Apple Pay Cash : démo et détails du service de paiements entre particuliers

Stéphane Moussie | | 10:50 |  54

La deuxième bêta publique d’iOS 11.2 sortie hier apporte Apple Pay Cash, le service de paiement de personne à personne d’Apple. Comment ça marche ? On fait le point.

Les prérequis

Pour pouvoir envoyer de l’argent à ses amis via l’application Messages (et en recevoir), il y a plusieurs conditions à remplir. La première, c’est de vivre aux États-Unis. Le service, qui est opéré par Green Dot Bank pour le compte d’Apple, n’est disponible que dans ce pays pour le moment. La marque Apple Pay Cash a été déposée en Europe, mais on n’en sait pas plus sur une éventuelle arrivée dans nos contrées.

Ensuite, il faut un terminal iOS ou une Apple Watch compatible avec Apple Pay, et iOS 11.2. Il faut également que le compte Apple soit protégé par l’identification à deux facteurs et qu’une carte de paiement soit enregistrée dans Wallet (autrement dit, une carte compatible Apple Pay).

Configuration

Si vous êtes éligible, vous pouvez activer Apple Pay Cash soit dans l’application Wallet, soit dans l’application Messages. Vous devez comme d’habitude accepter les conditions générales de service, mais vous devrez peut-être aussi valider votre identité.

Il faudra pour cela renseigner plusieurs informations personnelles (nom, numéro de sécurité sociale, date de naissance, adresse…) et scanner avec l’iPhone votre permis de conduire ou votre carte d’identité.

La vérification de l’identité n’est pas systématique, elle dépend de l’usage d’Apple Pay Cash. Apple indique que vous ne pouvez pas envoyer ou recevoir 500 $ au total sans vérifier votre identité, mais qu’une vérification peut aussi être demandée avant ce montant.

Carte Apple Pay Cash

Vous avez accepté les CGU et éventuellement validé votre identité ? Vous avez maintenant une nouvelle carte dans Wallet. C’est sur cette carte virtuelle que vous recevrez l’argent de vos amis.

Vous pouvez aussi créditer vous-même votre compte Apple Pay Cash. Pour cela, il suffit de sélectionner la carte virtuelle dans Wallet puis de choisir le montant du virement (minimum 10 $) et votre carte bancaire à débiter. L’opération est à confirmer avec Face ID, Touch ID ou votre code.

Notez qu’il n’est pas obligatoire de verser de l’argent sur votre compte Apple Pay Cash pour utiliser le service. Au moment d’envoyer de l’argent à vos amis, vous pouvez sélectionner la carte bancaire à débiter parmi toutes celles qui figurent dans Wallet. Vous pouvez aussi transférer de l’argent du compte Apple Pay Cash vers votre banque quand vous le voulez.

Un historique des opérations est disponible.

Autre précision utile : la carte Apple Pay Cash n'est pas limitée aux transactions entre amis, elle fonctionne pour n'importe quel paiement Apple Pay.

Utilisation

L’utilisation à proprement parler du paiement de personne à personne se fait dans Messages. Dans une conversation, sélectionnez l’app iMessage du service pour demander ou envoyer de l’argent à votre contact (qui doit lui aussi avoir iOS 11.2 et un compte Apple Pay Cash).

iOS est suffisamment malin pour fluidifier l’utilisation. Par exemple, si votre contact écrit « Tu me dois 1 $ », vous pouvez soit toucher le « 1 $ » souligné pour que le transfert soit préparé automatiquement, soit toucher la suggestion «  Pay » du clavier.

Reste ensuite à envoyer le message contenant la mini carte indiquant le montant, et à valider le transfert. C’est au moment de la validation (avec Face ID ou Touch ID) que vous pouvez choisir quelle carte doit être débitée.

Vous pouvez également exploiter Siri pour demander ou envoyer de l’argent, et il y a un nouveau bouton $ dans les fiches de l’application Contacts.

Frais et limites de montants

Il n’y a pas de frais si vous utilisez Apple Pay Cash avec une carte de débit. Par contre, si vous envoyez de l’argent avec une carte de crédit, des frais standards de 3 % s’appliquent.

