Revolut Plus, Lydia Bleu, Max Premium… les néobanques multiplient les offres payantes

Stéphane Moussie |

C'est bien beau d'avoir plein de clients, mais encore faut-il les faire cracher au bassinet. C'est ce que tentent de faire de nombreuses néobanques en lançant, toutes en même temps, de nouvelles offres payantes. Pour certaines, c'est une option en plus parmi une gamme d'abonnements payants déjà existante, tandis que pour d'autres, c'est le début de la fin du tout gratuit.

Au cours de ces dernières semaines, on a déjà évoqué N26 Smart, qui ne comprend pas grand-chose pour 4,90 €/mois (c'est surtout un moyen de retirer la carte physique de l'offre gratuite), la formule familiale d'Orange Bank à 12,99 €/mois, et Boursorama qui fait payer sa carte premium 9,99 €/mois.

Pas plus tard qu'aujourd'hui, Revolut a lancé un nouvel abonnement plus abordable à 2,99 €/mois. Positionnée entre l'offre gratuite et la formule Premium à 7,99 €/mois, Revolut Plus comprend une partie seulement des avantages payants, les plus notables étant les assurances incluses.

Le mois dernier, Lydia a segmenté son offre payante en deux abonnements : Lydia Bleu à 4,90 €/mois et Lydia noir à 7,90 €/mois. Les différences entre les deux portent notamment sur les montants maximums des retraits, les assurances et le service de conciergerie. L'offre de base sans abonnement mensuel est toujours disponible.

À cette liste, il faut ajouter Max Premium, deux abonnements (à moitié lancés) à respectivement 6,99 €/mois avec une carte en plastique ou 13,99 €/mois avec une carte en métal. Ceux-ci complètent l'offre gratuite de Max avec une bonification du cashback et une possibilité de reprise de certains produits à hauteur de 80 % maximum de la valeur d'achat.

On le voit, il existe dorénavant plusieurs abonnements à moins de 5 €/mois, mais pour des services qui restent majoritairement secondaires, le jeu en vaut rarement la chandelle… pour le moment en tout cas. Pour devenir enfin rentables, ces acteurs risquent de réduire à la portion congrue leur offre gratuite au fil du temps.

Pour vous y retrouver dans la jungle des néobanques, vous pouvez consulter notre guide spécial sur Je veux le.top.

avatar frascorpion | 

Lydia c’est celui de facebook ?

avatar vgazeill | 

@frascorpion

Non Lydia c’est français, la cryptomonnaie de Facebook c’est le Libra 🙂

avatar frascorpion | 

@vgazeill

Ah d’accord merci, me suis trompé 😅

avatar Amaczing | 

@frascorpion

Non c’est le truc français qui ne décolle pas.

avatar armandgz123 | 

@Amaczing

Je connais pas mal de monde qui l’utilise, et je l’ai moi même pas mal utilisé cet été pour rembourser des amis

avatar Sindanárië | 

@Amaczing

Les sous-marins sont les trucs français qui fonctionnent le mieux 😅

avatar Nudges | 

@Amaczing

Chacun son point de vue, la totalité de mon cercle d’amis l’utilisent constamment pour s’échanger, rembourser et cotiser de l’argent

avatar Seb42 | 

Finalement rien d’étonnant 🤷🏻‍♂️
Le tout gratuit n’existe pas même si on veut nous le faire croire.

avatar totoguile | 

Hello Bank a aussi revue son offre qui était gratuite, et ils ont maintenant 2 offres, 1 gratuite (One) et une payante (Prime) @ 5€/m

avatar deltiox | 

Bref elles vont finir par devenir des banques tout court mais sans les agences locales et leurs emplois non délocalisables répartis sur tout le territoire et qui apportent malgré tout (horreur anticovidique) une rencontre dans un bureau (si) et non en ligne.

