Tap to Pay sur iPhone accepte même les paiements sans contact par carte supérieurs à 50 €
Depuis l'arrivée de Tap to Pay cette semaine en France, les commerçants n'ont plus besoin d'avoir un terminal de paiement (TPE) pour encaisser leurs clients, un simple iPhone1 fait l'affaire. C'est en tout cas ce que promet Apple, mais un iPhone peut-il vraiment remplacer un TPE dédié ? Il ne vous aura pas échappé que l'iPhone n'ayant pas de fente pour insérer une carte bancaire, toutes les transactions doivent se faire sans contact.
Pour les paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et les autres services de paiement sur smartphone), cela ne pose pas de problème, puisque l'opération se fait forcément sans contact, en NFC, et que le plafond est celui de la carte. Autrement dit, vous pouvez très bien faire un achat de plusieurs milliers d'euros avec Apple Pay chez un commerçant qui est équipé de Tap to Pay sur iPhone (ou d'un TPE classique), du moment que votre contrat le prévoit.
Pour les paiements sans contact par carte bancaire, la question de la compatibilité avec Tap to Pay pouvait se poser. En effet, par mesure de sécurité, comme il n'y a pas de vérification du porteur de carte, ce type de paiement est plafonné par défaut à 50 €. C'est compréhensible : si vous vous faites voler votre carte bancaire, vous ne voulez pas que le malandrin puisse vous ruiner en s'achetant des AirPods Max rien qu'en approchant votre carte d'un TPE.
Alors les paiements sans contact par carte sont-ils limités à 50 € sur Tap to Pay ? Eh bien non. La solution d'Apple exploite une nouvelle fonctionnalité nommée PIN Online pour dépasser cette limite. Lors d'un paiement par carte supérieur à 50 €, l'iPhone Tap to Pay va vous demander de saisir le code PIN de votre carte. Le code PIN sera alors vérifié en mode « online », c'est-à-dire directement auprès de l'émetteur de la carte, et non à partir de la puce intégrée à celle-ci. Le plafond du paiement est alors le maximum autorisé par votre banque. Cela implique que l'iPhone Tap to Pay doit être connecté à internet, mais les TPE traditionnels dépendent eux aussi d'une connexion.
Le groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d'Épargne) et SumUp nous ont confirmé que cette nouvelle fonctionnalité était prise en charge par leurs applications compatibles avec Tap to Pay. Le PIN Online semble en fait géré par tous les partenaires d'Apple et toutes les cartes sans contact sont a priori compatibles avec d'office. En dehors de Tap to Pay, les TPE classiques doivent être mis à jour pour accepter la nouvelle méthode de vérification du code PIN — le déploiement a commencé cette année.
Au bout du compte, il n'y a que l'absence de communication NFC qui représente un obstacle insurmontable pour Tap to Pay par rapport à un TPE traditionnel. Ce n'est pas tant un problème avec les cartes elles-mêmes, qui sont toutes équipées de la NFC depuis plusieurs années, qu'avec les consommateurs, qui pour certains désactivent la fonctionnalité sans contact de leurs cartes par crainte d'arnaques.
Tap to Pay : les frais pour les commerçants varient fortement selon les banques
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iPhone XS au minimum, avec la dernière version d'iOS ↩︎
Merci pour la confirmation !
Par contre, cela veut dire quoi « le déploiement [de PIN Online] a commencé cette année » ? Février ou fin octobre ? Ce n’est pas pareil pour avoir une idée de la proportion de mises à jour…
Je n’en ai jamais entendu parler avant les discussions sur MacG depuis hier oO
@Lu Canneberges
Je l’ai déjà croisé hors de France, mais pas encore en France effectivement.
Ça va dépendre des boutiques et de leur TPN.
Je peux vous confirmer qu’avec un paiement sans contact avec sa CB sur un TPE. On peut déjà faire ce pin on line ! Bien avant tap to pay sur un TPE classique.
On va dire qu’avec tap to pay on peut faire TOUT ce qu’on faisait de base avec un CB classique..
