N26 : une offre payante à 4,90 € pour le grand public et les autoentrepreneurs

Christophe Laporte |

La néo-banque n26 cherche à attirer de nouveaux clients en élargissant son offre bancaire. Elle annonce aujourd’hui N26 Smart, un compte bancaire à 4,90 € par mois qui est assez proche de l’offre N26 You à 9,90 € par mois.

La véritable différence entre les deux produits se situe au niveau des assurances. N26 Smart fait l’impasse sur les assurances voyages et les assurances du quotidien (sport d’hiver, location de voitures, téléphone…). Autre lacune par rapport à N26 You, l’impossibilité de faire des retraits en devise étrangère.

Pour le reste, on retrouve tout ce qui fait le succès des néo-banques : application native, possibilité de choisir la couleur de sa carte parmi 5 couleurs, gestion d’Apple Pay, statistique de vos dépenses ou encore arrondir vos transactions pour épargner…

Comme ses concurrents, N26 cherche également à séduire les utilisateurs professionnels. Et son offre spécialement conçue pour les autoentrepreneurs à 4,90 € par mois a de quoi également faire réfléchir ceux qui trouvent les frais bancaires des banques traditionnelles trop élevées. Tout comme N26 Smart, N26 Business Smart se cale à 4,90 € par mois. Par rapport à sa grande sœur N26 Business You, ce forfait fait également l'impasse sur les retraits en devise ainsi que sur les assurances voyages et les assurances dites du quotidien.

Si vous cherchez une offre bancaire qui correspond à vos attentes, nous ne pouvons que vous recommander d'utiliser notre comparateur Je Veux le top Apple Pay.

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avatar rua negundo | 

On l’entend cette petite musique qui prépare les esprits à la fin des comptes avec cartes à 0€/mois.
Entre la multiplication des offres premium de ces néobanques, les limitations apportées aux offres gratuites et les articles de presse sur ces banques qui perdent de l’argent et doivent faire évoluer leur modèle économique pour devenir rentable, ça sent le roussit.
Espérons que ça dure encore un peu

avatar iftwst | 

Tout sachant que votre comparatif jeveuxle.top encense Boursorama et c’est mérité le top en effet en banque actuellement pour moi.

avatar Sacha12 | 

@iftwst

Boursorama Ultim 🤝 0€ par mois payments en devises étrangères sans frais à la fois en ligne et aussi en retrait à l’ATM
ils n’ont pas de concurrence et je ne comprend toujours pas pourquoi on continue de parler de d’autres banques

avatar rua negundo | 

@Sacha12

Oui c’est bien mais ça reste une carte à débit immédiat et à autorisation systématique. J’y vois plus une offre de complément. Pour ma carte principale je préfère une « vraie » carte avec débit différé et surtout, pas d’autorisation systématique. C’est la garantie d’une compatibilité à 100% avec tous les terminaux de paiement. Les cartes à autorisation systématique fonctionnent presque partout. Presque.

avatar chrisbi | 

@rua negundo

Tu prends la version différé de Boursorama gratuite en visa gold.

Une ultim en perso et une différée en commun.

Aucun frais: je garde une carte aumax pour la carte virtuelle quand je suis à l’étranger et que dans certains cas je paie par CB au téléphone pour bloquer un hotel.

Une CB virtuelle du montant indiqué. J’ai très tôt utilisé Revolut et N26: à part pour des usages très ciblés je les au toute arrêtée depuis Boursorama qui comble la plupart de mes petits besoins.

avatar scanmb | 

@chrisbi

Quel est l’intérêt de la cart ultym ?
La visa 1er rempli tous les rôles , non ?

avatar chrisbi | 

@scanmb

Aucun différence sauf l’accès au salon si tu es inscrit avant et si retard...

Cela me différencie mes cartes et l’ultim fut la première avant le passage de la visa gold.

