Orange Bank est ouvert : ce qu'il faut savoir sur la nouvelle banque mobile

Stéphane Moussie |

C’est le grand jour ! Non, ce n’est pas le lancement de l’iPhone X, ce sera demain, mais c’est l’ouverture d’Orange Bank, la banque gratuite (avec un astérisque) et mobile du plus gros opérateur français.

Orange Bank a l’ambition de dynamiter le secteur bancaire avec une offre moderne et économique. Des start-ups comme N26 et Revolut ont déjà amorcé le tournant, mais Orange Bank compte sur sa marque connue de tous et son réseau de boutiques pour attirer deux millions de clients en dix ans.

Mobile

Orange Bank, c’est d’abord une banque mobile. N’importe quelle opération peut être réalisée avec l’application iOS ou Android :

  • paiement mobile (Apple Pay est pris en charge)
  • envoi d’argent par SMS
  • virement bancaire
  • modification de la carte bancaire : code secret, blocage/déblocage, changement du plafond
  • consultation de son solde en temps réel
  • questions sur son compte avec un conseiller virtuel

Premier bémol, pour une raison technique, les possesseurs de smartphones Android doivent disposer pour l’instant d’un forfait Orange s’ils veulent payer avec leur téléphone. Il n’y a pas cette contrainte sur iPhone : vous pouvez payer en Apple Pay avec votre compte Orange Bank en étant abonné chez un autre opérateur.

Services traditionnels

Le paiement mobile, c’est formidable — difficile de se passer d’Apple Pay quand on y a goûté —, mais ce n’est pas encore une technologie acceptée partout. Orange Bank fournit donc une carte bancaire Visa (compatible sans contact et à débit immédiat ou différé, c’est au choix), mais aussi un chéquier si on en fait la demande.

Orange Bank propose également un livret d’épargne (que l’on peut ouvrir depuis l’application, comme le reste) dont la rémunération actuelle est de 1 % brut. Toujours dans les services traditionnels, le découvert est autorisé (taux de 8 %), sous réserve d’accord. Une assurance gratuite aux choix est disponible : protection des achats, protection de la vie courante, ou protection de l’identité.

C’est sur les services traditionnels qu’Orange Bank a une carte à jouer face aux start-ups montantes. Ni N26 ni Revolut ne proposent de chéquier, de découvert ou d’épargne pour le moment. Le nouvel acteur peut aussi faire valoir la domiciliation en France de ses comptes bancaires. L’IBAN allemand de N26 n’est pas accepté partout, quand bien même la législation l’oblige.

Orange Bank essaie d’être le plus complet possible pour devenir votre banque principale dès maintenant, ce que ne peuvent pas encore prétendre N26 ou Revolut en dépit de leurs qualités.

Un projet conforté par le soutien du réseau de boutiques Orange. Non seulement les boutiques vont servir de vecteur de communication, mais elles vont aussi servir à accompagner les ouvertures de compte pour 140 d’entre elles. 890 employés ont été spécialement formés dans cette optique.

Inscription

L’inscription occupe une place à part entière dans ces nouvelles banques, qui tentent d’abaisser le plus possible les barrières à l’entrée. L’ouverture de compte est gratuite et sans condition de revenus chez Orange Bank.

Jusqu’au 30 juin 2018, 80 € de bienvenue sont offerts, à condition de réaliser trois paiements ou retraits dans le mois qui suit la souscription. Et si vous êtes abonné chez Orange ou Sosh depuis au moins trois mois, vous bénéficiez de 40 € supplémentaires (offre valable jusqu’au 7 février 2018).

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L’inscription se fait dans l’application mobile ou sur le web. Il faut fournir deux pièces d’identité et un justificatif de domicile (vous pouvez les numériser avec votre iPhone si besoin). Il faut également effectuer un premier versement de 50 €.

Une fois l’inscription terminée, votre compte n’est pas immédiatement opérationnel. Les équipes d’Orange Bank doivent encore vérifier les documents transmis, ce qui prend jusqu’à trois jours ouvrés. Avec sa vérification par vidéo-conférence, N26 garde l’avantage en permettant d’avoir un compte opérationnel sitôt l’inscription finie.

Tarifs

La plupart des services du quotidien sont gratuits : tenue de compte, carte bancaire, retrait à un distributeur d’une autre banque, prélèvements, chéquier…

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Notez qu’il faut réaliser au moins trois paiements ou retraits par mois, sans quoi des frais de 5 €/mois sont appliqués. Chez N26, il faut réaliser neuf transactions minimum par trimestre pour éviter les frais de 2,90 €/mois.

