Revolut Plus, Lydia Bleu, Max Premium… les néobanques multiplient les offres payantes
C'est bien beau d'avoir plein de clients, mais encore faut-il les faire cracher au bassinet. C'est ce que tentent de faire de nombreuses néobanques en lançant, toutes en même temps, de nouvelles offres payantes. Pour certaines, c'est une option en plus parmi une gamme d'abonnements payants déjà existante, tandis que pour d'autres, c'est le début de la fin du tout gratuit.
Au cours de ces dernières semaines, on a déjà évoqué N26 Smart, qui ne comprend pas grand-chose pour 4,90 €/mois (c'est surtout un moyen de retirer la carte physique de l'offre gratuite), la formule familiale d'Orange Bank à 12,99 €/mois, et Boursorama qui fait payer sa carte premium 9,99 €/mois.
Pas plus tard qu'aujourd'hui, Revolut a lancé un nouvel abonnement plus abordable à 2,99 €/mois. Positionnée entre l'offre gratuite et la formule Premium à 7,99 €/mois, Revolut Plus comprend une partie seulement des avantages payants, les plus notables étant les assurances incluses.
Le mois dernier, Lydia a segmenté son offre payante en deux abonnements : Lydia Bleu à 4,90 €/mois et Lydia noir à 7,90 €/mois. Les différences entre les deux portent notamment sur les montants maximums des retraits, les assurances et le service de conciergerie. L'offre de base sans abonnement mensuel est toujours disponible.
À cette liste, il faut ajouter Max Premium, deux abonnements (à moitié lancés) à respectivement 6,99 €/mois avec une carte en plastique ou 13,99 €/mois avec une carte en métal. Ceux-ci complètent l'offre gratuite de Max avec une bonification du cashback et une possibilité de reprise de certains produits à hauteur de 80 % maximum de la valeur d'achat.
On le voit, il existe dorénavant plusieurs abonnements à moins de 5 €/mois, mais pour des services qui restent majoritairement secondaires, le jeu en vaut rarement la chandelle… pour le moment en tout cas. Pour devenir enfin rentables, ces acteurs risquent de réduire à la portion congrue leur offre gratuite au fil du temps.
Pour vous y retrouver dans la jungle des néobanques, vous pouvez consulter notre guide spécial sur Je veux le.top.
Lydia c’est celui de facebook ?
@frascorpion
Non Lydia c’est français, la cryptomonnaie de Facebook c’est le Libra 🙂
@vgazeill
Ah d’accord merci, me suis trompé 😅
@frascorpion
Non c’est le truc français qui ne décolle pas.
@Amaczing
Je connais pas mal de monde qui l’utilise, et je l’ai moi même pas mal utilisé cet été pour rembourser des amis
@Amaczing
Les sous-marins sont les trucs français qui fonctionnent le mieux 😅
@Amaczing
Chacun son point de vue, la totalité de mon cercle d’amis l’utilisent constamment pour s’échanger, rembourser et cotiser de l’argent
Finalement rien d’étonnant 🤷🏻♂️
Le tout gratuit n’existe pas même si on veut nous le faire croire.
Hello Bank a aussi revue son offre qui était gratuite, et ils ont maintenant 2 offres, 1 gratuite (One) et une payante (Prime) @ 5€/m
Bref elles vont finir par devenir des banques tout court mais sans les agences locales et leurs emplois non délocalisables répartis sur tout le territoire et qui apportent malgré tout (horreur anticovidique) une rencontre dans un bureau (si) et non en ligne.
Client Metal de Revolut depuis l’été 2019, l’évolution de cette « neo-banque » est juste dingue. Une appli fluide comme il n’en existe probablement pas d’autres. Rapidité d’exécution des paiements, cartes virtuelles, sécurité...etc. Il ne lui manque que l’IBAN français mais c’est prévu pour bientôt et une vraie licence bancaire.
@iaddiction
Entièrement d’accord. A cela j’ajouterai aussi des moyens de financement et d’épargne.
@iaddiction
Oui j’avoue et nombres de fonctions qui se sont implémentés comme pocket, des espèces de widget dans le premier menu tout en bas,...😁
@Krysten2001
Est ce que tu sais si une fois le RIB français disponible, ça te « switch » ton RIB actuel ? Ou obligé de r’ouvrir un compte.
@Eristoff47
Ça switch. Les RIB GB sont passés en RIB lituanien si je dis pas de bêtises.
@MrTom
Oui voilà 😉 et ça sera irlandais ☘️
@iaddiction
Je te suis a 100% et maintenant qu’ils ont ma partie action c’est la folie!!!
@iaddiction
Juste pour mon info,
Quand tu fais des virements de tes comptes français à ton compte Revolut ou inversement, tu paies aucunes taxes ?