avatar iaddiction | 

Client Metal de Revolut depuis l’été 2019, l’évolution de cette « neo-banque » est juste dingue. Une appli fluide comme il n’en existe probablement pas d’autres. Rapidité d’exécution des paiements, cartes virtuelles, sécurité...etc. Il ne lui manque que l’IBAN français mais c’est prévu pour bientôt et une vraie licence bancaire.

avatar yoyo14 | 

@iaddiction

Entièrement d’accord. A cela j’ajouterai aussi des moyens de financement et d’épargne.

avatar Krysten2001 | 

@iaddiction

Oui j’avoue et nombres de fonctions qui se sont implémentés comme pocket, des espèces de widget dans le premier menu tout en bas,...😁

avatar Eristoff47 | 

@Krysten2001

Est ce que tu sais si une fois le RIB français disponible, ça te « switch » ton RIB actuel ? Ou obligé de r’ouvrir un compte.

avatar MrTom | 

@Eristoff47

Ça switch. Les RIB GB sont passés en RIB lituanien si je dis pas de bêtises.

avatar Krysten2001 | 

@MrTom

Oui voilà 😉 et ça sera irlandais ☘️

avatar ancampolo | 

@iaddiction

Je te suis a 100% et maintenant qu’ils ont ma partie action c’est la folie!!!

avatar Eristoff47 | 

@iaddiction

Juste pour mon info,
Quand tu fais des virements de tes comptes français à ton compte Revolut ou inversement, tu paies aucunes taxes ?
Une phrase dans leur offre me met le doute

« 1 transfert transfrontalier gratuit par mois, puis €0.50 pour les suivants »

avatar iaddiction | 

@Eristoff47

Les virements sont en illimités non? C’est juste les virements en SWIFT qui sont payant après le 1er offert

avatar Eristoff47 | 

@iaddiction

Les virements de France à France si j’ai bien compris sont illimités.
Mais étant donné que Revolut a un IBAN pas français, ça implique de faire que des virement switf

Ah moins que je me trompe.

avatar iaddiction | 

@Eristoff47

Le SWIFT c’est pour l’Amérique, le Canada...etc. Ce qui n’est pas Européen en fait

avatar Eristoff47 | 

@iaddiction

D’accord, merci pour m’avoir aider à comprendre.

De toute manière si tu as un compte j’imagine que tu as jamais payer les 0,50 ?

avatar iaddiction | 

@Eristoff47

Effectivement jamais rien payé

avatar Eristoff47 | 

@iaddiction

Merci de ton avis.
Je vais tester, le seul souci c’est que pour l’instant je suis en IBAN LT. Et qu’il devrait passer prochainement en FR, ce serait dommage de devoir faire rechanger tous les prélèvements pour rechanger encore bientôt.

Mais sinon à première vue elle semble bien, à terme je pense clôturer le N26.

avatar enter1010 | 

Les virements instantanés sont bien dispo contrairement à ce qui est indiqué sur la fiche de Revolut

avatar weagt | 

C'est bien normal que tous ces acteurs essaient de rentabiliser leurs services. Mais on peut tout de même noter que dans la plupart des cas l'offre gratuite reste disponible et est bien souvent largement suffisante pour bon nombre d'entre nous.
Par exemple l'offre Ultime Métal de Boursorama Banque n'a un réel intérêt que pour les personnes voyageant beaucoup ou dépensant des sommes très importantes par carte chaque mois, ou pour ceux qui veulent absolument une carte en métal...
Après on verra comment ça évolue, mais je ne pense pas que les offres gratuites disparaîtront, ce qui risque de se passer en revanche est que toutes ces néo banques finissent par couler ou être rachetées par de grands groupes bancaires.

avatar Rigby | 

@weagt

« mais je ne pense pas que les offres gratuites disparaîtront »

Il suffit d’attendre un peu. N26 n’inclura plus de carte physique sur son offre standard d’ici quelques mois, si on en veut une il faudra débourser 10€.

