Ouverture de la NFC de l’iPhone : des banques européennes songent à abandonner Apple Pay
Dans les prochains mois, vous ne paierez peut-être plus tout à fait de la même façon vos achats avec votre iPhone. Sous la pression de la Commission européenne, Apple est contrainte d’ouvrir l’accès à la NFC de son téléphone, ce qui signifie qu’Apple Pay ne sera plus un passage obligé. Les banques vont-elles en profiter pour s’extraire de l’app Cartes ? Si beaucoup restent silencieuses, l’alliance European Payments Initiative, qui prépare le successeur européen de Paylib, nous a indiqué étudier cette possibilité.
La pomme de discorde
Avant de chercher à savoir quelles banques précises pourraient lancer leur propre service de paiement sur iOS, il faut comprendre pourquoi elles voudraient couper les ponts avec Apple. Depuis toujours, la puce NFC de l’iPhone, le composant qui permet de communiquer avec les terminaux de paiement des commerces, ne fonctionne qu’avec Apple Pay pour les paiements mobiles.
Alors qu’elles peuvent utiliser elles-mêmes la puce NFC des smartphones Android, les banques n’ont d’autre choix que d’adopter Apple Pay si elles veulent proposer du paiement mobile sans contact sur iPhone. Or, Apple leur fait payer ce service. La Pomme prend une commission sur chaque paiement réalisé avec Apple Pay. Selon nos informations, cette commission varie de 0,05 % à 0,20 % en fonction du type de carte et d’établissement. Mais ce n’est pas tout, elle prélève une autre dîme à chaque fois qu'une carte est enregistrée dans l’application Cartes (ex-Wallet).
Et si les banques ignoraient tout simplement l’iPhone ? Certaines ont traîné des pieds, mais toutes ont fini par céder et signer un contrat avec Apple. Impossible de se tenir à l’écart d’une plateforme si populaire. C’est la conclusion (préliminaire) de la Commission européenne après trois ans et demi d’enquête : l’iPhone est une plateforme incontournable et Apple jouit d’une position dominante sur le marché des portefeuilles mobiles. En empêchant les développeurs tiers d’accéder à la NFC de son appareil, Apple se rend coupable d’entrave à la concurrence.
C’est sous la double contrainte de cette enquête et du DMA, qui oblige un accès égal aux composants des terminaux, qu’Apple a annoncé en janvier l’ouverture de la NFC de l’iPhone. Les banques vont pouvoir utiliser cette fonctionnalité gratuitement et sans passer par Apple Pay ni l’app Cartes.
@Denauw88
« A vous entendre, Apple est parfaite »
Certes non, pas sur tout, mais sur ce sujet, oui, on peut difficilement faire plus simple.
« et les banques archi-nulles »
Ma (petite) expérience tendrait à prouver que oui, mais elle n’a aucune valeur statistique.
« mais Apple peut aussi faire un effort pour son marché européen et offrir de la flexiblité. »
Ça, j’en doute. En tout cas pas gratos… Mais je me trompe peut-être, Apple pourrait devenir philanthrope et europhile…
@Denauw88
+1
j'ajouterais qu'à etre trop gourmande, Apple n'a que la monnaie de sa pièce ...
@Denauw88
Vous parlez des même banques qui ont encore des codes à 4 ou 6 chiffres pour protéger les comptes bancaires ?
J’ai eu un doute pendant quelques secondes.
@Nesus
J’ai 3 apps de banques différentes et elles proposent toutes faceID pour déverrouiller et confirmer les opérations.
@Denauw88
Faceid qui déverrouille pour un code à 4 ou 6 chiffres.
@Nesus
Voire 8 chiffres 😁
@DG33
C’est vrai que la caisse d’ep fait 8 chiffres, j’avais oublié. Bref, quoi qu’il en soit, nous sommes très loin de ce qui devrait.
@Denauw88
Apple… flexibilité avec les autres….aident à l’ouverture. 🤨…..🎅🎁🎄c’est minions de croire encore au père Noël 🎅🎁🎄
@Sylvain63140
Je n’y crois pas non plus, je veux juste dire que ce n’est pas toujours aux autres à faire des efforts et dire amen à Apple qui reste inflexible.
@Denauw88
Juste un précision en ce qui concerne les banques.
Je me garderai bien de dire qu’Apple est toujours parfait…mais désolé question UX toutes les banques françaises « en dur » sont juste à vomir.
J’en ai expérimenté un bon paquet et oui leurs App sont horribles.
Oui régulièrement leur App ne permettent pas de faire certaines opérations…et leurs sites ne sont pas utilisables sur mobile.
Oui les procédures les plus simple sont longues ou nécessitent d’appeler son conseiller.
Donc désolé mais l’expérience m’amène à croire avec un degré de certitude proche de 100% qu’à minima on va y perdre et que très probablement ce sera 💩
@franckmac3
Vous semblez très durs avec les apps de banques. Perso pour faire des virements je ne dois pas appeler un conseiller à chaque fois, mais j’imagine que nous n’avons pas la même définition de "opération simple"
Par contre je vous rejoins qu’Apple fait de très belles interfaces et qu’ils sont sans doute les meilleurs dans leur domaine. Et que les apps de banques sont moins réussies que les apps d’Apple.
