Revolut obtient une licence bancaire, Apple Pay toujours « prochainement »

Anthony Nelzin-Santos |

Après treize mois d’attente, Revolut vient d’obtenir sa licence bancaire. Par le biais des « passeports européens », elle peut maintenant exercer comme une véritable banque dans l’ensemble de l’Union européenne. Et notamment en France, son deuxième marché après le Royaume-Uni, où elle veut offrir des facilités de découvert et des offres de crédit dès 2019.

Image Revolut.

En obtenant une licence d’établissement de monnaie électronique de la Banque centrale de Lituanie et une licence de banque spécialisée de la Banque centrale européenne, Revolut est enfin reconnue comme une banque. La startup britannique, fondée en 2015, pensait toutefois obtenir cette licence au printemps, six mois après l’avoir déposée en novembre 2017.

Si elle suit les mêmes règles que les autres banques centrales européennes, la Lietuvos Bankas est connue pour ses procédures rapides, les institutions lituaniennes soutenant le développement d’un « cluster FinTech » autour de Vilnius. Mais le dossier doit toujours être validé par la BCE, et le régulateur a demandé des précisions sur plusieurs points.

La procédure a traîné en longueur, au point que Revolut avait pensé se contenter d’une simple licence d’établissement de monnaie électronique au Luxembourg, pour doubler sa licence britannique dans le contexte du Brexit. Mais enfin, la startup a obtenu sa licence de « banque spécialisée », qui ne pourra pas proposer de services d’investissements, mais devra provisionner seulement un million d’euros de fonds propres (contre cinq pour les banques traditionnelles).

Découvert, crédit à la consommation, courtage d’actions, application « Youth » pour gérer l’argent de poche des enfants… D’ici trois à six mois, Revolut proposera de nouveaux services au Royaume-Uni et en France, ses deux principaux marchés. Maintenant que les dépôts sur les comptes Revolut sont garantis jusqu’à 100 000 €, la société peut espérer devenir la banque principale d’une grande partie de ses clients.

Revolut compte près d’un demi-million de clients en France, un chiffre qu’elle veut quadrupler d’ici à la fin de l’année prochaine. Avec de nouvelles levées de fonds et peut-être une entrée en Bourse, la néo-banque veut attaquer le marché nord-américain et le Japon en 2019, le Brésil et l’Inde en 2020, et ainsi renforcer son statut de leader du marché.

Mais avant, il lui faudra prendre en charge Apple Pay, élément plus important pour certains utilisateurs que le statut de banque spécialisée. L’équipe française avait péché par optimisme lorsqu’elle nous avait annoncé une prise en charge prochaine du système d’Apple, et déjà l’obtention de la licence bancaire, en février dernier. Revolut est listée depuis plusieurs mois dans la section « disponible prochainement » du site Apple Pay.

avatar fousfous | 

Il y a swoon qui a envoyé un mail se matin et qui devrait lancer son offre d'épargne en fin de semaine avant l'offre de paiement l'année prochaine après autorisation.

avatar jeannotsarge | 

Et que dire de Morning qui annonce Apple Pay prochainement depuis 1 an....

avatar Nabaztag33 | 

Swoon ça sent l’arnaque à plein nez, leur app est mal faite en plus de ça, du genre « ça fonctionne pas encore bien mais c’est pas grave donnez nous votre argent » j’attends de voir mais le système sur lequel ils se reposent me paraît très fragile.

Est ce que N26 dispose aussi d’une licence bancaire ?

avatar jemps20 | 

@Nabaztag33

Je pense exactement la même chose de swoon pour le moment... J’attends de voir ! Oui N26 dispose bien d’une licence bancaire

avatar why_me | 

@Nabaztag33

Malgré ça j’ai une plus grande confiance en swoon qu’à revolut, d’autant plus que je ne vois toujours pas la plue value qu’il apporte par rapport à d’autres.

avatar Nabaztag33 | 

@why_me

Plus grande confiance ? Dans une petite entreprise, même pas lancée qu’on ne connaît pas face à une startup avec des milliers de clients et une licence bancaire ?
Je respecte les choix de chacun mais j’ai quand même du mal à comprendre celui là

avatar why_me | 

@Nabaztag33

Excuse moi, j’ai du mal exprimé : J’ai plus confiance car j’ai travaillé dessus avec eux et je connais la plus part des employé.
J’ai effectué pas mal de recherches relativement profondes sur révolut et les personnes qui travaillaient dessus, je n’ai jamais rien trouvé de concret d’où mon scepticisme.