Pour faire bref, l’iPhone SE transforme en TPE quoi..
Le vrai problème de Tap to pay par rapport à un terminal de paiement, c’est qu’un smartphone est désormais un produit personnel, là où un TPE est un produit associé à la caisse (et donc partagé par le personnel d’un magasin).
Tap to pay est un concurrent de solutions « mPOS » (solution de paiement basé sur les smartphones comme SumUp) pour un commerçant indépendant et individuel (par exemple pour des artisans, des vendeurs occasionnels sur les marchés) mais clairement pas d’un TPE dans un magasin.
@ronita_banana
Parceque vous pensez qu’il est interdit pour les commerces de s’équiper d’iPhone professionnels ? Un iPad n’est pas moins « personnel » qu’un iPhone, ça n’empêche pas d’en voir régulièrement qui font office de caisses. Vous pensez que les vendeurs des Apple Store encaissent les clients avec leurs iPhone perso ?
@Rez2a
+1
@Rez2a
Non je ne le pense pas, je le sais 😜
Rien n’empêche de prendre un iPhone, mais dans les faits, les paiements en NFC ne représentent (suivant le panier moyen) pas plus de 40% des transactions (on trouvera toujours des cas spécifiques, mais bon).
Je vois mal l’intérêt de se priver de 60% de ses clients qui ne veulent pas payer en NFC. Ce n’est pas parce qu’un nouvel usage (certes très pratique et ergonomique) arrive, qu’il annule et remplace les anciens usages…
@ronita_banana
Ah mais on est d’accord, personne n’a parlé de bazarder tous les TPE pour les remplacer par des iPhone comme solution unique de paiement !
Mais rien n’empêche d’avoir des iPhone en complément, et les paiements sans contact sont amenés à se démocratiser de plus en plus.
@Rez2a
Exactement !!
@ronita_banana
Tap to pay est un softPOS comme il en existe deja avec les smartphones Androïd.
un mPOS a besoin d’un lecteur de carte connecté en BT au smartphone.
En ce qui concerne le reste:
Comme on n’est jamais mieux servi que par soi-même, Tap to Pay sera utilisé dès aujourd’hui dans tous les Apple Store français. D’autres lieux devraient proposer la fonction rapidement si l’on en croit la communication d’Apple : dans les enseignes Christian Dior Couture, Dyson, Rituals et Sézane côté commerçants ainsi que dans les 12 000 restaurants en France qui utilisent les services fournis par L’Addition. Autre gros noms dans la liste, celui de Sephora, qui devrait déployer Tap to Pay « dans les semaines à venir », indique la Pomme.
@ronita_banana
Boaf c’est finalement juste activer le paiement sans contact. Toutes les CB sont compatibles, c’est à chacun « d’accepter » de l’activer.
Le PIN Online est désormais généralisé avec la norme FRv6 du GIE CB. C’est le nouveau standard, et toute nouvelle solution de paiement se faisant homologuée aujourd’hui doit être compatible.
Après, entre l’entrée en vigueur d’une norme et sa généralisation sur le terrain, il y a souvent 2 à 3 ans de délai
Ben moi j’ai aucune limite avec Apple Pay 😳
@IRONMAN65
La limite de ta carte, comme tout le monde !
@IRONMAN65
Relis l'article, les limites c'est pour les paiements sans contact avec la CB physique.
@clemens94
Ben même avec ça j’ai pas de limite 😳
@IRONMAN65
Apple Pay, c’est une jolie bidouille de la part d’Apple. En fait c’est l’équivalent d’un paiement en VAD (Vente à distance) comme un paiement sur internet. En gros, c’est comme entrer son numéro de carte, puis son CVV (les 3 chiffres au dos de la carte) et faire son paiement internet —> la seule limite est le plafond de paiement par carte de ta CB
Un très joli coup d’Apple qui permet la convergence de la facilité d’usage d’un paiement internet directement sur un TPE (paiement dit de proximité, et normalement soumis à des règles de sécurité beaucoup plus strictes que sur internet)
@IRONMAN65
“Ben moi j’ai aucune limite avec Apple Pay 😳”
Parce qu’il n’y a pas de limite techniquement avec apple pay ou tap to pay, seulement le type de carte utilisee. Si tu utilises une carte non francaise qui a un plafond a $50,000 par ex., t’auras pas de limite, pin, restriction, sans contact ou pas, ca passera.