Mais je préfère plus d’autonomie et d’indépendance européenne avec une qualité moyenne voire bonne, plutôt qu’être pied et poings liés aux américains avec une qualité supérieur.
C’est comme tesla: je préfère acheter européen de bonne qualité que américain qui est pourtant meilleur
Question de patriotisme européen et de soutien à notre économie et donc nos emplois.
@Denauw88
Ajouter un bénéficiaire de virement : 2 jours
Virement instantané : payant
Paylib : une catastrophe
Augmenter un seuil de virement ou de carte : appeler
Paiement sans contact : limité à 50€, code obligatoire toutes les 10 opérations ou 200€
Encore une fois les opérations non faisable sur app plus site non compatible mobile
Ce n’est pas une question de patriotisme mais les banques classiques n’innovent juste pas et ne font rien pour faciliter l’usage.
C’est juste l’histoire des 20 dernières années 😢
@franckmac3
Et toutes te diront que c’est pour protéger ton argent 😜
@Denauw88
Je me méfie de Breton comme de la peste.
C’est le champion des grands groupe européens, pas des utilisateurs européens.
C’est très exactement pour cela que certains sont contre cette ouverture forcée par l’Europe. Avoir le choix, c’est bien, sauf quand ça mène à un nivellement par le bas de l’expérience utilisateur. Prochaine étape : installation obligatoire d’un store alternatif pour installer WhatsApp et messenger. Et là, tous ceux qui écrivaient que cela ne changerait rien si on ne voulait pas utiliser un autre store vont se rendre compte de ce que cela signifie vraiment.
@guibrush
Exactement !
Le nivellement par le bas…
Je paie Apple pour ne pas avoir 25 manières différentes de faire des choses équivalentes avec mon smartphone.
Ma banque paie Apple pour ne pas être à la merci du bug du stagiaire dans l’infra ou dans sa technologie spécifique - d’ailleurs ce n’est pas son métier, à mon banquier.
Si j’aimais les risques et 25 manières de faire la même chose, j’aurais toujours le choix de la concurrence Android.
Qu’est-ce que la commission vient me faire chi… ?
@yapafoto
Tout-à-fait d’accord. L’expérience utilisateur va en prendre un sacré coup. Malheureusement, on peut tenir les paris. Je suis désolé, j’apprécie Apple Pay, parce qu’on ne peut pas faire plus simple que ce soit avec son Apple Watch, son iPhone, sur les apps qui l’intègrent ou les sites web. Demain, il faudra se taper un processus bien plus complexe à base de QR code, de diverses apps selon les services, les banques… bref c’est fort dommage. Moi, je suis assez d’accord avec beaucoup, le choix il était déjà là avec Android pour ceux qui voulait du “ouvert”… Avec Apple, qui n’est pas une sainte mais une société qui cherche à faire du profit, on est bien d’accord, on avait la simplicité et la sécurité (y a jamais rien à 100% mais quand même)… là on va retrouver des usines à gaz comme les banques savent en monter ou nos administrations. Si toutes les banques ont fini par adopter Apple Pay c’est qu’il y avait une demande du consommateur parce que c’est simple, ça fonctionne… j’espère me tromper mais j’ai beaucoup de mal à penser que l’expérience utilisateur pourra être aussi bonne avec ce que les banques vont nous concocter… déjà quand on parle de QR code!
@jusdei
Je suis tellement d’accord avec toi
Apple Pay permet de payer également avec un Mac. Est-ce que nos banques le feront ? J’en doute.
Si c’est pour avoir une merde inaccessible avec VoiceOver, et qu’il faille faire 40 000 opérations avant de pouvoir payer, non merci ! J’adore Apple, mais c’est pas pour rien… En tout cas, dans mon cas ayant un handicap visuel
Faut espérer que cela ne finisse pas comme Salto 🤪
Merci l’Europe …
Merci à CETTE conception de l'Europe 😡
Comment tu vois que c’est galère à payer sans contact sur android avec leur app à côté….
Si il y a plus Apple Pay bah retour à la CB !
Bref, nous allons encore nous faire tondre. Ils ont augmenté les prix parce que c’était à cause d’Apple Pay. Maintenant, ils vont s’en débarrasser et nous faire payer pour la mise en place de wero. Qui fonctionnera mal ou pas, comme d’habitude.
Je me marre sur la partie de souveraineté, comme si l’argent allait sur les compte d’Apple…
Ce qui les fait vraiment chier, c’est qu’Apple Pay a rendu anonyme la transaction. C’est ça le fond du problème. Parce que ce partage, ils le font déjà avec amex, Mastercard, visa, sumup…
Enfin, c’était écrit. Heureusement que tout cela est fait pour que l’utilisateur en profite !
Tant que ça reste aussi fluide qu’Apple Pay, zéro problème. Mais sI les banques en profitent (comme si souvent) pour ajouter une ou deux couches de complexité sous prétexte de « sécurité » (en réalité de mauvaise optimisation), ça va vraiment être soûlant.