Il y a différentes limites de montants, mais aucune ne devrait gêner une utilisation « normale » du service :

  • vous ne pouvez pas avoir plus de 20 000 $ sur votre compte Apple Pay Cash ;
  • les versements sur votre compte Apple Pay Cash doivent être compris entre 10 $ et 3 000 $ ;
  • vous ne pouvez pas verser plus de 10 000 $ sur votre compte Apple Pay Cash par semaine ;
  • vous pouvez envoyer et recevoir entre 1 $ et 3 000 $ par message ;
  • vous ne pouvez pas envoyer ou recevoir plus de 10 000 $ par semaine ;
  • vous pouvez transférer de votre compte Apple Pay Cash vers votre banque de 1 $ à 3 000 $.

Confidentialité

Apple Pay Cash n’est pas un service géré entièrement par Apple. C’est l’entreprise Green Dot Bank qui fournit la carte virtuelle. Les informations de vérification d’identité sont envoyées à Green Dot Bank. Votre nom et votre adresse sont enregistrés par Green Dot Bank et Apple Payments Inc..

Apple Payments Inc. est une filiale d’Apple qui a été créée spécialement pour protéger votre vie privée en stockant et en traitant les données d’Apple Pay Cash séparément des autres activités d’Apple.

Fiches explicatives

Vous trouverez tous les détails sur Apple Pay Cash dans les fiches suivantes. Naturellement, elles sont uniquement en anglais pour le moment :

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54 Commentaires Signaler un abus dans les commentaires

avatar Zegorax 08/11/2017 - 11:02 via iGeneration pour iOS (edité)

Est-ce qu'on peut utiliser Apple Pay Cash avec une carte de débit que l'on a ajouté dans son compte iTunes par exemple ? (Non compatible avec Apple Pay) et ainsi recharger la carte Apple Pay Cash avec ça ? Ou il faut qu'elle soit nécessairement comptable avec Apple Pay ?

avatar r e m y 08/11/2017 - 11:09 via iGeneration pour iOS

@Zegorax

Il faut que la carte soit dans Wallet, donc une carte compatible ApplePay.

avatar Zegorax 08/11/2017 - 11:19 via iGeneration pour iOS

@r e m y

Merde. Moi qui pensait pouvoir enfin utiliser ma carte UBS 🙄

avatar ArthurPrchy 08/11/2017 - 11:03 via iGeneration pour iOS

Ça commence à faire beaucoup de pré requis pour avoir Apple Pay Cash ;)

avatar shaba 08/11/2017 - 11:03 via iGeneration pour iOS

J'espère que ça arrivera vite ici, aussi bien intégré au système c'est mieux que PayPal ou autres.
Sinon, rien à voir mais pour ceux ayant un X, lors d'un paiement Apple Pay est-ce obligatoire de double cliquer sur le bouton ? Ou peut-on faire comme avant et juste poser le téléphone sur le lecteur en lui montrant notre tronche ?
Merci :)

avatar r e m y 08/11/2017 - 11:11 via iGeneration pour iOS

@shaba

Il faut double-cliquer. C'est une sécurité evitant les paiements non souhaités que le téléphone ferait tout seul juste en voyant ta mine réjouite...

avatar shaba 08/11/2017 - 11:34 via iGeneration pour iOS

@r e m y

Ah ok merci :) pourtant si tu poses ton tel sur le lecteur en le regardant c'est que tu veux payer a priori :)

avatar r e m y 08/11/2017 - 11:41 via iGeneration pour iOS

@shaba

Sauf si tu as été berné par une borne de paiement dissimulée sous une table sur laquelle tu poses négligemment ton iphone tout en laissant ton visage dans son champ de "vision"...

avatar shaba 08/11/2017 - 11:52 via iGeneration pour iOS

@r e m y

Pas con :)

avatar arnaudducouret 08/11/2017 - 11:05 via iGeneration pour iOS

La fonction d’iOS 11 qui m’intéresse le plus ! J’ai hâte que ça arrive en France.

avatar JOHN³ 08/11/2017 - 11:22 via iGeneration pour iOS

Je me demande toujours pourquoi Apple Pay ne fonctionne avec ma MasterCard N26 chez Leclerc 😩

avatar chouchoutnt 08/11/2017 - 11:28

C'est que aux usa, mais en France, on peut quand même voir les états d'activation sur le téléphone ou rien du tout ?