Comme toujours, il faut inspecter la fiche tarifaire pour trouver les services qui ne sont pas gratuits. Il y a une règle assez simple : à partir du moment où vous demandez à un conseiller Orange Bank (par chat, mail, téléphone, courrier ou via « mes demandes » dans l’espace client) de faire quelque chose que vous auriez pu réaliser vous-même, l’opération est facturée 5 €. Cela recouvre tous les cas suivants :

  • Le paramétrage de votre carte bancaire
    • Déblocage du paiement sans contact
    • Déblocage des paiements par carte bancaire à distance (internet ou téléphone)
    • Déblocage des paiements et retraits par carte bancaire à l’étranger
  • L’édition d’un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
  • L’ajout, la modification ou la suppression d’un bénéficiaire
  • L’émission d’un virement SEPA (occasionnel ou permanent)
  • La modification ou la suppression d’un virement SEPA permanent ou différé

Même si vous faites plusieurs demandes en même temps, chaque demande coûte 5 €. Mieux vaut donc faire toutes ces opérations vous-même, quitte à chercher un peu si elles ne sont pas facilement accessibles, que payer ce supplément.

Dans les autres frais notables, il y a le remplacement de la carte bancaire pour cause de perte, vol ou détérioration pour 10 € ; la demande de virement urgent pour 15 € ; l’envoi de chéquier en recommandé pour 5 € ; ou encore la demande de résiliation d’une opération pour 5 €.

En ce qui concerne l’international, Orange Bank applique des frais de 2 % sur le montant des paiements et retraits d’espèces réalisés dans d’autres devises que l’euro. N26 et Revolut sont plus intéressants dans ce cas de figure, car leurs paiements à l’étranger sont sans frais et les retraits taxés à 1,7 % pour le premier et gratuits jusqu’à 200 € pour le second. L’émission d’un virement en dehors de la zone SEPA coûte 25 €, la réception d’un virement non SEPA 15 € et des frais de change de 14 € sont facturés le cas échéant. Il y aussi toute une liste de frais en cas d’incidents de paiement.

Faut-il passer chez Orange Bank ?

Au bout du compte, l’offre est assez attractive. Les services bancaires de base sont présents et gratuits, et la compatibilité avec Apple Pay est un point fort pour les possesseurs d’iPhone. Pour autant, ce n’est peut-être pas la peine de se précipiter chez Orange Bank.

Il faudra un peu de recul pour voir si Orange arrive à gérer correctement le lancement — on se souvient de l'arrivée mouvementée d’Orange Cash sur iOS —, et surtout la concurrence va jouer à plein dans les semaines et les mois qui viennent. Les nouveaux acteurs, comme N26, devraient se renforcer progressivement et les banques traditionnelles vont riposter avec des offres meilleur marché.


avatar anonx | 

@Jeamy

Occupe-toi bien de moi alors ???

avatar iRomu84 | 

De toute façon quand Orange lance quelque chose, en général, c’est souvent fiable et bien fait.

Orange évite de lancer quelque chose sur le marché qui serait aléatoire pour les clients.

Pour rappel Orange a racheté Groupama et donc c’est Groupama qui est derrière... plutôt rassurant!

Pour ma part, j’attends de voir ce que cela donne pour les clients qui ont fait ce choix. Il faut avoir quelques retours utilisateurs pour se faire une bonne idée.

avatar lepoulpebaleine | 

@iRomu84

> De toute façon quand Orange lance quelque > chose, en général, c’est souvent fiable et
> bien fait.

Même la Livebox ???? ?
Non, là quand même faut être sérieux !

Mais sur le fond je le répète depuis des semaines Orange Bank va faire un malheur !!!

avatar iRomu84 | 

@lepoulpebaleine

Ok mea culpa pour la Livebox !
Pour le reste ça va tu as l’air de confirmer mes propos ?

avatar jrmy21 | 

Pas de carte Premier ?!

avatar flrun | 

Si mais payante (pas de prix encore indiqué)

avatar joregarvit | 

Peut-on connecter deux Iphone?

avatar alan1bangkok | 

Je suis un méfiant , je ne confie même pas mon chapeau au vestiaire. Donc wait and see ...

avatar Liena | 

Etre une banque (ou adossée), c'est surtout pour faire de l'argent : la gratuité doit faire partie de l'offre de lancement. Cette gratuité sera t-elle pérenne ? Est-ce qu'une banque, toute dématérialisée soit-elle, pourra longtemps faire l'impasse sur les juteuses petites commissions ?
Faut-il nécessairement y domicilier son salaire ? (ou ai-je mal lu ?). Existe t-il une assurance type, comme celle qui liée à la carte de crédit dans les banques dites traditionnelles ?