Sinon oui manque juste les comptes en temps réel

avatar scanmb | 

@chrisbi

Merci

avatar freedom69 | 

@rua negundo

Oui presque partout mais c’est une particularité française car dans la major partie des réseaux bancaires mondiaux les cartes sont à autorisation systématique! Je prends l’exemple du Canada qui a un réseau Interac (comme CB en France) qui est à autorisation systématique (type maestro) et après tu as les prestataires de carte (Visa, MasterCard, American Express, etc... ) qui ne fournissent QUE des carte de crédit et donc à autorisation systématique pour vérifier le plafond de crédit restant. Au Portugal c’est la même chose, réseau interne MultiBanco et puis les prestataire carte de crédit. Idem au USA, carte de débit (carte de la banque a autorisation systématique) et carte de crédit à autorisation systématique aussi. Je peux continuer la liste comme ça longtemps. Donc en résumé les carte de débit sans autorisation systématique est juste une particularité française car le réseau monétaire a été conçu historiquement sur un mode de fonctionnement en privilégiant les transactions hors ligne.

avatar LorneMalvo | 

J'ai boursorama Ultim mais franchement je préfère payer un abonnement premium chez Revolut. C'est le jour et la nuit entre les deux applications, Boursorama c'est simplement la page web classique encapsulée dans une application, c'est super lent et fouillis.

Pour moi le service bancaire englobe aussi l'application mobile qui est l'élément central des banques aujourd'hui, donc oui je comprends que certains payent pour des banques même si Boursorama propose plus de choses gratuitement 😉

avatar chrisbi | 

@LorneMalvo

Manque juste le suivi en temps réel à Boursorama qui était top chez N26

avatar scanmb | 

@chrisbi

Suivi en temps réel ?
Sur l’appli ou le site, c’est le cas.

avatar RomainCZ | 

@scanmb

Pour n’avoir jamais testé Boursorama, est-ce qu’elle permet d’avoir l’affichage des transactions immédiatement comme N26 ?

Ex : je fais un achat, je reçois une notif, et ça apparaît immédiatement sur le compte ? Avec actualisation du solde ?

avatar scanmb | 

@RomainCZ

Je ne sais pas si j’ai bien compris,
Mais je vois l’achat dans les dépenses de carte bancaire ( wallet vs applepay)
Néanmoins, je vais regarder lors de mes prochaines dépenses

avatar RomainCZ | 

@scanmb

Non non, pas Wallet. Je parle bien dans l’appli Boursorama, est-ce que tu vois un paiement que tu viens juste d’effectuer avec le solde du compte mis à jour immédiatement ? Que ce soit un paiement Apple Pay, avec la carte, en ligne, etc...

A ma connaissance, il y a peu de banque française qui le font. Il y a Orange Bank et peut-être une ou deux autre mais c’est tout. Et c’est pourtant une fonctionnalité indispensable pour moi.

avatar scanmb | 

@RomainCZ

Je vais regarder lors de prochaines dépenses

avatar bouh | 

@scanmb

Non ce n’est pas en live. Y a tjrs quelques jours de décalage, voir une semaine. Faut d’ailleurs lire la date dans la comm pour parfois se souvenir de quel dépense il s’agit quand je sync avec ynab 😅

avatar themasck | 

sur N26 nous recevons une notification à chaque transaction sans ouvrir l'application ni avoir activé actualisation en arrière plan (quelle soit faite avec apple pay ou la Mastercard).

suite a un problème d'activation Apple Pay sur un nouvel iPhone, N26 m'a renvoyé une nouvelle carte , SAV au Top .

avatar weagt | 

@RomainCZ

Oui les débits sont actualisés immédiatement, par contre il n'y a pas de notifications comme avec N26, sauf si on paye via Apple Pay là il y a la notification d'apple Pay... :)