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 11:54 via iGeneration pour iOS (edité)

Je ne comprends pas pourquoi une carte Apple Pay « compatible » est requis ?!? 😳

Si c’est pour faire du crédit/débit la carte liée au compte AppStore devrait être suffisante ...🤔

Peut être un raccourci car aux US (pratiquement) toutes les banques sont compatible !
J’espère qu’ailleurs Apple va retirer de pré-requis pour que mes enfants puissent bénéficier d’Apple Pay Cash 🤗

avatar -Kadix- 08/11/2017 - 12:01 via iGeneration pour iOS

@Sgt. Pepper

Peut-être que ça leur permet de proposer le service en étant sûre que la négociation pour Apple Pay a déjà été vu avec la banque en question.

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 12:13 via iGeneration pour iOS

@-Kadix-

Sûrement

mais il ne devrait rien à avoir à négocier avec les banques : c’est du débit / re-credit « classique » ...🦅

avatar r e m y 08/11/2017 - 12:17 via iGeneration pour iOS

@Sgt. Pepper

Ça permet à Apple de toucher la commission payée par la banque pour toutes les transactions ApplePay!

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 12:31 via iGeneration pour iOS

@r e m y

Pourquoi ?
aucune commission pour Apple Pay Cash...

avatar r e m y 08/11/2017 - 13:11 via iGeneration pour iOS (edité)

@Sgt. Pepper

Que ce soit ApplePay ou ApplePay Cash, l'utilisateur ne paye rien à Apple.
Mais sur chaque transaction ApplePay, la banque émettrice de la carte bancaire utilisée, verse une commission à Apple.
En faisant en sorte que les paiements ApplePayCash utilisent la carte ApplePay, Apple doit également toucher des commissions de la banque émettrice de la carte.

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 14:00 via iGeneration pour iOS

@r e m y

Je ne crois pas 😳

comme dernière c’est une banque qui gère Apple Cash

Alors le transfert de ta banque vers ton compte Apple Cash est sans commission...🧙‍♂️

Rien à voir avec du payement Apple Pay chez un commerçant ...

Il doit y avoir un autre raison ....

avatar r e m y 08/11/2017 - 14:16 via iGeneration pour iOS (edité)

@Sgt. Pepper

Et pourquoi faudrait-il associer une carte bancaire deja présente dans Wallet et compatible ApplePay si les transactions se faisaient directement de banque à banque?
La transaction permettant de créditer ton compte AppleCash se fait par un paiement ApplePay, ça me semble la raison la plus probable.

Et il faut bien qu'Apple trouve quelque part un intérêt à déployer ce service gratuit... donc qu'ils touchent quelque part une commission sur l'usage du service.

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 14:29 via iGeneration pour iOS

@r e m y

Je ne crois pas 😳

comme dernière c’est une banque qui gère Apple Cash

Alors le transfert de ta banque vers ton compte Apple Cash est sans commission...🧙‍♂️

Rien à voir avec du payement Apple Pay chez un commerçant ...

Il doit y avoir un autre raison ....

avatar Rodri31 08/11/2017 - 12:22 via iGeneration pour iOS

En fait finalement c'est comme PayPal?
Un compte où on peut mettre de l'argent et où on peut envoyer de l'argent à ses amis...

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 14:36 via iGeneration pour iOS

@Rodri31

Sauf qu’en plus tu peux payer en sans contact chez les commerçants avec ta carte Apple Pay Cash 🙌

avatar Rom 1 08/11/2017 - 12:22 via iGeneration pour iOS (edité)

Ok donc vu le bouzin le bon vieux virement immédiat via l’application de sa banque sera toujours bien plus pratique et direct.

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 12:33 via iGeneration pour iOS

@Rom 1

Sauf qu’il te faut un RIB pour cela 👎

Et qu’avec beaucoup de banque , ajouter un RIB est très pénible 😖

Le faire via iMessage est beaucoup plus facile et conviviale 🤙

avatar Rom 1 08/11/2017 - 12:44

Bah suffit d'être dans une banque pas trop en retard. A la CE, ajout immédiat du compte externe. Une fois ajouté c'est à vie, pas besoin de recommencer. Un coup de copié-collé du RIB c'est pas vraiment compliqué.