Ceci dit, quand je vois le tord que cela fait aux emplois des banques (un des plus gros plan social silencieux, où les burn out sont trop fréquent), qui souhaitent faire des économies pour lutter contre ce modèle de banque (ou faire comme elles)... Bref, la modernité (ou vu comme telle) qui détruit de l'emploi plutôt bien rémunéré, ça doit être ça, la vision d'une société moderne...

avatar pat3 | 

@Liena

"Ceci dit, quand je vois le tord que cela fait aux emplois des banques (un des plus gros plan social silencieux, où les burn out sont trop fréquent),"

D’accord avec toi, et je connais un cas proche: c’est très dur en ce moment.

avatar fessebook | 

Nouveau client depuis ce matin... j’attends ma carte et mon chéquier... j’ai fais mes trois dépenses avec Apple Pay... ça fonction bien tout a l’air opérationnel... j’attends plus que les 120€ ?

avatar totoguile | 

je plains le personnel en boutique : lorsque l'on voit la diversification opérée par La poste (courrier, colis, téléphone, banque, ...), et la dégradation du service rendu, ca donne pas envie d'aller chez Orange.

avatar pim | 

@ totoguile :

Je ne sais pas qui a eut cette idée de diversification de La Poste, mais c'est une idée de génie. Au moins 1 truc sur lequel ils peuvent gagner de l'argent. Car sur tout le reste, ils sont totalement nuls : les lettres sont en train de disparaître tellement c'est lent et peu fiable, les colis sont gérés par les postes américaines (UPS) et anglaises (TNT), et ne parlons même pas de l'indigente offre de téléphonie rebadgeant un des trois opérateurs, qui confine à l'arnaque ciblant le troisième âge.

Quelle idée de génie, cette idée de Banque Postale !

avatar r e m y | 

@pim

Euh.... les Comptes Chèques Postaux ca fait un paquet d'années que ça existe! On ne peut pas dire que la banque postale soit une diversification de la Poste. Aussi loin que remonte ma memoire, la Poste a toujours eu une activité bancaire.

avatar joregarvit | 

L'appli n'est pas ce que j'attendais !!!
N26 est un top Faut le reconnaître!!!

avatar Duodecim | 

L'offre de bienvenue étant valable jusqu'à fin juin 2018, je vais peut-être attendre janvier, histoire qu'Orange règle tous les soucis qu'ils vont rencontrer ;)

avatar Ali Ibn Bachir Le Gros | 

@Dodo8 : Si le terminal accepte le paiement sans contact, alors tu peux payer avec une CB sans contact, PayLib, Apple Pay, Paye Raoul ou Encaisse Ginette. Tu peux payer avec une carte, un téléphone, une montre, une bague, un sex toy, peu importe, tant qu'il y a une puce NFC dedans et une appli gérant le paiement.

avatar Splinter | 

Aucun intérêt quand on est déjà chez N26.

avatar flrun | 

- IBAN francais pour le versement des organismes comme la CAF ( et parfois meme les salaires pour lesquels les employeurs ne veulent pas trop de compte allemand)
- chequier ( les cheques, en France, n'ont pas "encore" disparus)
- compte epargne adossé au compte courant
- prime de 80 euros a l'ouverture
- carte a debit différé ( N26, je pense que c'est débit immédiat)

Par contre, clairement, pour les transactions a l'etranger, Revolut ou N26 sont mieux

avatar Wund3r | 

Je ne trouve pas ce que vous trouvez d'attractif.
Les gens qui y vont pour la prime d'ouverture de compte allez chez boursorama vous gagnerez plus pour les autres Revolut ou N26 est au dessus.

avatar Mac_Gay | 

Vous ne parlez que de N26 ou Revolut, alors que Czam est un super produit! On a la carte immédiatement dans le coffret! L'inscription prend 15 min et le compte est opérationnel tt de suite. 1€ par mois. Achats et retraits SANS FRAIS à un taux de change avantageux pour le client partout dans le monde.
Et Apple Pay promis avant la fin de l'année (normal pour Carrefour Banque qui a déjà la carte Pass)

avatar Wund3r | 

@Mac_Gay

C'est pas tout à fait vrai les retraits sont juste possible dans les banques BNP et dans les carrefours pour les autres tu payes des frais.
Et les frais de tenue de compte chaque mois sont un paiement en sorte caché de ta carte .

avatar Issou la chancla | 

Possibilité de verser dessus n'importe quelle somme d'argent comme pour N26, ou obliger d'y coller son salaire comme pour tous les autres?

avatar lanoche | 

Je repose la question déjà posé mais savez vous si il sera possible de supprimer le compte ?

avatar kaporal78 | 

@lanoche

Je suppose que vous voulez dire Clôturer le compte, je crois avoir lu quelques part que c’est possible et c’est gratuit.

avatar gimemarc | 

Mais il faut verser son salaire ?

