Même si ce n'est pas demain la veille qu'Apple lancera sa carte de crédit dans un pays francophone, le constructeur a pris les devants en localisant l'Apple Card dans la belle langue de PNL. Matthieu, qui réside aux États-Unis depuis cinq ans, a pu souscrire au nouveau service et recevoir la carte en titane d'Apple. Une fois en main, l'objet a les allures d'une carte « premium » (même si elle n'en a pas tous les atours) qui produit un bruit métallique quand on la tapote.

Apple pouvant pousser assez loin le sens du détail, les sensations au toucher ont dû faire l'objet de pas mal de réunions à Cupertino. La carte en elle-même n'est pas censée sortir trop souvent du portefeuille, puisque c'est via l'iPhone que les opérations de paiement doivent être réalisées la plupart du temps.

L'application Wallet est donc le cœur du réacteur de l'Apple Card. En page d'accueil, l'app affiche le solde du crédit disponible ; grâce à sa bonne cote, Matthieu a obtenu de Goldman Sachs une ligne de 20 000 $ à un taux d'intérêt de 17,99%. Sur l'écran du solde, on peut aussi connaître le Daily Cash engrangé après les achats : ici, 0,09 $, ce qui correspond à 2% du seul achat réalisé par Matthieu… notre nouveau livre sur Contacts !

En touchant le panneau activité hebdomadaire de l'écran d'accueil, l'application Wallet retourne un graphique des dépenses totales réalisées dans la semaine et sur le mois. Le Daily Cash total est aussi affiché.

Chaque achat réalisé avec l'Apple Card est dûment référencé (comme c'est d'ailleurs le cas avec les autres cartes bancaires enregistrées dans Wallet). On y retrouve le montant bien sûr, et dans le cas qui nous occupe le taux de change pratiqué pour le paiement en euro, ainsi que le Daily Cash engrangé.

L'Apple Card, ce n'est pas qu'une jolie carte : c'est d'abord et surtout un crédit. Et ce crédit que l'on utilise pour acheter des choses, il faut le rembourser mois après mois pour éviter de devoir payer en plus des intérêts. Apple a bien pensé les choses (mieux que chez la plupart des banques) avec un système simple et presque amusant pour choisir le montant à rembourser pour éviter ces fichus intérêts.

Wallet fait montre de pédagogie en expliquant que régler tout de suite un certain montant du crédit consommé peut « réduire ou éviter les frais d'intérêts » lorsque l'échéance fatidique arrive (le 30 septembre dans le cas de Matthieu). Ces suggestions sont décrites en détail :

Payer sa carte de crédit n'est jamais quelque chose que l'on fait le cœur léger (en ce qui me concerne, en tout cas !). Apple s'est arrangée pour que l'opération soit la plus simple, et même la plus ludique, possible :

Le panneau de réglages de l'Apple Card permet aussi de décider d'un rythme de paiement pour régler la totalité du crédit consommé, auquel cas le règlement aura lieu au jour dit. C'est dans le menu Comptes bancaires que l'on sélectionne le compte servant à rembourser le crédit. Par défaut, c'est celui lié à Apple Cash, mais on peut en ajouter d'autres.

Le menu Informations sur la carte permet d'obtenir le numéro et le code de sécurité de la carte : utile pour payer en ligne sur un site qui ne prend pas en charge Apple Pay.

Il est aussi possible d'utiliser l'Apple Card par défaut pour régler ses achats sur les services d'Apple (App Store, Apple Music, etc.). L'avantage, c'est que l'on récupère 3% de Daily Cash sur ces achats. Du cash qui peut servir à rembourser son crédit, mais il est aussi possible de le reverser sur un compte bancaire.

Parmi les options de sécurité, l'application Wallet permet de bloquer la carte et d'en demander une de rechange en cas de perte. C'est également à partir de ce panneau que l'on peut contacter le service client Apple Card par téléphone ou via Messages.

Apple Card, sur l'iPad aussi

Toutes les informations présentes sur l'iPhone sont aussi disponibles sur l'iPad. Apple n'a toujours pas cru bon de développer une application Wallet pour la tablette, mais le menu Wallet et Apple Pay des réglages est au moins là pour faire la blague.