5 ans pour mon entreprise et des mois à titre privé...

avatar farscape54 | 

Bonjour à tous.

Je suis actuellement titulaire d'un compte Orange Cash. J'adore Orange Cash surtout car j'ai la possibilité de payer avec Apple Pay via mon Apple Watch ou mon iPhone.

Je sais que Orange Bank fera de même. Je me pose plusieurs questions.

Question 1 : Quand Orange Bank sera officiellement disponible est-ce que Orange Cash va disparaître ?
Question 2 : Est-ce que Orange Bank va avoir les mêmes avantages que Orange Cash comme le Cash Back ?

Question 3 : Quelle est l'argument ultime va à une autre solution bancaire bien plus intéressante comme N26 qui m'intéresse fortement !!!

avatar TomVar | 

@farscape54

Je penses simplement que Orange bank va remplacer orange cash.

avatar matthew3321 | 

@TomVar

Moi personnellement je pense pas... Orange cash est un prépayé et Orange banque une cb lié à un compte courant..

avatar jrmy21 | 

Et devrons nous obligatoirement posséder un forfait Orange/Sosh ? Car perso je change tous les ans d’opérateur ...

avatar s1n3d | 

@jrmy21

Il me semble qu’il ne sera pas obligé d’avoir une ligne chez Orange/Sosh pour ouvrir un compte Orange Bank.

avatar Oli35 | 

Oui un abo orange sosh est requis pour le paiement mobile Android
Pas de contrainte pour Apple Pay.

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