Le pari réussi d'Apple Pay en France

Florian Innocente |

Trois ans et demi après son lancement en France, Apple Pay n'est plus loin d'avoir fait venir à son guichet tout ce que le paysage bancaire français compte de vieux et de nouveaux établissements. Effet secondaire de ce travail de fond dans l'Hexagone, la solution de paiement d'Apple a des ramifications plus nombreuses que celles de Samsung et de Google.

Ce 4 décembre, Apple a inscrit deux groupes supplémentaires au rang de ses prochains partenaires : le Crédit Agricole (avec dans ses bagages LCL) et le Crédit Mutuel (qui coiffe le CIC et Banque Transatlantique). Ils étaient attendus depuis belle lurette. Avec ces annonces dont la concrétisation se fera au fil de 2020, le tableau de chasse d'Apple Pay en France est quasiment au complet.

Il faut y ajouter ING Direct, non cité par Apple mais qui a fait l'objet d'une annonce officielle par son responsable en France, avec l'objectif du premier semestre 2020.

Lorsqu'Apple Pay a démarré en France en juin 2016, les pionniers étaient la Caisse d’Epargne et Banque Populaire (toutes deux du Groupe BPCE), Carrefour Banque et Ticket Restaurant. Et c'est tout.

Peu de monde mais la patience a payé. Les grandes banques, dites d'importance systémique, car d'envergure internationale avec les conséquences que cela peut avoir en cas de problème, sont toutes là ou annoncées : BNP Paribas, Société Générale, Groupe Crédit Agricole, Groupe BPCE, Groupe Crédit Mutuel et La Banque Postale.

Entre les groupes historiques qui coiffent plusieurs banques et les néo-banques telles que Boon, Bunq, N26, Revolut Orange Bank (ex Groupama), Lydia… il ne manque plus grand monde.

Chez les absents on pourrait citer AXA Banque ou Allianz parmi ceux qui ont une activité bancaire en plus de leur métier premier d'assureur. Et puis il y a toutes les petites banques ou celles privées. Présentes ou pas, ces dernières ne changeront pas grand-chose à la situation d'Apple Pay. Ce pourrait être en revanche la seconde étape, aller chercher un à un ces établissements pour mailler plus finement encore le territoire.

Il faut apporter une nuance au tableau des banques qui proposent Apple Pay. Cela dépend aussi du type de cartes qu'elles mettent à disposition pour leurs clients (comme récapitulé ici). Chez Arkéa ou Carrefour Banque, Apple Pay ne marche qu'avec les cartes MasterCard alors que chez Caisse d'Épargne ou HSBC il faut une VISA. Dans d'autres banques, le choix n'est pas donné entre les deux réseaux, problème réglé.

Apple Pay devant ses concurrents

Apple Pay n'est pas le seul acteur dans le domaine du paiement par smartphone, dans un pays où Android est largement plus présent. Cependant, parti premier, il est logiquement le mieux installé.

En février 2017, un groupe de banques a lancé son propre système baptisé Paylib, pour garder une forme de souveraineté sur ce mode de règlement. La liste des établissements participant n'a pas à rougir de celle d'Apple Pay, par contre Paylib est inexploitable sur un iPhone, du moins pour la fonction de paiement sans contact en magasin. C'est Apple qui décide si une app tierce peut utiliser la puce NFC des iPhone et s'installer dans Wallet. Pour Paylib c'est entrée interdite, c'est Apple Pay ou rien.

Dans le registre des groupes de l'électronique qui se sont lancés dans le paiement mobile, il faut compter avec Samsung Pay, inauguré en France en avril 2018. La liste des partenaires n'est pas aussi étoffée que celle d'Apple, il y a néanmoins la Caisse d'épargne, la Banque Populaire, le Crédit du Nord, le Crédit Coopératif, Lydia et Samsung a décroché en premier le Crédit Agricole ! Mais point de Société Générale, de Banque Postale, d'HSBC, de N26, de Revolut, etc. Tandis qu'Apple arrive au bout du chemin, Samsung est encore au milieu.

Samsung Pay

Enfin, dernier arrivé, Google Pay qui s'est lancé en France en avril. Ses partenaires sont moins nombreux que ceux de Samsung, il y a surtout des néobanques (N26, Revolut, Boon, Bunq, Orange Bank…) et aucun établissement ou groupe historique de premier plan.