avatar bl@ck warrior_69 | 

Alors en fait, les transactions apparaissent immédiatement dans l'app ou le site Boursorama. Mais ils sont dans les "mouvement en cours". En gros ils apparaissent, y a la date du paiement, mais ils ne sont pas décompter tant que la transaction n'est pas validée. C'est pratique, parce que si tu fais une empreinte pour une caution par exemple, ce n'est pas débité du compte, mais ça apparait dans les transactions. Ce n'est débité qu'à la validation, et la caution est remplacée par le vrai montant payé (typiquement ça gomme le problème des paiements essences, vélo en libre service...). Et effectivement la carte est à autorisation, mais c'est une condition pour afficher les transaction en temps réel dans l'appli (d'ailleurs visiblement ils préparent les notifications comme pour N26), mais c'est de l'autorisation systématique différentes des cartes Visa Electron par exemple. T'as une tolérance au paiement hors ligne jusqu'à un certain nombre de fois d'affilé et pour un certain montant max (mais assez élevé), et globalement je n'ai jamais eu un seul refus nul part avec cette carte en un an. Mais effectivement l'application s'appuie beaucoup sur des pages web. Mais ça change petit à petit.

avatar Sacha12 | 

@LorneMalvo

pigeon ou pas pigeon, tel est la question

avatar moua | 

Donc après des années on est en train de retrouver ce qu’on avait déjà :

Une offre bancaire classique à prix modéré

avatar monsieurg33K | 

En gros 60€ par an pour une carte colorée et pour créer jusqu’à 10 espaces. Vive la version gratuite.

avatar loupsolitaire97 | 

@monsieurg33K

Vive la version à 5,90€ en étant client de longue date.

Ce sont des centaines d’euros que j’ai économisé grâce à N26 !

avatar Isla | 

@loupsolitaire97

Tu serais chez Bourso ou Fortuneo tu économiserais encore quelques centaines d’euros de plus

avatar loupsolitaire97 | 

@Isla

J’ai eu jusqu’à 4 banques simultanément, N26, Boursorama Banque, La banque postale (erreur de jeunesse ^^) et Crédit Agricole.

Crédit agricole comme compte courant, N26 pour les voyages et Apple Pay.

Boursorama, j’ai souvenir d’avoir pas mal de petit prélèvement inutile, je n’arrive pas à voir comment ça peut être moins chère que N26 pour quelqu’un qui voyage beaucoup dans plusieurs pays avec plusieurs devises différentes.
De plus à l’époque, impossible de suivre ses comptes en direct, et des plafonds vraiment bas, du genre 300€ de retrait par semaine et 1500€ de paiements par mois.

Maintenant si tout ça a changer, et qu’effectivement j’ai autant voir plus que chez N26, en payant moins chère, ça m’intéresse.

avatar scanmb | 

@loupsolitaire97

Chez Boursorama ça a changé, selon ce que vous écrivez

avatar loupsolitaire97 | 

@scanmb

Je vais me renseigner alors !

avatar bouh | 

@loupsolitaire97

Oui ça a changé. Avec la visa ultime c’est 10000 euros par 30j glissant, de plafond.

avatar Romain | 

Personnellement je m’en fou un peu de cartes je paye sans contacte avec la watch et c’est uniquement pour ça que j’ai N26.

Le jour où Belfius prendra en charge Apple Pay ça sera la fin pour ma part

avatar J'en_crois Pas_mes yeux | 

@ Romain "Le jour où Belfius"
J'aim(ais) bien Belfius
J'aime bien rêver
Mais l'application iOS qui était une des meilleurs est actuellement un cauchemar
arbre de Noël clignotant avec vidéo interactive pour "distraire" le client
Je ne veux pas être distrait, le rapport à ma banque est un travail sérieux
et toute distraction peut avoir des conséquences négatives sérieuses
Pourquoi une banque chercherait à nous distraire quand on conduit une voiture ?
Boum ! accident assuré. Ou quand on interagit avec sa banque ???
étymologie de "distraire" sortie de route :-(

avatar RomainCZ | 

@J'en_crois Pas_mes yeux

Plutôt curieux car je n’ai jamais remarqué ça. Il y a simplement un mini tuto qui a apparaît une seule à chaque ajout de fonctionnalité, ce qui me semble logique du coup. Et jamais de publicité dans l’application.

avatar J'en_crois Pas_mes yeux | 

Au démarrage de l'appli aujourd'hui (comme à l'habitude) se lance automatiquement une vidéo "où investir" avec Catherine Dans "senior macro economist"
Liste des liens "publicitaires"
- Trouver l'habitation de vos rêves - mettre en vente ou en location - le stationnement mobile - jaimy - titres services - votre plein sans carte - vos tickets de lion - vos cheques Monizze - etc.
Les clignotements intempestifs ont disparu à mon soulagement.

avatar RomainCZ | 

@J'en_crois Pas_mes yeux

Je n’ai jamais eu la moindre pub dans l’appli N26, c’est très bizarre. Et si j’en avait, je serais parti depuis longtemps, j’ai horreur de ça.