Et surtout le virement se fait de compte à compte, là il y a un intermédiaire. Ce qui oblige à faire un virement pour chacun des usagers pour retrouver les sous sur un vrai compte. De plus il faut penser à avoir son compte Apple Pay Cash crédité.

Bref, beaucoup de complications et d'étapes alors qu'il existe déjà plus simple, ou l'art de se compliquer la vie. A condition d'être dans une banque qui connaît un minimum les usages mobiles...

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 13:37 via iGeneration pour iOS (edité)

@Rom 1

Je comprends .🤗

mais quand je paye un truc à Joe ,

Pas besoin de RIB et tout le bazar :
une fois le système initialisé,
c’est bien plus rapide que de filer mon RIB à Joe , qu’il le rentre dans sa banque et face un virement qui va prendre une plombe.

« Ce qui oblige à faire un virement pour chacun des usagers pour retrouver les sous sur un vrai compte. »
Non 🙅‍♂️
Une fois ton compte Cash approvisionné avec tes différents débiteurs , tu peux faire un seul ordre global vers ta banque.
Mais le mieux est de payer avec chez le commerçant 🤩

« De plus il faut penser à avoir son compte Apple Pay Cash crédité. « 
Non: 🙅‍♂️
le débit du compte est immédiat si le compte Cash est vide .

avatar Stardustxxx 10/11/2017 - 07:36

@ Sgt. Pepper
Il y a plus simple, toi et Joe créent un compte Bitcoin (ou autre crypto monnaies).
En 1 click tu envoies des bitcoins. Pas de banques, pas de sommes bloqués pendant des jours.

Et surtout tu ne donnes pas le contrôle de ton argent a une compagnie, car c'est ce qui se passe ici ou avec une banque.

avatar chouchoutnt 08/11/2017 - 12:59 via iGeneration pour iOS

3% et puis quoi encore.

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 13:33 via iGeneration pour iOS

@chouchoutnt

Seulement pour une Carte de crédit 💳

Que tu ne possède sûrement pas ....

avatar chouchoutnt 08/11/2017 - 16:33

ba j'ai une carte de crédit pas de débit :)

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 17:32 via iGeneration pour iOS

@chouchoutnt

Ok Ok 😉

avatar shaba 08/11/2017 - 19:10 via iGeneration pour iOS

@chouchoutnt

Non tu as certainement une carte de débit comme 95% des gens en France. Le terme carte de crédit est un abus de langage :)

avatar r e m y 08/11/2017 - 19:35

Les cartes à débit différé sont des cartes de crédit (c'est meme écrit en toutes lettres dessus maintenant)

avatar Stardustxxx 10/11/2017 - 07:23

@r e m y
Une carte a débit différé n'est pas une carte de crédit. Sinon elle auraient le même nom.

Une carte a débit différé débite ton compte bancaire de façon différé, et si tu n'as pas assez d'argent tu te retrouves a découvert, et ton compte peut-etre bloqué.

Une carte de crédit, tu as un crédit, tu peux dépenser ce crédit, a la fin de mois, tu doit payer la somme intégralement pour ne pas avoir de frais, sinon il y a un minimum a payer, et des intérêts courent alors sur le solde. Ce crédit est indépendant de ton compte bancaire.

avatar gla 08/11/2017 - 19:35 via iGeneration pour iOS

@shaba

Tu pourrais expliqué la différence ? Je me pose aussi la question ; dans mon esprit je disposais d’une carte de crédit.. Mais tu dois avoir raison. D’ailleurs l’abus existe aussi en anglais j’imagine : “Credit card” ?

avatar Paquito06 08/11/2017 - 19:52 via iGeneration pour iOS (edité)