@Paquito06
Les cartes Françaises peuvent aussi avoir 50K€ de plafond, voir plus.
Surtout les cartes pro, y compris les neobanque.
Les plafonds indiqués par les banques sont souvent les montant par défaut, c’est entièrement configurable.
@moua
“Les cartes Françaises peuvent aussi avoir 50K€ de plafond, voir plus.
Surtout les cartes pro, y compris les neobanque.
Les plafonds indiqués par les banques sont souvent les montant par défaut, c’est entièrement configurable.”
Pour le sans contact, je ne faisais pas reference au plafond de depense (ligne de credit pour les cartes de credit, ou de debit, non plafonné tant qu’on est au dessus de 0) mais a la limite du sans contact pour lesdites cartes francaises. Il n’y a pas de plafond sans contact avec les systemes d’apple (une carte americaine par ex., meme si elle possede un pin - peu utilisé car rarement demandé-, peu importe le montant, ca passe du premier coup car il n’y a pas de limite autre que le plafond de la carte). L’utilité du sans contact quand il faut taper son code ou sortir sa carte…
Wow en Suisse ça fait des années que c’est comme ça pourtant…
Incroyable 🤯
Le but étant de s’en servir comme TPE
De plus il y a déjà pas de plafond quand on paye avec Apple pay
@Angusalex
Mais ça marche comme TPE. c’est juste que c’est pas « exhaustif ». En gros, un commerçant doit se demander si ses clients sont tous des « geeks » et paient tous par NFC (carte sans contact ou mobile) et dans ce cas la solution est valable, sinon il va lui falloir un lecteur de carte contact (soit un TPE soit un dongle avec une solution mPOS) pour accepter les paiements de la part de ces boulets (smile) qui paient encore avec leur carte en tapant leur PIN
C’est la même question de savoir si on accepte les chèques (ou les espèces si on pousse le bouchon) ou non
Par contre, le GIE CB qui nous sort le PIN Online… au secours !!!
En Belgique, c’est déjà le cas, même pour des montants inférieurs à 50€, le code est demandé.
Quid des iPads ?
Sauf si je dis une bêtise, les iPads ne sont pas NFC (pas d'antenne intégrée) --> pas compatible Tap to Pay
Euh si je dois taper un code sur l’iPhone du commerçant, il doit me le confier. Que devient alors la confidentialité de l’opération dans certains commerces ? Et est-ce que je pourrais lui voler son terminal s’il est mieux que le mien ?
@Mac Hiavel
C’est anecdotique mais le déclenchement de Tap to Pay débraye le verrouillage d’orientation du téléphone, autrement dit le vendeur peut garder son iPhone dans la main et incliner le téléphone vers vous, ça retournera l’affichage et vous aurez le clavier à l’endroit pour taper.
Et non c’est impossible d’accéder logiciellement au PIN que vous tapez, ni de lancer une capture vidéo au préalable, etc. C’est pas très différent de taper son PIN sur un TPE, si le vendeur est malhonnête et veut absolument voir le code que vous tapez, il trouvera un moyen de le faire. Il pourra pas en faire grand chose vu qu’il n’a jamais accès physiquement à votre carte en revanche.
J’ai fais un encaissement hier 140€ et bien le client a du mettre son code de Vb pour valider.
Déjà eu le cas en Espagne il y a plusieurs années : paiement en cb sans contact avec ma carte française sur un TPE traditionnel mais code à taper qd montant > 50€ ( ou peut être même 30 à l’époque )
Et donc tout ça est possible avec Revolut ? Car j’ai vu qu’ils le proposaient !
En tout cas c’est génial c’est quelque chose que j’attendais ^^