Après j’ai une offre métal, mais je pense que les offres gratuite n’ont pas de pub non plus.

avatar J'en_crois Pas_mes yeux | 

@ RomainCZ
Tu n'as probablement pas bien lu mon message :
Je parlais de l'application Belfius...

avatar Pico | 

Quid de l’IBAN ?
Aux dernières nouvelles N26 proposait uniquement un IBAN allemand, ce qui pose pas mal de problèmes avec l’administration fiscale (URSSAF..)

avatar loupsolitaire97 | 

@Pico

Et c’est complètement illégal de le refuser... faut forcer un peu mais ça finit toujours par passé

avatar Pico | 

@loupsolitaire97

Oui je sais, mais meme si cest la loi, devoir compter sur un retour rapide de l’administration pour résoudre des problèmes d’iban cest la croix et la bannière... leur prouver, etc la misère.

Pour ma part je suis chez une autre banque pro donc aucun soucis d’iban mais j’avais lu que cetait le principal problème.

avatar themasck | 

La loi européenne du 1er février 2016 (article 9 de la directive européenne n°260/2012) stipule que les commerçants et employeurs qui refusent un IBAN du fait du code du pays qui serait étranger au territoire national, est une violation.

avatar Pico | 

@themasck

Idem

avatar Philtlse | 

N26 est une excellente banque mais difficile de faire virer son salaire à l'étranger.
On devrait avoir un IBAN de type FR76....
Orange Bank à éviter, manque d'expériences et de personnels qualifiés.
Je conseille une Banque classique qui a une interface solide pour une gestion à distance. Restent les frais.

avatar Jacalbert | 

@Philtlse
C’est le cas
J’ai une carte N26 gratuite depuis qu’ils sont sur le marché avec un compte IBAN : DE98 1001 …. …. …. …. ..

avatar bl@ck warrior_69 | 

DE = Allemagne
FR = France

Les IBAN de N26 sont allemands, et ça pose problème pour pas mal d'organisme (même si légalement ça ne devrait pas, mais c'est galère). Pour un compte principal, mieux vaut un IBAN français.

avatar Jacalbert | 

@bl@ck warrior_69
Faut savoir que les établissements bancaires en France a beaucoup de retard sur l’acceptation de l’utilisation du compte IBAN
Ils sont encore au stade du RIB !
Aucun soucis avec les autres pays Européens

avatar RomainCZ | 

Pour ma part, client N26 depuis le début en France, en tant que banque principal, je ne trouve aucune application bancaire mieux foutu que celle de N26 (a mon goût bien sûr)

L’application est pour moi, aujourd’hui, un des éléments principal qui me fait choisir une banque, même si c’est plus chère qu’ailleurs, et je n’ai pas trouvé mieux pour le moment.

avatar Jacalbert | 

@RomainCZ
👌tout à fait d’accord
Mais beaucoup se méfient encore …

avatar Adodane | 

C’est quoi l’intérêt de cette banque allemande à part payer 5 euros de moins par mois ? ( avec moins de garanties qu’une banque classique )

avatar themasck | 

après avoir utilisé leur application et avoir eu recours a leur service après vente beaucoup de personnes changent d'avis . il n'y a que l'application Revolut qui soit aussi bien faite , mais il n'y a pas les notifications.

avatar Adodane | 

@themasck

Juste pour une application quoi 🤦‍♂️

avatar LorneMalvo | 

Désolé mais l'application est l'élément central de ces banques dites mobiles

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