La fintech Vybe met la clef sous la porte

Félix Cattafesta |

Fin de partie pour Vybe, la fintech française qui se présentait comme « la néobanque des jeunes ». Le service proposait une carte bancaire gratuite compatible avec Apple Pay ainsi qu'un système de ‌cashback sur une soixantaine de marques. Une application permettait aux jeunes utilisateurs de suivre leurs paiements et aux parents de superviser les dépenses. Les Échos nous apprennent aujourd'hui que l'entreprise a été placée en liquidation judiciaire et que les services vont êtres débranchés d'ici deux mois.

Les raisons de cette fermeture sont à chercher du côté du modèle économique de Vybe. La fintech avait fait le choix de proposer une formule gratuite, contrairement à ses concurrents comme Pixpay ou Kard dont les offres commencent à partir de 3 € par mois. Pour se financer, l'établissement misait sur des commissions standard et sur celles prélevées sur les commerçants partenaires présents dans l'app.

Les jeunes payant peu, l'entreprise avait besoin d'un grand nombre de clients pour compenser l'absence de frais de service mensuels. Si la co-fondatrice de Vybe estime que la progression était bonne, cela n'a visiblement pas suffit à convaincre les investisseurs. « Nous étions en train de relever des fonds. Et il y a un peu plus d'un mois, le plus gros acteur de la levée s'est retiré », explique Canelle Chokron.

Depuis sa création, la fintech a levé plus de 4,8 millions d'euros. Plusieurs options étaient dans les cartons pour diversifier les manières de monétiser le service : une aide à la recherche de petits boulots ou encore une offre de cryptomonnaies sur laquelle Vybe aurait pu prélever des commissions (🙄).

La plateforme comptait 40 000 utilisateurs. Les majeurs (40 %) vont être invités à passer sur Lydia, récupérant au passage un code promotionnel offrant une réduction sur le compte Lydia Bleu (49 € par an). Les utilisateurs mineurs vont être redirigés vers le concurrent Kard suite à une décision du tribunal de commerce de Nanterre.


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#Vybe
avatar ohmydog | 

Tous ces neo-trucs qui ne servent à rien, sinon consommer du capital en espérant être racheté…

avatar oomu | 

@ohmydog

tututut, ça sert à monétariser les ados. c'est bien non ? c'est (éco)libéral.

avatar heero | 

Tant que tu n’as pas un groupe bancaire avec des reins solides ça tient 3ans de moyenne. Il y a l’effet nouveauté du début puis le soufflet redescend assez vite.

avatar Krysten2001 | 

@heero

Pas vraiment. Revolut 😉

avatar TrollMan06 | 

@heero

Ou pas

avatar lepoulpebaleine | 

Je n’arrive toujours pas à comprendre la différence entre néobanque et banque en ligne (je précise 100 % en ligne, style Fortuneo).

avatar anonx | 

@lepoulpebaleine

Les néo banques ne proposent pas tout ce que proposent les banques en lignes (crédit, bourse, produits d'épargne et d'assurance…)

avatar lepoulpebaleine | 

@anonx

OK, mais quel intérêt alors ?

avatar marenostrum | 

ils spéculent c'est tout.

avatar jeantro | 

@lepoulpebaleine

Pas de frais sur les paiements devises différentes de l’euro et surtout pas de plafond de carte c’est important pour moi lors de gros achats

avatar lmouillart | 

"Pas de frais sur les paiements devises différentes de l’euro "
C'est un produit d'appel financé avec des levées de fonds pour se développer.
Ne pas faire payer et ne pas avoir d'autres modes de rémunération ce n'est pas un business modèle pérenne.

avatar jeantro | 

@lmouillart

Peut-être mais tout le temps empêche que ça existe pourquoi s’en priver en plus c’est gratuit 😉

avatar lmouillart | 

Ah oui aucun souci pour s'en servir. C'est juste qu'il ne faut pas que cela serve de banque principale et mette ses économies dessus.
Il aussi vérifier les garanties en cas de payement frauduleux pour les services hors FR.

avatar heero | 

😉

En tout cas je vois que Revolut n’est pas garantie par FGDR mais par SGD des banques européennes mais au niveau national et Revolut est au Pays-Bas pour l’Europe (Brexit oblige)

avatar gege971 | 

@lepoulpebaleine

Neo banque 100% mobile avec des services innovants type transaction temps réel, solde a jour immédiatement, conversion de devises, meta banque, crypto, cash back,….