avatar Nabaztag33 | 

@why_me

Ah ok, intéressant que tu aies travaillé avec eux. Mais tu es sur de que tu avances ? Rien de concret sur Revolut ? Enfin je veux dire ce ne sont pas des inconnus, c’est un gros acteur dans le monde des fintech ! Tu peux trouver tous leurs employés sur linkedin si c’est ce qui te chagrine ?
N26 et Revolut sont similaires, et pour utiliser N26 tous les jours, je t’assure que c’est très concret aha

avatar R1x_Fr1x | 

@Nabaztag33

N26 et Revolut n’ont rien à voir. Absolument rien.

Taux utilisé:
- N26: MasterCard 7/7
- Revolut: Interbancaire 5/7 + majoration week-end

Virement à l’étranger:
- N26: service externalisé à TransferWise
- Revolut: inclus

Rechargement du compte:
- N26: par virement bancaire ou entre utilisateurs N26 instantanément
- Revolut: virement bancaire OU instantanément via paiement par CB ou instantanément entre utilisateurs Revolut

Retraits à l’étranger:
- N26: 1.7% de commission
- Revolut: 200€ puis 2% offre gratuite. 400€ offre premium. 600€ offre Metal

Conciergerie et Cash-back:
-N26: niet
- Revolut: dispo sur offre Metal

Apple Pay:
-N26: inclu
-Revolut: non, only Google Pay

Etc etc.

Revolut explose N26.
Max explose N26. (Mais n’a pas de licence bancaire).

Revolut et Max = impossible à départager en fonction de votre utilisation.

avatar Nabaztag33 | 

@R1x_Fr1x

Il y a des différences dans le produit proposé (et encore parmi celles que vous citez ce n’est pas tout à fait vrai, notamment pour les retraits à l’étranger chez N26 qui sont sans frais sur toutes les formules premium, sans plafond, etc). Mais tout de même, ce sont deux structures similaires, de part leur fonctionnement, et les services principaux qu’elles proposent (un compte bancaire et une carte le tout géré par une app mobile, sans trop de frais pour l’utilisateur).
Parler d’entreprises « complètement différentes » me semble un peu fort aha

avatar R1x_Fr1x | 

@Nabaztag33

Pourtant, ce n’est pas du tout la même utilisation. Que ce soit la façon d’alimenter votre compte, de payer, de virer de l’argent. Max et Revolut proposent des assurances, N26 pas du tout.

Le seul point commun entre N26 et Revolut c’est le produit utilisé pour faire de l’argent: l’épargne des utilisateurs.

avatar Nabaztag33 | 

@R1x_Fr1x

Mouais, j’utilise les deux tous les jours, c’est la même chose ! Ok Revolut a pris de l’avance sur des produits type assurance et échanges de devises /crypto monnaie et je maudis N26 de ne pas avoir implémenté le refill par carte bancaire, mais pour le reste c’est quasiment pareil ! N26 est bien plus efficace sur la categorisation des dépenses (je ne sais pas comment ils font exactement) les deux on des petites différences mais honnêtement N26 a bien rattrapé Revolut ces derniers mois (gestion des espaces, système de crédit...)

avatar R1x_Fr1x | 

@Nabaztag33

Franchement? Encore un exemple (infiniment plus utile pour le plus grand nombre que les crypto ou les assurances) créer un numéro de CB virtuel pour un achat en ligne.

Honnêtement, même Max où tout est gratuit le propose. Que ce soit sur un site connu ou un site chinois qui inspire pas confiance, ne pas donner son vrai numéro c’est quand même mieux non? Vous l’admettez j’espère? N26 propose ça?

avatar Nabaztag33 | 

@R1x_Fr1x

Oui je le conçois, je m’en sers. N26 ne le propose effectivement pas, mais étant donné qu’on peut bloquer les paiements en ligne et les réactiver juste pour un achat, comme Revolut, je suis pas certain que tant de gens que ça s’en servent. Et c’est super chouette comme fonctionnalité, mais ça ne fait pas de N26 un acteur à la ramasse...

avatar Nabaztag33 | 

@R1x_Fr1x

Par contre je trouve que Max est largué, Lydia propose la même chose (plus un système d’échange d’argent assez abouti, qui était leur produit de base)

avatar indobreizh44 | 

@R1x_Fr1x

Concernant le virement externe à l’étranger sur N26, voici la réponse de N26 :

Avec notre partenaire TransferWise, nous vous permettons d’effectuer facilement et rapidement vos virements en devises étrangères. TransferWise propose un cours de change en temps réel et des tarifs transparents.