Une phrase dans leur offre me met le doute
« 1 transfert transfrontalier gratuit par mois, puis €0.50 pour les suivants »
@Eristoff47
Les virements sont en illimités non? C’est juste les virements en SWIFT qui sont payant après le 1er offert
@iaddiction
Les virements de France à France si j’ai bien compris sont illimités.
Mais étant donné que Revolut a un IBAN pas français, ça implique de faire que des virement switf
Ah moins que je me trompe.
@Eristoff47
Le SWIFT c’est pour l’Amérique, le Canada...etc. Ce qui n’est pas Européen en fait
@iaddiction
D’accord, merci pour m’avoir aider à comprendre.
De toute manière si tu as un compte j’imagine que tu as jamais payer les 0,50 ?
@Eristoff47
Effectivement jamais rien payé
@iaddiction
Merci de ton avis.
Je vais tester, le seul souci c’est que pour l’instant je suis en IBAN LT. Et qu’il devrait passer prochainement en FR, ce serait dommage de devoir faire rechanger tous les prélèvements pour rechanger encore bientôt.
Mais sinon à première vue elle semble bien, à terme je pense clôturer le N26.
Les virements instantanés sont bien dispo contrairement à ce qui est indiqué sur la fiche de Revolut
C'est bien normal que tous ces acteurs essaient de rentabiliser leurs services. Mais on peut tout de même noter que dans la plupart des cas l'offre gratuite reste disponible et est bien souvent largement suffisante pour bon nombre d'entre nous.
Par exemple l'offre Ultime Métal de Boursorama Banque n'a un réel intérêt que pour les personnes voyageant beaucoup ou dépensant des sommes très importantes par carte chaque mois, ou pour ceux qui veulent absolument une carte en métal...
Après on verra comment ça évolue, mais je ne pense pas que les offres gratuites disparaîtront, ce qui risque de se passer en revanche est que toutes ces néo banques finissent par couler ou être rachetées par de grands groupes bancaires.
@weagt
« mais je ne pense pas que les offres gratuites disparaîtront »
Il suffit d’attendre un peu. N26 n’inclura plus de carte physique sur son offre standard d’ici quelques mois, si on en veut une il faudra débourser 10€.
C’est un mouvement de long terme, on fait du gratuit pour engranger du client en masse, puis on commence à créer des offres « premium », on rabote les offres gratuites au profit de celles payantes, et on finit par supprimer (ou limiter dans tous les sens) celles gratuites.
Je suis chez Revolut depuis un moment gratuitement et aucun intérêt de passer à une offre payante dans mon cas. Les avantages ne sont pas dingues...
J’ai pas tout suivi mais reste Fortuneo en gratuite avec carte gold MasterCard (sous réserve de revenus et utilisation une fois par mois)
@MKO
Justement ça n’a pas grand chose à voir avec les offres des néobanques (et de Boursorama depuis le renouvellement de leur gamme de cartes).
Fortuneo, ING et BforBank continuent (pour le moment) à miser principalement sur les actifs en imposant des conditions à la distribution de CB, alors que les néobanques ont toujours été ouvertes à tous.
À voir quel modèle prendra le lead, mais vu le choix de Hello Bank puis Bourso, il faut s’attendre à des gammes segmentées comme N26 et Revolut chez les banques en lignes ...
@Rigby
« Fortuneo, ING et BforBank continuent (pour le moment) à miser principalement sur les actifs en imposant des conditions à la distribution de CB »
Je comprends pas très bien en quoi imposer des conditions sur les CB fait viser les actifs...
@Bigdidou
Je pense que c’est lié aux seuils d’obtention des cartes. Si pour avoir une carte Gold ou Premier il faut justifier de 2000€/mois (somme prise au hasard), ça va être compliqué pour un chômeur. Ca permet une certaine sélection à l’entrée.
@TiTwo102
« Je pense que c’est lié aux seuils d’obtention des cartes. »
Certes, mais c’est lié aux cartes elles-mêmes, il me semble. En tout cas on m’a toujours demandé les mêmes conditions de ressources pour mes cartes.
Ensuite il y a un paquet d’actifs qui gagnent moins qu’un paquet de chômeurs ou de retraités.... ;)
Bref....
Difficilement défendable d'un point de vue marketing. En négociant bien avec son banquier et en faisant jouer la fidelité, on peut s'en tirer pour moins de 10 euros avec une visa premier et les frais de retraits gratuits à l'étranger, sans les désagréments d'une néo banque...
@Jakup
« Difficilement défendable d'un point de vue marketing. En négociant bien avec son banquier et en faisant jouer la fidelité, on peut s'en tirer pour moins de 10 euros avec une visa premier et les frais de retraits gratuits à l'étranger, sans les désagréments d'une néo banque... «
Absolument.