Google Pay

Maintenant que tous les gros poissons sont en passe d'avoir été pêchés par Apple, resteront les banques de plus petite taille et le suivi de toutes celles qui éclosent, les néo-banques.

Sous réserve que les retardataires tiennent leur promesse d'un lancement en 2020, il aura fallu pas loin de quatre ans pour qu'Apple Pay soit accepté par tout le secteur bancaire Hexagonal. Aux utilisateurs maintenant de se laisser convaincre de l'utilité du système. La route est encore longue (voir aussi notre comparateur Je veux le top : des banques Apple Pay).

Sur l'année 2018, le GIE Cartes Bancaires avait comptabilisé 10 millions de transactions réalisées en magasins depuis un smartphone, pour un total de 2 milliards effectuées avec une carte de paiement sans contact…

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avatar totoguile | 

Je l'utilise avec Amex ... ah non en fait ca marche 1/10 chez les commerçants du reseau Amex.
Pour moi cette carte pourtant utile m'a complètement fait abandonner Apple Pay !

avatar DG33 | 

@totoguile

Ma carte AMEX sans contact ne passe pas toujours, idem pour l’AMEX Apple Pay, assez aléatoire.

avatar cdubaldo | 

Adopté pour ma part avec la seule incertitude du seuil des 30€ ou pas dans les boutiques que je connais pas. Dites moi si je me trompe mais il me semble que le terminal soit compatibles avec les paiements sans contact (sécurisés) pour que les paiements Apple Pay au dessus de 30€ passent.

avatar victoireviclaux | 

@cdubaldo

Oui ça passe car authentification par Face ID ou Touch ID comme mentionné en haut dans les commentaires 😉

avatar moitoutsimplement | 

@cdubaldo

J’avoue ne pas avoir trop compris la tournure de ta question.
Mais pour faire simple, Apple Pay fonctionne partout dès que le terminal intégre le paiement sans contact. Et quelque soit le montant. L’autre jour j’ai acheté un vidéo projecteur pour ma boîte à la FNAC. 450€ sans problème avec la montre. Je paye le carburant avec, les preautorisations sans contact fonctionnent aussi, lorsqu’il faut faire un pré paiement en station le dimanche.
Précision: Orange Bank
J’utilise aussi Max, mais de rare fois ça refuse la première tentative et ça marche à la deuxième. 🤷🏻‍♂️

avatar Furious Angel | 

@cdubaldo

Oui certains terminaux vieux ou pas mis à jour ne proposent pas le paiement sans contact au dessus de 30€. Mais ça devient rare

avatar Chris_974 | 

@cdubaldo

Aucun problème de paiement pour des achats supérieurs à 30€. Le plafond est celui de ta CB, donc à consommer avec modérations sinon dur dur les fins de mois😀👌👋

avatar iDidier | 

En Belgique, Apple Pay est utilisable chez BNP Paribas Fortis, Hello Bank, Fintro (même groupe). En plus, N26, Revolut, Bunq, Monese. Belfius et les autres banques traditionnelles toujours hostiles …

avatar xibolope | 

Les plafonds d’Apple Pay sont ceux de la CB associée au compte. Pas de plafond à 30 € comme pour le sans contact. Apple Pay est sans contact mais avec certification biométrique et s’apparente donc au code de CB saisi sur la machine avec la carte classique. Très pratique aussi pour payer sur Internet, notamment Kickstarter.

avatar Moebius13 | 

Moi l'étonnement reste quand je paie avec la watch, généralement ça fait son petit effet, surtout chez mon primeur ou mon boulanger 😅

avatar victoireviclaux | 

@Moebius13

Pareil 🙋🏻‍♂️😉

avatar jeannotsarge | 

De mon côté aussi après trois ans d’utilisation il n’y a plus beaucoup de surprises chez les commerçants. Quand il me voit bidouiller la montre ils comprennent très souvent que c’est pour payer. Par contre ils sont toujours étonnés que ça passe en sans contact au dessus de 30 €. Il faut alors faire du prosélytisme et expliquer que le sans contact n’est que de la technologie utilisée et le plafond dépend d’une identification ou non de l’utilisateur. Si je donne ma carte bleue sans contact au pape il peut avec jusqu’à 30€. Par contre il ne fera rien avec mon Apple Watch s’il n’a pas le code à quatre chiffres comme avec ma carte bleue en sommes…

avatar Kmax | 

J’ai en tête qu’au lancement d’Apple Pay, Apple réclamait des frais exorbitants - aux dires des banques - pour l’utilisation de son service... Apple a-t-il revu sa copie ou bien les banques ont-elles « plié » aux conditions d’Apple...
je serais bien curieux de savoir !