C’est un mouvement de long terme, on fait du gratuit pour engranger du client en masse, puis on commence à créer des offres « premium », on rabote les offres gratuites au profit de celles payantes, et on finit par supprimer (ou limiter dans tous les sens) celles gratuites.

avatar Dazoudaz | 

Je suis chez Revolut depuis un moment gratuitement et aucun intérêt de passer à une offre payante dans mon cas. Les avantages ne sont pas dingues...

avatar MKO | 

J’ai pas tout suivi mais reste Fortuneo en gratuite avec carte gold MasterCard (sous réserve de revenus et utilisation une fois par mois)

avatar Rigby | 

@MKO

Justement ça n’a pas grand chose à voir avec les offres des néobanques (et de Boursorama depuis le renouvellement de leur gamme de cartes).

Fortuneo, ING et BforBank continuent (pour le moment) à miser principalement sur les actifs en imposant des conditions à la distribution de CB, alors que les néobanques ont toujours été ouvertes à tous.

À voir quel modèle prendra le lead, mais vu le choix de Hello Bank puis Bourso, il faut s’attendre à des gammes segmentées comme N26 et Revolut chez les banques en lignes ...

avatar Bigdidou | 

@Rigby

« Fortuneo, ING et BforBank continuent (pour le moment) à miser principalement sur les actifs en imposant des conditions à la distribution de CB »

Je comprends pas très bien en quoi imposer des conditions sur les CB fait viser les actifs...

avatar TiTwo102 | 

@Bigdidou

Je pense que c’est lié aux seuils d’obtention des cartes. Si pour avoir une carte Gold ou Premier il faut justifier de 2000€/mois (somme prise au hasard), ça va être compliqué pour un chômeur. Ca permet une certaine sélection à l’entrée.

avatar Bigdidou | 

@TiTwo102

« Je pense que c’est lié aux seuils d’obtention des cartes. »

Certes, mais c’est lié aux cartes elles-mêmes, il me semble. En tout cas on m’a toujours demandé les mêmes conditions de ressources pour mes cartes.
Ensuite il y a un paquet d’actifs qui gagnent moins qu’un paquet de chômeurs ou de retraités.... ;)
Bref....

avatar Jakup | 

Difficilement défendable d'un point de vue marketing. En négociant bien avec son banquier et en faisant jouer la fidelité, on peut s'en tirer pour moins de 10 euros avec une visa premier et les frais de retraits gratuits à l'étranger, sans les désagréments d'une néo banque...

avatar Bigdidou | 

@Jakup

« Difficilement défendable d'un point de vue marketing. En négociant bien avec son banquier et en faisant jouer la fidelité, on peut s'en tirer pour moins de 10 euros avec une visa premier et les frais de retraits gratuits à l'étranger, sans les désagréments d'une néo banque... « 

Absolument.
Sans négocier, j’étais à 140 € par an pour une VISA premier, avec tout plein de service en ligne et les cartes virtuelles.
Après, mon agence au CIC était remplie de gens assez consternants, autant qu’incompétents.
Mais si Fortuneo veut me facturer son offre « gratuite », ça va pas la faire.
C’est quand même très basique.

avatar ancampolo | 

@Bigdidou

Apres ton banquier il fini a 16h ...

avatar Bigdidou | 

@ancampolo

« Apres ton banquier il fini a 16h ... »

A mon souvenir le site du CIC fonctionnait en soirée, mais j’ai rarement testé la nuit...

avatar TiTwo102 | 

« ... en lançant, toutes en même temps, de nouvelles offres payantes. »
Il faudrait être fou pour penser qu’il y a eu une quelconque entente commerciale, hein...

Ca va finir comme les forfaits de téléphones, dont les prix ont plus que triplés en même pas 5 ans.
Ceux qui ont encore des contrats avec cartes gratuites ont intérêt à s’y accrocher !