avatar kaporal78 | 

@gimemarc

Ce n’est pas une obligation,
Je viens d’ouvrir un compte chez eux mais je ne souhaite pas virer mon salaire dessus qui restera sur mon compte principal chez Hello bank avec qui j’ai une carte visa premier gratuite a vieet plein d’autres services à la BNP.

avatar ancampolo | 

@kaporal78

Hello bank c’est de la merde en terme de services pour ce sont les pires BFORBANK est 100fois meilleurs et beaucoup plus souple.

avatar ysengrain | 

Le bilan annuel d'Orange publié par Boursorama indique un niveau de dette de 38 milliards d'€ si j'ai tout bien lu et compris.
Ça n'inspire pas confiance… enfin, pour moi.

avatar r e m y | 

@ysengrain

Les encours clients d'une banque (l'argent sur le compte des clients) sont une dette (c'est de l'argent que la banque doit à ses clients).
Il est donc normal que les comptes d'une banque présentent un niveau de dette élevé.

Si c'est au Groupe Orange que tu fais référence, qu'il soit endetté n'est pas surprenant compte-tenu des investissements réalisés (4G, fibre...). Il ne faut pas s'arrêter à la seule ligne Dettes du bilan, mais regarder comment cette dette est financée et l'équilibre global du bilan (et actuellement compte tenu des taux d'emprunt très bas, on a même vu des taux négatifs, s'endetter est plutôt une bonne idee!)

avatar Narcis | 

Aucune information quant à la clôture du compte. C’est bien de l’ouvrir en 3 jours mais quid de la clôture ? Des frais ? Par quel moyen ?

avatar r e m y | 

@Narcis

Clôture depuis l'application et sans frais.

avatar docdav | 

Impossible de valider le compte ce matin, après lecture du contrat, pas de case pour rentrer le code sms.

avatar Yo83 | 

J’ai passé toutes les étapes hier soir pour l’ouverture de mon compte. Pas de nouvelle pour l’instant, j’attends toujours la validation par l’équipe pour pouvoir créditer mon compte.
Je suis surpris que d’autres ai déjà pu créditer et utiliser leur compte !

avatar flrun | 

pareil pour moi

avatar thierryk29 | 

Moi j ai effectué un versement mais je n ai pas reçu mon identifiant

avatar davparis13 | 

Collectionner des comptes bancaires... à quoi bon ?
Si avoir un compte Orange Bank ne permet de tout faire, alors je préfère rester dans une vraie banque, même payante. Après tout, la gratuité n’est qu’un leurre...

avatar anonx | 

Les sans profession sont refusés ? Non parce qu'ils sont plus riches que les actifs et s'achètent même des iPhone X ??

avatar Steve Molle | 

N26 est à des années lumières de n'importe quelle appli de banque en ligne franchouillarde.

Des années lumières.

avatar joregarvit | 

C'est tout autre chose!!!
C'est vraiment disruptif!!!

avatar JOHN³ | 

Je viens de passer à N26. Mon dieu que c'est magnifique pour le compte courant.

Jamais orange.

avatar zags | 

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QUESTIONS :
1) Peut-on avoir plusieurs comptes distincts Orange Bank sur un seul iPhone ?
2) Est-ce que Orange Bank est accessible aux Associations loi 1901 ?
Merci à celui/celle/ceux qui a/ont la réponse.
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avatar webjib | 

@zags

Pour le point 2. c’est non, car le compte est réservé à un usage personnel (cf les CGU)

avatar zags | 

@webjib : merci beaucoup pour cette réponse (j'aurai préféré un "oui" ;-) car je galère comme pas permis à trouver une banque avec CB qui soit gratuite pour une petite Association loi 1901)

avatar bugman | 

Bon, pas le sujet (bien que) mais une petite question à ceux qui ont un compte chez N26... Vous avez eu des problèmes pour valider la carte sur l'application ? J'ai entré le token, le PIN (2 fois... J'en ai essayé des différents aussi) et "Erreur : Erreur !" (Super !)

Des retours ? Merci d'avance.

avatar Mohamedisl | 

J’utilise depuis un moment le service de la banque mobile finlandaise FerratumBank, et je peux vous dire qu’elle propose exactement les mêmes services qu’Orange Bank. Seul problème, c’est qu’elle ne propose pas un chéquier...

avatar Macuserman | 

Je suis chez Sosh. 120 balles gratos ?! Je vais donc faire ça..

avatar Issou la chancla | 

Comme par hasard, quand on essaie d'ouvrir un compte avec ses identifiants Orange, y'a un message d'erreur ?
Comment économiser 80 euros ?

avatar tchit | 

Rien de plus intéressant (ou inintéressant) que Boursorama et consorts. Ah si, on peut avoir la satisfaction de domicilier son argent chez les plus gros fournisseurs de suicide des années 2000. <3

avatar moivince06 | 

et pour les interdits bancaires ca passe ou pas??

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