avatar John McClane | 

@Kmax

D’après mes souvenirs, ce sont les banques qui ont accepté le tarif...

avatar Jelliol | 

As tu des sources stp ?
Merci.

avatar John McClane | 

@Jelliol

Non malheureusement, c’est juste ma mémoire, mais je me trompe peut-être.

avatar RenaudL | 

Mon HSBC pro ne fonctionne pas

avatar ingmar92110 | 

@RenaudL

Idem. Perso ok, pro niet pour le moment

avatar olwin | 

Il faut avouer c’est super pratique

Je paie tout avec ma Watch depuis plus d’un an. (Sauf l’essence, aucune station vers chez moi ne prend le sans-contact)

On peut guère faire plus rapide pour payer

avatar BilouteAllouagne | 

Effectivement, dépenser de l'argent est toujours plus rapide qu'en gagner…

avatar Nonome77 | 

Sur Pay depuis 2016. Je ne reviendrai pas en arrière tellement c’est pratique. Surtout avec l’Apple Watch

avatar maxrav | 

Tous mes paiements avec ma vieille Watch série 0 depuis 2 ans.
Tellement simple et sécurisé. Comment peut-on revenir en arrière quand on y a goûté ?

avatar Thegoldfinger | 

@maxrav

Tout pareil S0 et je paye tout avec depuis 2 ans .

avatar pfx | 

Y’a pas BforBank! 🤬

avatar alban210 | 

HSBC MasterCard 😭
Je les ai encore contacté récemment sur Twitter et toujours la même réponse: pas d’informations pour le moment, on vous préviendra !

Bref, ils ont visa, la majorité des clients donc maintenant plus de pression pour se dépêcher. C’est bien dommage. La carte MasterCard sans contact vient juste d’arriver en début d’année avec 2-3 ans de retard sur visa.

avatar Bounty23 | 

C’est bien beau de faire des news et de mettre le logo du crédit agricole disant que c’est bon mais c’est juste encore pas disponible quoi. Ça gave

avatar Onclebat | 

Je paie comme beaucoup ici avec ma Watch et encore pas mal de commerçants en sont étonnés. J’habite pourtant à 15kms de Lyon 😅

Question : il m’arrive parfois (5% des cas) de devoir signer le ticket CB du commerçant ? Comme une American Express par exemple.
Ça vous est déjà arrivé ? Je serais curieux de connaître le pourquoi du comment 🤔

avatar ifranz67 | 

@Onclebat

C’est une authentification supplémentaire qui existe en France. C’est un chou du commerçant ! Parfois 50 euros ca suffit parfois plus. Après y a un facteur risque qui existe : dans le doute pas de doute

avatar Himeji | 

Apple Pay, c’est super.

Il faut juste ne pas oublier le code de sa CB, pour les endroits où il faut le faire à l’ancienne (parce que qu’à force de payer avec son téléphone...). 😂

avatar PierreBondurant | 

@Himeji

Sans 1Password, j’aurais déjà oublié mes codes de cartes.

avatar Sebam | 

J’ai une carte bleue, j’ai une banque. Un fabricant d’électronique américain n’a rien à faire au milieu.

avatar Silverscreen | 

@Sebam

J’aurais tendance à dire que tu ne sais pas quel organisme sécurise les transactions interbancaires ou les pré-aurorisations, qui fabrique ta carte plastique, ton terminal de paiement ou même ta puce, sans parler de ton réseau (visa ou Amex) ou encore si la technologie de sans contact de ta carte (et la puce RFId) est française.