avatar heero | 

@gege971

Pas que les neobanques

Ex. ING Belgique, est une banque (normale) avec agences physique, virements instantanés, notifications temps réel pour l’entrant/sortant, solde réel, cash back (ING deals), conversion de devises avec taux préférentiel (sans frais supplémentaire),…

avatar gege971 | 

@heero

👌

avatar sebas_ | 

@heero

Mouaif, je suis (j’étais?) chez ING Espagne en banque principale, c’est pas la joie. Ils sont en train de fermer en France d’ailleurs. Moi, ils m’emmerdent depuis presque 3 ans et ferment mon compte assez régulièrement. Bizarrement depuis que je n’ai plus de revenus stables (j’ai eu qq années fastes)

avatar skynext | 

@heero

Taux de change préférentiel chez ING Belgique 😅 ? On ne doit pas parler de la même banque. Ils demandent 2% de frais avec une MasterCard Gold. Revolut applique le taux interbancaire sans frais et leur app est juste à des années lumières de celle d’ING.

avatar jeantro | 

@skynext

Vive Revolut

avatar heero | 

En tout cas en période actuelle bien faire attention, surtout que les usurpations identités et fishing etc de comptes de neobanques sont recrudescence. Et la c’est la galère pour se faire comprendre

avatar Captain Bumper | 

@gege971 : innovants? Qu’est-ce qu’il y a d’innovant dans ces services ? Il n’y a rien d’extraordinaire ni d’exclusif aux néo banques.
Franchement je ne vois pas l’intérêt de ces trucs après m’être plusieurs fois renseigné je ne vois pas la plus-value (ni non plus en terme de prix, j’avais déjà plusieurs fois fait la démonstration ici, vu mon activité, les Shine et autre Qonto etaient 10-12x plus chers que ma banque principale et secondaire (LCL banque privée pour la première et SwissLife banque privée pour la seconde)). Après si c’est pour remplir les poches de mecs d’écoles de commerce aux dents longues et se faire sécher son compte 3 ans après car faillite, bof bof.

avatar marenostrum | 

le dernier commentaire vient de le dire en fait, la chose innovante est leur App mobile (pour tous ces neo banques), mieux que les banques classiques. sauf que ça te fait pas augmenter l'argent. bref c'est insuffisant pour attirer du monde.

avatar Captain Bumper | 

@marenosteum : déjà faut avouer que ça pèse pas tripette dans la balance une application parmi l’ensemble des qualités qu’on peut rechercher chez une banque. Je vois Qonto et Shine qui mettent en avant leur appli avec des fonctions gadgets genre tri des dépenses par type (basé sur le SIRET et code APE/NAF du bénéficiaire du paiement) et autres petites trucs pour gogo soit disant encensés par le comptable du titulaire du compte (la bonne blague, c’est même pas les pois chiches dans le couscous ce truc pour un comptable par rapport à l’ensemble de son travail de saisie, calcul et déclaration). Ce n’est d’ailleurs ni les premiers ni les seuls à proposer cette fonction.
Bon ben passé ça, y a quoi après ? Ben pas grand chose et pas mal d’inconvénients ou de limitations ou de frais étonnants.
Tout en sachant que les appli des banques traditionnelles commencent à vraiment être à la hauteur et à proposer ce genre de fonctions depuis quelques mois/années.
Faudra bien qu’on me détaille un jour les killer features de ces fameuses applications! En attendant j’ai surtout l’impression d’être le (futur) pigeons de quelques startupers avides d’effet de levier rapide.

avatar Paquito06 | 

@lepoulpebaleine

“Je n’arrive toujours pas à comprendre la différence entre néobanque et banque en ligne (je précise 100 % en ligne, style Fortuneo).”

Les neo banques sont nees il y a une douzaine d’annees, post crise, afin d’apporter une solution numerique que les banques traditionnelles n’offraient pas alors. Une neo banque, c’est une banque en ligne! (Y a pas de difference, du coup, pour repondre a ta question). C’est 100% numerique (pas d’agence), tout se fait via une app. Elles se demarquaient alors des banques traditionnelles où il fallait aller en agence pour deposer un cheque, l’ouverture de compte en agence egalement, et les neo pouvaient repercuter cette coupe des coûts sur les services financiers en supprimant les frais de carte, change, etc. Aujourd’hui, les banques traditionnelles ont rattrapé leur retard a ce sujet, offrent davantage de garanties, support, sont plus flexibles, etc. les ecarts se sont tellement reduits, y a plus d’argument de vente pour les Neo. D’ailleurs aux US, les neo banques font un flop et sont impopulaires, car elles proposent le strict minimum, tu vas pas loin avec.