Vous pouvez effectuer un virement en devises étrangères depuis l’application mobile N26, exactement de la même façon qu’un virement traditionnel et sans documents ou formalités administratives.

Si la devise que vous souhaitez n’est pas encore disponible sur votre application mobile N26, veuillez vous rendre sur le site internet de TransferWise pour avoir accès à plus de devises. Vous pouvez utiliser votre email N26 pour accéder à votre compte TransferWise et sélectionner Mot de passe oublié. Vous recevrez alors un email de Transferwise vous permettant de modifier votre mot de passe. Vous pouvez alors définir le même mot de passe que celui de votre compte N26 pour effectuer votre virement bancaire depuis ce site.

avatar R1x_Fr1x | 

Dans moins de 2 ans Revolut dépasse Boursorama Banque en nombre de clients en France. Vous pouvez screener.

avatar joregarvit | 

@R1x_Fr1x

C’est bien possible

avatar shaba | 

@R1x_Fr1x

Quel est l’intérêt de Révolut par rapport à Max par exemple ?

avatar R1x_Fr1x | 

@shaba

Max, bien que filiale du Crédit Mutuel Arkea, n’a pas de licence bancaire, pas de compte multi-devises, vous ne pouvez pas faire de virement à l’étranger.

Avec Revolut, vous avez une carte MasterCard Metal payante qui vous rapporte du cash-back (0.1% dans l’UE, 1% hors UE).

Pas d’offre premium chez Max, tout est gratuit y compris le service conciergerie. Il faut l’offre la plus chère chez Revolut.

Max utilise le taux de change MasterCard qui est plus intéressant que l’interbancaire utilisé par Revolut. De plus, ce dernier gonfle ses taux le week end (samedi dimanche) pour se protéger lorsque les marchés sont fermés. Donc faire un achat à l’étranger avec Revolut (USD aux USA par ex) vous coûtera plus cher, sauf si vous avez alimenté votre compte Revolut USD préalablement.

Si vous êtes un voyageur occasionnel, Max est meilleur. Si vous êtes très mobile géographiquement et que vous êtes un utilisateur averti, Revolut est meilleur.

Les offres ne sont pas tout à fait comparables car pas totalement identiques. A vous de voir vos besoins mais Max mérite d’être plus connu.

avatar shaba | 

@R1x_Fr1x

Ça apporte quoi la licence bancaire ? J’avais ouvert un compte chez revolut mais je trouvais le système pénible et pas d’Apple Pay, je suis chez Max depuis le lancement et c’est vraiment top !
Merci de ta réponse néanmoins ;)

avatar R1x_Fr1x | 

@shaba

La licence bancaire pour l’utilisateur, c’est surtout rassurant par rapport aux fonds garantis. L’avantage il est surtout pour Revolut qui va permettre de diversifier ses produits financiers, notamment par le crédit.

Max est magnifique, c’est français, le staff est hyper cool c’est notre fintech chérie.

Ils doivent seulement urgemment changer le visuel de leur carte qui fait très kikolool et mettre à jour leur app. Après ils seront au top 👌

avatar shaba | 

@R1x_Fr1x

L’app va être mise à jour début janvier et de ce que nous avons pu voir jusque là ça va être bien mieux ! La carte est ignoble en effet 😂

avatar Wolf | 

@shaba Max te pompe un maximum d'informations sur tes habitudes qu'ils vont revendre.

avatar shaba | 

@Wolf

J’ai demandé au service client ce qu’il en était, ils me disent qu’ils ne partagent rien...

avatar totoguile | 

Question bête, mais je me demande se qu'il se passerait si Apple devenait une banque ...
Après tout, les constructeurs automobiles ont leur propre banque et "offrent" des crédits à leur clients.

avatar joregarvit | 

@totoguile

C’est comme toutes les grandes enseignes de supermarché

avatar SyMich | 

C'est bien plus profitable de ponctionner les autres banques acceptant ApplePay sur toutes les transactions effectuées par leurs clients!