Punaise ! Je leur souhaite bien du courage ! Sérieusement combien vont pouvoir intégrer plus de 2 ou 3 options de paiement ? Paypal, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Garmin Pay, etc …
Au lieu d’essayer de concurrencer inutilement une solution mondialement connue et encore peu intégrée sur les sites d’e-commerce, ils feraient mieux de se grouper pour négocier les marges ou commissions et valoriser leur identité auprès de la marque dont l’aura est internationale…
Qu'ils fassent leur truc en plus s'ils veulent mais personne n'a envie de devoir déverrouiller son iPhone puis lancer une app et faire une action pour ensuite pouvoir payer. L'avantage d'Apple Pay c'est son integration; en 1 geste/ 1 action on peut payer de manière rapide, efficace et sécurisé !
Par exemple si BoursoBank supprime Apple Pay, j'étudierai sérieusement un changement de banque car je fais 99,9% de mes paiements en magasins avec Apple Pay !
Déjà que je déteste les banques la se sera pire
Sortez votre argent et investissez dans Bitcoin ne leurs laissez rien 😈
Magnifique, une fois de plus !!
Après les stores alternatifs, la NFC.
Si bourso vire Apple Pay, je vire bourso directement pour aller à la concurrence.
C’est tellement simple Apple Pay, je ne pourrais plus m’en passer.
J’ai testé aussi la carte d’identité et le permis, ça ne fonctionne pas avec Wallet.
Du coup, poubelle aussi.
M’enfin y’en a vraiment ici qui voient pas plus loin que le bout de leur nez !!!! Et qui crachent sur l’Europe sans RIEN comprendre aux tenants et aboutissants des problèmes que la commission européenne fait avancer.
Oui ApplePay c’est bien pratique (je l’utilise tous les jours) mais vous n’avez pas remarqué que nous sommes pieds et poings liés avec les USA sur le coup !?!?! Sans compter que wero fera avancer d’autres problème de souveraineté Européenne en matière de transferts de sous. Lisez l’article du monde sur le sujet.
Ouvrez les yeux bordel ! Et arrêtez de cracher sur l’Europe qui protège la zone Euro !!! NOTRE zone de vie.
Pfffff
@bozzo
+1
@bozzo
L’article du Monde me fait tiquer:
- contre le partage de données personnelles il met en Face la “souveraineté”. Parce que nos grands groupes souverains sont les champions du respect de la vie privée, ou parce que le système va être conçu pour préserver la vie privée avec des amendes conséquentes (e.g le Chiffre d’affaire annuel)?
- portefeuille électronique: ah… deuxième alerte. Ça ne marchera donc pas à partir d’un compte courant ? Il faudra un compte en plus? y mettre de l’argent? avec quel règlement?
Donc, oui, l’Europe doit réglementer: assurer le respect de la privée, limiter les frais bancaires, assurer la portabilité, assurer l’interoperabilité, assurer la qualité des services en échange des licences de banque
Si ma banque abandonne Apple Pay , j’abandonne ma banque .
« Pour les achats dans les commerces, EPI prépare avant tout une solution basée sur un QR code, une méthode de paiement moins immédiate, mais contre laquelle Apple ne peut rien faire. »
Au secours ! Vivement un parcours beaucoup moins fluide et rapide, quelle plaie les QR code (avec app à ouvrir) quand à la place on pourrait payer en sans contact d’un simple scan Face ID…
@Lu Canneberges
et surtout tellement sécurisé…
Apple démocratise le sans contact. Et maintenant l’UE vient tout foirer avec encore un nouveau moyen de paiement en bois dont les utilisateurs ne veulent pas
Pareil. Hors de question d’avoir une autre application pour payer avec ma montre. Pareil je changerai de banque éventuellement voir en prendre une seconde et garder la mienne sans carte.
La réalité ne serait t’elle pas que les banques veulent garder notre argent et pas partager? 🤪
Et si Apple me propose un système de carte avec un prélèvement j’adopterai de suite.
« Des banques européennes songent… »
Si la mienne fait plus que songer, je songerai également d’aller voir ailleurs.
Savez vous si Paylib fonctionne outre atlantique ?
S’il y a bien un industrie à laquelle il ne faut pas faire confiance pour aller dans le sens des clients, c’est bien la banque, et particulièrement la banque française.
Déjà qu’ils ont réussi à imposer des frais de gestion de compte actifs, des frais de compte inactifs, des frais de protection sur votre CB alors qu’elle est de droit, des CB gratuites avec frais pour inutilisation, des confirmations d’achat par mobile alors qu’ils se gavent en commissions, des UI kafkaïennes (big up à la poste avec ses demandes de cookies systématiques, ses bandeaux qui pop up pour déplacer l’endroit où on tape le 2eme code secret avec clavier aléatoire)…
Le tout dans un contexte de concurrence avec les banques en ligne pure player où les banques physiques sont à la ramasse.
On va se retrouver avec des applis propriétaires à l’ergonomie horrible qui tourneront ni sur l’Apple Watch, ni sur le wallet.
Dommage. On allait avoir l'Apple card avec un cash back de la moitié de ce qu'Apple prend à la banque :(
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