avatar bugman23 | 

Client d’une autre neobanque depuis les débuts (n26) plus ça viens moins j’ai confiance…c’est bien pratique pour avoir un compte euros pour les voyages et pas trop se faire pomper des frais mais pour ma part j’ai préféré vider le compter pour le remettre dans ma bonne vieille banque Suisse…

avatar MooMarama | 

Qu’est ce qui t’as amené à prendre cette décision ?

avatar bugman23 | 

@MooMarama

La peur de plus pouvoir récupérer mon argent si ça fait banqueroute

avatar bouh | 

@bugman23

Vous avez au moins 100k protégé par le FGDR, en cas de faillite.

avatar heero | 

@bouh

Pour la garantie des 100.000€ par compte, il faut un agrément bancaire (européen) et siège social dans l’UE

Souvent des neobanques sont des startup de services informatiques et non un organisme bancaire

Au passage en faisant un test dans le listing sur le site FGDR, Revolut semble ne pas s’y trouver

avatar Captain Bumper | 

@bugman23 : quelle plus-value / services précis apporte N26 pour des voyages à l’étranger (hors zone euro ou SEPA)? Par rapport à une banque classique?

avatar bugman23 | 

@Captain Bumper et bien ne pas avoir des frais énormes lors de retrait de liquides par exemple ou dd paiements avec une carte d’une autre de devises pour les personnes comme moi qui ne sommes pas dans l’Union européenne ça chiffre vite les frais.

avatar ohmydog | 

@bugman23

Ben toutes les banques en ligne le font. Pas de frais à l’étranger.

avatar Captain Bumper | 

@bugman23 : nan mais *précisement*. Moins de frais ça veut dire quoi? Combien?
J’ai aussi une option qui me permet de n’avoir aucune commission sur mes paiements en devises étrangères et 5 retraits gratuits (ce qui n’enlève pas les frais des banques locales, de conversion, du réseau VISA/MasterCard). N26 présente quoi comme frais de ce point de vue? Et il faut comparer aussi les autres frais. Une banque, comme n’importe quelle entreprise ne peux pas offrir tout à tout le monde.et c’est valable aussi pour ces banques en ligne.

avatar heero | 

Elles sont plus souple sur les cartes de crédits, ouverture de compte etc… je pense que c’est plutôt cela.

avatar ohmydog | 

@heero

Et se font régulièrement toper parce que les contrôles anti blanchiment et tout ça sont mauvais.
Ça ne coûte rien pour une bonne raison, ça ne vaut rien non plus !

avatar Mrleblanc101 | 

Bien content que c'est Neo-scam n'existe pas au Canada

avatar TheDeepShadow | 

Ou est le scam dans cette histoire ?

PS: Revolut est une excellente néo-banque

avatar Mrleblanc101 | 

@TheDeepShadow

Le fait qu'il y a une nouvelle neo-banque tous les 2 semaines et que les 3/4 d'entre elles ne survivent pas 2 ans et que ça devient un combat réussi à récupère ses fonds

avatar Captain Bumper | 

@TheDeepShadow : on peut citer l’histoire de N26 qui a été condamnée pour complicité de blanchiment et de financement du terrorisme en ne vérifiant presque pas l’identité de ses clients et l’origine des fonds puis qui a fermé sans préavis des comptes de centaines de personnes sans raison en séquestrant leurs fonds des mois durant voire les conserve toujours tout en ne répondant pas à leurs demandes de récupération des fonds ou en disant « c’est en cours d’étude » alors que rien n’est étudié. Si ça c’est pas du scam, en tout cas trop peu fiable pour susciter la confiance.

On peut citer aussi plus récemment la FinTech française dont j’ai oublié le nom qui a coulé avec les fonds de pas mal de ses clients qui y ont laissé des plumes et sans agrément bancaire pas de garantie.

avatar iPop | 

Au moins leur application avait de la gueule, j’arrive pas a supporter celle de ma banque.

avatar Antwan | 

Un destin similaire attend Kard.eu 🙃

avatar Fab4321 | 

Kard est beaucoup plus solide car ils ont un modèle payant. Idem pour Pixpay (qui a été racheté d'ailleurs).

avatar thierry37 | 

Il n'y a pas d'info à propos de l'argent des utilisateurs.

Est ce qu'ils peuvent encore sortir leur argent ?
Est ce qu'ils sont obligés de passer à l'autre banque en ligne ?
Est ce qu'ils était couverts jusqu'à 100 000€?

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