@gla

Aux US par exemple, une carte de debit (debit card, CB francaise dans 95% des cas) est une carte que tu utilises pour retirer de l’argent aux distributeurs et que tu peux utiliser pour payer mais qui ne t’apporte aucun benefice. Elle est donnee a tout le monde car il suffit d’avoir de l’argent sur son compte pour etre debite immediatement, donc aucune surprise pour la banque. Elle est gratuite egalement.
Une carte de credit, ou credit card, n’est pas attribuee facilement, il faut un credit score, c’est une note attribuee par les agences de notation (equifax - transunion - experian) qui permet de determiner si le client est solvable, c’est a dire si lui confier une carte de credit ne va pas entrainer un defaut de paiement de sa part. Cette note est consultee par n’importe quel organisme financier quand tu souscris a un pret ou demande une credit card aupres d’une banque par ex., en dependent ainsi les taux et montant appliques. On obtient une meilleure carte de credit (meilleur taux, meilleures recompenses) avec un credit score eleve. La carte de credit a un plafond ajustable et le client doit payer ce qu’il depense idealement a chaque echeance (chaque mois calendaire), c’est ce que la banque a avancé pour lui. Il peut aussi payer un minimum qui est une fraction de ce qu’il a utilise mais aura des agios et ca va deteriorer son credit score. Payer le montant total de sa carte de credit au bout d’un mois et on aura pas de souci, on obtiendra aussi un meilleur credit score.
En tant que Francais ce systeme n’a pas de sens et parait grotesque, mais ca marche comme ca dans les systemes anglosaxons (Amerique du Nord, UK, Inde, etc.). Il suffit de depenser ce qu’on a et de jouer le jeu, ainsi on a tout plein de cash back (genre 3% de nos depenses) et des miles!

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 20:35 via iGeneration pour iOS

@Paquito06

Heureusement qu’il y a parfois ce genre de post à lire au milieu des Trolls

Merci 🙏

avatar Paquito06 08/11/2017 - 20:42 via iGeneration pour iOS

@Sgt. Pepper

Merci 😃

avatar DG33 08/11/2017 - 22:50

Merci pour ces explications.
Donc en fait si j'ai bien compris aux US au moment de payer sur le TPE ils raffolent du choix 2 "paiement différé" qui est un crédit à la consommation, payant, alors que moi je préfère le choix 1 "paiement comptant" ou pas content d'ailleurs :-) qui est en fait un "paiement différé gratuit" (le 30 ou 31 du mois en cours).
Mais qui saurait me dire ce que je dois réclamer à ma Banque Populaire pour obtenir une "Debit Card" me permettant d'éviter les frais de "paiement par Credit Card" lorsque je commande un billet d'avion sur Opodo, RyanAir (non, c'est vrai je me suis promis d'éviter RyanAir à présent), etc

avatar Paquito06 09/11/2017 - 00:35 via iGeneration pour iOS

@DG33

“Donc en fait si j'ai bien compris aux US au moment de payer sur le TPE ils raffolent du choix 2 "paiement différé" qui est un crédit à la consommation, payant, alors que moi je préfère le choix 1 "paiement comptant" ou pas content d'ailleurs :-) qui est en fait un "paiement différé gratuit" (le 30 ou 31 du mois en cours).
Mais qui saurait me dire ce que je dois réclamer à ma Banque Populaire pour obtenir une "Debit Card" me permettant d'éviter les frais de "paiement par Credit Card" lorsque je commande un billet d'avion sur Opodo, RyanAir (non, c'est vrai je me suis promis d'éviter RyanAir à présent), etc”

Il y a comme choix quand tu payes par carte:
1/ Debit
2/ Credit

Tu choisis 1/ si tu mets une carte de debit (au comptant), 2/ si tu mets une carte de credit (equivalent en differe). Le credit n’est pas forcement payant, si tu joues proprement le jeu en payant ta carte de credit a la fin de ton mois (pour ma part c’est le 14 du mois pour Chase, le 25 pour Amex, je paye en totalite et c’est nikel).