Quoi qu’il en soit, jamais je ne payerai pour une banque en ligne, quitte à payer, j’irai dans une « vrai » banque, où les cartes ne sont d’ailleurs pas moins chères que ces nouvelles offres en ligne.

avatar Rigby | 

@TiTwo102

« Ceux qui ont encore des contrats avec cartes gratuites ont intérêt à s’y accrocher ! »

Et comme les opérateurs de téléphonie, s’ils veulent arrêter les cartes gratuites, ils le feront, elles ne seront simplement pas renouvelées.

avatar TiTwo102 | 

@Rigby

Certes, mais ca retardera l’échéance.

avatar elliatedm | 

5€ en plus par mois pour une carte en métal qui ne sera presque pas utilisée.

avatar victoireviclaux | 

"Pour devenir enfin rentables, ces acteurs risquent de réduire à la portion congrue leur offre gratuite au fil du temps"

On verra mais s'ils le font, je ferme mon compte.

avatar Eristoff47 | 

Qui a trouver mieux que N26 ? L’iban allemand c’est bien contraignant

Neobanque, bonne appli, tarifs avantageux.
En sachant que j’ai pas vraiment besoin de l’aspect « international ».

Révolut quand ils auront l’IBAN Allemand peut être

avatar 421 | 

Hey les mecs ? Marre de la banque payante à la papa ?
Oui !!!!
Viendez chez moi je fais la banque gratos !!!

Quelques années plus tard :

Hey les mecs : marre de la banque gratuite ?
Non !!!
Pas grave on va vous faire payer comme les autres !!!

avatar Krysten2001 | 

@421

Les neobanques ont de sérieux avantages quand même face aux banques traditionnelles 😉

avatar Bigdidou | 

@Krysten2001

« Les neobanques ont de sérieux avantages quand même face aux banques traditionnelles 😉 »

Tant qu’elles sont gratuites ou nettement moins cher.
Sinon, quels avantages ?
Le service en ligne de Fortuneo est très en dessous de ce que j’avais au CIC.
Sans compter la carte qui se met de temps en temps à ne plus passer sans explication et, surtout, les e-CB qui fonctionnent au mieux parfois.
Heureusement que c’est gratuit, franchement.

avatar Krysten2001 | 

@Bigdidou

Regarder les avantages de Revolut 😉 notifications d’achat, de versement, débit immédiat, une application superbe avec pleins de nouveautés au fur et à mesure. Tout est fait pour bien gérer son argent, les assurances,...😉 j’en ai fait des banques traditionnelles. En tout cas en Belgique.

avatar TiTwo102 | 

@Bigdidou

Je me pose un peu la même question.

Les neobanques, à part leur aspect « cool » et un design « sympa » sur l’appli (chose sur lesquelles les banques en ligne ont depuis rattrapé leur retard), n’ont franchement pas grand chose à proposer par rapport aux banques en ligne, notamment concernant les produits disponibles, ce qui est quand même le plus important.

Je vois plus ça comme un phénomène de mode qu’autre chose. Et maintenant que ça commence à être payant, c’est un phénomène de mode qui va couter de l’argent.

avatar Krysten2001 | 

@TiTwo102

Les banques traditionnelles n’ont pas rattrapé une banque comme Revolut 😉 et ni les avantages de celle-ci 😉

avatar romainB84 | 

@TiTwo102

Toutes les banques en ligne n’ont pas une superbe appli ^^.
Autant la qualité de service et le prix chez Boursorama est imbattable, autant leur application… elle n’est pas terrible je trouve ^^. Elle est truffée de Webview de PARTOUT !! En dehors de la consultation de tes comptes et de tes virements, tout le reste est en webview (t’as l’impression de lancer safari à chaque fois que tu cliques sur un menu de l’appli ^^) : assurance, informations sur un compte, gestion budget, commander un chéquier, suivre sa mobilité bancaire, agréger un organisme (ca c’est assez bien fait par contre comme fonction… mais dommage que ca passe par une webview !!) etc…

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