Sans négocier, j’étais à 140 € par an pour une VISA premier, avec tout plein de service en ligne et les cartes virtuelles.
Après, mon agence au CIC était remplie de gens assez consternants, autant qu’incompétents.
Mais si Fortuneo veut me facturer son offre « gratuite », ça va pas la faire.
C’est quand même très basique.
@Bigdidou
Apres ton banquier il fini a 16h ...
@ancampolo
« Apres ton banquier il fini a 16h ... »
A mon souvenir le site du CIC fonctionnait en soirée, mais j’ai rarement testé la nuit...
« ... en lançant, toutes en même temps, de nouvelles offres payantes. »
Il faudrait être fou pour penser qu’il y a eu une quelconque entente commerciale, hein...
Ca va finir comme les forfaits de téléphones, dont les prix ont plus que triplés en même pas 5 ans.
Ceux qui ont encore des contrats avec cartes gratuites ont intérêt à s’y accrocher !
Quoi qu’il en soit, jamais je ne payerai pour une banque en ligne, quitte à payer, j’irai dans une « vrai » banque, où les cartes ne sont d’ailleurs pas moins chères que ces nouvelles offres en ligne.
@TiTwo102
« Ceux qui ont encore des contrats avec cartes gratuites ont intérêt à s’y accrocher ! »
Et comme les opérateurs de téléphonie, s’ils veulent arrêter les cartes gratuites, ils le feront, elles ne seront simplement pas renouvelées.
@Rigby
Certes, mais ca retardera l’échéance.
5€ en plus par mois pour une carte en métal qui ne sera presque pas utilisée.
"Pour devenir enfin rentables, ces acteurs risquent de réduire à la portion congrue leur offre gratuite au fil du temps"
On verra mais s'ils le font, je ferme mon compte.
Qui a trouver mieux que N26 ? L’iban allemand c’est bien contraignant
Neobanque, bonne appli, tarifs avantageux.
En sachant que j’ai pas vraiment besoin de l’aspect « international ».
Révolut quand ils auront l’IBAN Allemand peut être
Hey les mecs ? Marre de la banque payante à la papa ?
Oui !!!!
Viendez chez moi je fais la banque gratos !!!
Quelques années plus tard :
Hey les mecs : marre de la banque gratuite ?
Non !!!
Pas grave on va vous faire payer comme les autres !!!
@421
Les neobanques ont de sérieux avantages quand même face aux banques traditionnelles 😉
@Krysten2001
« Les neobanques ont de sérieux avantages quand même face aux banques traditionnelles 😉 »
Tant qu’elles sont gratuites ou nettement moins cher.
Sinon, quels avantages ?
Le service en ligne de Fortuneo est très en dessous de ce que j’avais au CIC.
Sans compter la carte qui se met de temps en temps à ne plus passer sans explication et, surtout, les e-CB qui fonctionnent au mieux parfois.
Heureusement que c’est gratuit, franchement.
@Bigdidou
Regarder les avantages de Revolut 😉 notifications d’achat, de versement, débit immédiat, une application superbe avec pleins de nouveautés au fur et à mesure. Tout est fait pour bien gérer son argent, les assurances,...😉 j’en ai fait des banques traditionnelles. En tout cas en Belgique.
@Bigdidou
Je me pose un peu la même question.
Les neobanques, à part leur aspect « cool » et un design « sympa » sur l’appli (chose sur lesquelles les banques en ligne ont depuis rattrapé leur retard), n’ont franchement pas grand chose à proposer par rapport aux banques en ligne, notamment concernant les produits disponibles, ce qui est quand même le plus important.
Je vois plus ça comme un phénomène de mode qu’autre chose. Et maintenant que ça commence à être payant, c’est un phénomène de mode qui va couter de l’argent.
@TiTwo102
Les banques traditionnelles n’ont pas rattrapé une banque comme Revolut 😉 et ni les avantages de celle-ci 😉
@TiTwo102
Toutes les banques en ligne n’ont pas une superbe appli ^^.
Autant la qualité de service et le prix chez Boursorama est imbattable, autant leur application… elle n’est pas terrible je trouve ^^. Elle est truffée de Webview de PARTOUT !! En dehors de la consultation de tes comptes et de tes virements, tout le reste est en webview (t’as l’impression de lancer safari à chaque fois que tu cliques sur un menu de l’appli ^^) : assurance, informations sur un compte, gestion budget, commander un chéquier, suivre sa mobilité bancaire, agréger un organisme (ca c’est assez bien fait par contre comme fonction… mais dommage que ca passe par une webview !!) etc…
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