Mais bon, si tu te sens plus en sécurité avec le sans contact de ta CB parce que technologie supposée franco-française de bout en bout, tant mieux. Ça me parait juste... optimiste.

avatar showmehowtolive | 

@Sebam

Bah sauf que les CB sont gérées par Visa ou Mastercard pas par les banques...

avatar wilfried50 | 

Vivement le hack d’Apple pay on va bien se marrer 😂🤣😂🤣 ben j’ai pas dépensé 4000€ cette semaine !?!?!?!?

avatar BilouteAllouagne | 

Vouloir tout faire avec un téléphone ne m'intéresse pas.
Qu'apple empoche une partie de mon paiement me fait horreur.
Tant qu'il sera extrêmement simple de payer avec une CB, je paierai avec une CB.
On est quand même obligé de sortir un truc de sa poche, carte ou smartphone. A la limite, avec la montre ça peut être pratique, encore faut-il avoir une montre (objet abandonné depuis longtemps), et qu'elle soit apple (marque dont l'attractivité se dégrade depuis 6/7 ans).
Bof…

avatar C2SC3S | 

@BilouteAllouagne

+1

avatar Dodo8 | 

@BilouteAllouagne

Je te comprends, c’était mieux avant.

avatar juluparien | 

J'ai toujours les commentaires de personnes qui me disent qu'ils auraient pas confiance de payer avec leur téléphone
Alors que je trouve ça moins risqué que sa carte

avatar C2SC3S | 

C'est vrai que c'est tellement contraignant de sortir préventivement sa CB sans contact dans une file d'attente pour être prêt juste à payer. Heureusement apple nous a donné un appareil à sortir de la même façon ou un appareil qui juste nous oblige à nous contorsionner en présentant son poignet. OMG...

avatar Dodo8 | 

@C2SC3S

"un appareil qui juste nous oblige à nous contorsionner en présentant son poignet"

Comment ça contorsionner ? T’as juste à approcher le téléphone du terminal...

avatar Crunch Crunch | 

Mieux qu'en Suisse, où notre TWINT a la noix, est censé concurrencer ApplePay…

avatar cmoilole | 

Question j’ai bien compris que c’est la technologie du terminal de paiement sans contact qui est utilisé par Apple Pay, mais qu’en est il des frais pour le commerçant ? En principe le paiement sans contact a été mis en place également pour limiter les frais bancaires sur les petite transactions donc si l’on règle un achat de 200 ou 300€ par exemple avec Apple Pay via la technologie sans contact, est ce que la commission bancaire du commerçant est moindre également ?

avatar lufffy447 | 

Maintenant il faut espérer très fort qu'Apple accepte l'utilisation de la puce NFC pour les transports en commun Lyonnais avec Express Transit et de faire une croix sur les commissions à chaque trajet car validation d'un abonnement préexistant (En gros c'est mort) ! Mais on continue de croire qu'ils veulent changer le monde et apporter la meilleure expérience à chacun haha.
Je rêve de pouvoir entrer dans le métro en posant ma montre sur les bornes mais ça n'a pas l'air d'être ne serait-ce qu'une éventualité dans la tête d'Apple si on en croit SyMich

avatar softjo | 

Quand on tue la concurrence en la bloquant de manière logicielle, c’est pas étonnant...

avatar twin | 

Je reviens de quelques semaine passées aux US, la bas Apple Pay ne choque personne. Que ça soit avec l’Apple watch ou l’iPhone. C’est même les commerçant qui vous proposent spontanément : « you wanna use Apple Pay ? » quand ils aperçoivent l’Apple watch au poignet..
tandis qu’en France la plupart des gens/commerçant reste ébahi quand j’utilise ma montre.. J’ai même eu un commerce qui m’a refusé de payer avec Apple Pay (alors que son terminal l’acceptait bien) parce que, je cite, « on a des soucis avec Apple Pay, la transaction s’affiche comme ok mais on ne reçoit jamais l’argent auprès de notre banque » gros doute la dessus, ça sentait plutôt le refus d’avancer..

avatar Lecorbubu | 

S’il est bien une fonction qui me manque sur le 5s en terme d’usage c’est celle-ci. Au lancement d’Apple Pay je ne voyais pas forcément l’utilité de remplacer mon iPhone au vu du déploiement des enseignes et surtout des banques le prenant en charge.

Désormais c’est solidement installé, et dans mon quotidien je constate pléthore de magasins arborant le logo témoins à leur caisse !

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