Je ne peux pas te renseigner pour Banque Populaire ni pour Opodo, j’en utilise aucun. Je ne sais pas s’il est possible d’eviter des frais de carte avec Opodo, mais pour Banque Populaire par defaut ils donnent une carte de debit, pas de credit. En France les cartes de credit sont hyper rare (genre Amex...).

avatar gla 09/11/2017 - 11:25 via iGeneration pour iOS

@Paquito06

Merci pour cette explication super claire ! :)

avatar Dazoudaz 08/11/2017 - 13:08 via iGeneration pour iOS

Si c’est comme pour l’application TV, on n’est pas prêt de l’avoir en France.

avatar benooo8888 08/11/2017 - 14:13 via iGeneration pour iOS

Putain 3% d’intérêts sur La crédit !!! Ils se font pas chier ! C’est comme si tu retirais dans une ATM.... ça n’a aucun intérêt en Amérique du Nord ! Tout le monde paye avec sa crédit et non sa débit....
De +, je trouve qu’il y a trop de conditions et de contraintes pour que ça marche... compliqué !!

avatar Sgt. Pepper 08/11/2017 - 14:32 via iGeneration pour iOS

@benooo8888

Tout le monde possede au moins une carte de débit aux US... 🤑

Guère plus compliqué que d’initialiser Apple Pay:
Ce n’est pas sécurisé par Visa/MasterCard : il faut quand même pas faire n’importe quoi .

Préfère passer qq minutes en plus que me faire pirater mon compte Cash

avatar Paquito06 08/11/2017 - 14:41 via iGeneration pour iOS (edité)

@benooo8888

Justement, c’est du cash, donc y a 3%. Tu retires beaucoup avec une carte de credit aux ATM? Ahah. Tu n’utilises qu’une carte de debit, ici c’est pareil puisque c’est du cash.

avatar Stardustxxx 10/11/2017 - 07:28

@ benooo8888
Non au canada, les gens payent beaucoup par débit, il y a encore 10-15 ans c'était surtout la carte de crédit, mais ca a changé.
Les gens qui payent par carte de crédit le font uniquement pour récupérer des points.

avatar konoplyanka06 08/11/2017 - 14:34 via iGeneration pour iOS

Apple a fait le choix de s’allier au système bancaire conventionnel ...

Donc, plus que cinq ans à patienter avant qu’Apple Pay ne soit disponible dans toutes les banques françaises et deux ans de plus avant qu’Apple Pay Cash n’apparaisse dans l’hexagone.

Ou sinon Apple aurait pu créer sa propre Blockchain et se passer des banques mais la fois où j’ai évoqué cette possibilité, la plupart des internautes ici ont répondu « La Blockchain c’est le mal » sans aucune argumentation.

avatar Stardustxxx 10/11/2017 - 07:42

@konoplyanka06
"Ou sinon Apple aurait pu créer sa propre Blockchain et se passer des banques mais la fois où j’ai évoqué cette possibilité, la plupart des internautes ici ont répondu « La Blockchain c’est le mal » sans aucune argumentation."
Ca prouve juste qu'ils n'ont rien compris du tout, car c'est la technologie qui va le plus changer la société dans les prochaines années, plus que l'IA.

Je suis comme toi, une solution blockchain est l'avenir, ce système Apple Pay Cash me semble du bricolage dans le système actuel, bricolage dans le sens ou ca rajoute un intermédiaire dans la chaine.
Malheureusement, il y a encore des problèmes de performance avec la blockchain, certains obstacle techniques ne permettent pas encore un déploiement a grande échelle.
Bitcoin gère 5 transactions par seconde, Ethereum en gère 7-10 je crois de mémoire, Visa gère 54k transactions par seconde en période de pointe (Noel).
Différentes approches permettent d'atteindre 1 million de transaction par seconde : lightning network. Une fois ce cap atteint, la vraie révolution va commencer.

Bref, encore trop tot pour une utilisation de la blockchain a grande échelle, mais d'ici 2 ans ca devrait être possible.

avatar Paquito06 08/11/2017 - 14:46 via iGeneration pour iOS (edité)

“La vérification de l’identité n’est pas systématique, elle dépend de l’usage d’Apple Pay Cash. Apple indique que vous ne pouvez pas envoyer ou recevoir 500 $ au total sans vérifier votre identité, mais qu’une vérification peut aussi être demandée avant ce montant.”

C’est la regulation federale aux US qui demande au moins deux documents d’identite pour approuver l’utilisation totale du service car il s’agit de cash (pareil avec PayPal ou Venmo). On fournit la photo de notre carte SSN plus un relevé où figure notre adresse (banque, telephonique, electricite/gaz ou loyer). Le cas echeant, l’utilisation du service est limité tant que les documents sont en attente d’etres validés.

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