Là où il y a de l'or, c'est le marchand de pelles qui fait fortune.

avatar joregarvit | 

Boon ne dispose Pas de licence Bancaire il me semble!!

avatar Akeru60 | 

La ça devient interessant ! J’ai toujours trouvé Revolut plus innovant que N26 ! Maintenant qu’il ont une licence bancaire 🤑

avatar Perceval | 

Merci, vous avez refait ma journée! Excellente nouvelle

avatar anonx | 

Je suis toujours étonné que l’on fasse de la pub pour n26 Revolut and co...

Et rien pour Max qui est français et bien plus intéressant pour la majorité d’entre nous 🤷🏻‍♂️ (peut être que macg attend de se faire rincer de la même manière que Free... pour en parler 😈)

Sauf la couleur de la carte et quelques trucs à jouter sur l’appli (Face ID par ex)

avatar Isla | 

@anonx

Max a Face ID

avatar anonx | 

@Isla

Oui exact merci

avatar sebas_ | 

Cool, j’attendais la licence bancaire pour pouvoir y virer plus de fonds (pour la garanti). J’utilise Revolut pour mes notes de frais, et j’essayai de ne jamais avoir plus de 300€ dessus en même temps, un peu galère. Maintenant que ça va être garanti, je vais pouvoir laisser 1000 à 2000€ dessus (pour les billets d’avions, hôtels...) sans problèmes et me faire rembourser mes NdF directement là dessus.
J’utilise N26 comme compte perso, génial avec Apple Pay.
Ma banque (ING Direct Espagne) me sert pour les gros achats

avatar bobytron | 

Maintenant qu’ils ont une licence, il va falloir déclarer ce compte dans notre fiche d’impôts. Ils ne communiquent pas vraiment là-dessus.

avatar iG | 

@bobytron

Tu dois déjà la déclarer ! Ca n’a rien à voir avec un statut bancaire. Tu dois déclarer tous les endroits à l’étranger où tu fais transiter de l’argent ! Si tu vire des euros par exemple sur des plateformes pour acheter des cryptos par exemple. Y a un seuil de 5000 toutefois je crois me souvenir

avatar Manu555555 | 

Max est elle la seule neobanque qui a une licence bancaire française ?

J’avoue que ça me saoule un peu d’avoir à déclarer un compte à l’étranger sur ma déclaration d’impôts avec n26 et révolut

avatar R1x_Fr1x | 

@Manu555555

Max n’a pas de licence bancaire.

avatar Manu555555 | 

@R1x_Fr1x

Oui mais pas besoin de déclarer ce compte au fisc aussi ?

avatar R1x_Fr1x | 

@Manu555555

Non pas besoin c’est français. Contrairement à N26 allemand ou Revolut British. Licence bancaire ou pas pour le fisc ça change rien.

avatar Manu555555 | 

@R1x_Fr1x

OK merci. Je rechercherais l’équivalent de N26 ou Révolut mais en France. Apparemment seule Max s’en approche

avatar Dgamax | 

@Manu555555

Non pas besoin de déclarer au fisc tant que ton/tes entrée d’argent passe par tes comptes en France.
Tu dois déclarer ton compte revolut si tu as des revenus qui rentre dessus sans passer par tes comptes français par contre.

avatar Manu555555 | 

@Dgamax

T’es sûr de ça ?

avatar joregarvit | 

Max est une banque française!!!

avatar R1x_Fr1x | 

@joregarvit

Non. Ils se définissent comme « assistant personnel ». Jamais comme banque. Demandez leur directement.

avatar Maitre muqueux | 

Et les prêts immobiliers ?

avatar Maitre muqueux | 

L’avantage d’une banque c’est de faire du crédit pour pouvoir s’endetter et donc s’enrichir. Revolut ne fait pas de crédit. Ils proposent juste une carte multi devise, c’est sympa mais c’est un gadget.

avatar MaaximeC. | 

J’utilise Revolut au quotidien, majoritairement en Pologne, mais aussi en France, Angleterre et Suède et tout fonctionne parfaitement. Il manque effectivement plus qu’Apple Pay...

Mais ça semblerait arriver d'après le compte Twitter de Revolut!

https://twitter.com/RevolutApp/status/1072458981237551105?s=20

avatar tigerwoke | 

Je voyage 260D/Y en Asie / Europe principalement et Revolut est juste top.
Je viens de passer sur la Metal, imbattable pour moi.
N26 pour mon gamin mais la recharge par virement est une galère.

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